Главная --> Публикации --> Лето прибылью согрето Частная фирма тихо вырыла огромный подземный котлован в десятках метров от красной площади Малоэтажные перспективы Ремонтный хаос на дорогах Бизнес-парк на кольце

Кредитором покупателя обычно выступает банк. Риэлторы же исполняют роль посредников, поскольку при получении ипотечного кредита клиентам необходима помощь профессионалов, знакомых со всеми тонкостями этого процесса. Как собрать документацию? Как подготовить ее к андеррайтингу? Как оказаться в числе счастливчиков, в чью благонадежность поверил банк? Риэлторы же могут подобрать квартиру, которая устроит не только клиента, но и банк.

Столица продолжает развиваться по западному пути. Так, все больше людей предпочитают покупку квартиры по ипотечному кредиту оплате «живыми» деньгами. И поскольку ипотека привлекает все больше потенциальных клиентов, игроки — т. е. продавцы недвижимости и банки — стараются занять перспективные ниши и предлагают потребителям новые формы сотрудничества.

Другое крупное агентство — «МИЭЛЬ-Недвижимость» — работает практически со всеми банками, которые поддерживают ипотечные программы. Из-за возросшего спроса в агентстве недавно создано управление ипотеки. По словам Юлии Вербицкой, директора этого управления, «для российского покупателя ипотека и удобна, и выгодна. В стране созданы все условия для развития этого направления». Ю. Вербицкая считает, что роль риэлторского агентства во взаимоотношениях банка и человека, берущего кредит, нельзя недооценивать. «Процесс сбора всех документов должен осуществляться риэлторами, равно как и подбор наиболее подходящей для клиента квартиры. Банк рассматривает конечный пакет документов. От того, насколько профессионально собраны все бумаги, зависит решение банка о предоставлении кредита».

Но роль посредников перестала удовлетворять риэлторские агентства. Наиболее крупные из них уже не первый год внедряют новые формы работы с участниками ипотечного рынка. Корпорация «БЕСТ-Недвижимость» еще в 2000 году начала сотрудничать с банками, работающими по программе DeltaCredit фонда «США-Россия». К настоящему времени партнерами корпорации «БЕСТ-Недвижимость» являются, в частности, такие банки, как Райффайзенбанк, 1-й О.В.К., Сбербанк, Банк Москвы, Промэнергобанк, Московский кредитный банк. По словам Светланы Корсаковой, ведущего специалиста ипотечного кредитования корпорации «БЕСТ-Недвижимость», «специалисты бесплатно подбирают наиболее приемлемую для клиента ипотечную схему из тех, что предлагают банки, с которыми сотрудничает корпорация». Именно в агентстве скажут клиенту, может ли он рассчитывать на кредит и на какой именно. Таким образом, клиенту не приходится зря собирать массу документации. Если документы были собраны и поданы — кредит будет получен.

На основании чего риэлторы предлагают ту или иную программу? Предпочтение той или иной программе отдается в результате анализа конкретной ситуации. Например, одному клиенту необходимо получить кредит на максимальный срок с минимальной ежемесячной выплатой, а другому — на небольшой срок с возможностью досрочного погашения кредита без штрафных санкций. У кого-то есть российское гражданство или прописка в Москве, а кто-то — житель «ближнего» зарубежья. Требования банков к заемщикам также различны.

Агентство недвижимости «Сити-XXI век» работает с тремя банками: DeltaCredit, Сбербанк и Национальный резервный банк. Как сообщил М2 Сергей Лядов, пресс-секретарь «Сити-XXI век», «мы отдали предпочтение именно этим банкам из-за больших объемов выданных ими ипотечных кредитов. Наше активное сотрудничество началось в этом году благодаря заметно возросшему спросу на услугу ипотеки». Также С. Лядов отметил, что «без помощи риэлторов человеку очень трудно разобраться в особенностях многочисленных ипотечных программ».

В конце октября на российском ипотечном рынке появился принципиально новый продукт. Компания МИАН намерена выдавать своим клиентам кредиты на покупку квартиры, минуя банковские структуры. После выдачи каждого кредита МИАН будет осуществлять процедуру рефинансирования: продавать закладную на квартиру Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Соответствующее соглашение было подписано между МИАНом и АИЖК 10 октября 2003 года.

Как мы видим, на сегодняшний день многие риэлторские агентства могут предложить своим клиентам реальную помощь в выборе ипотечной программы и построении грамотного сотрудничества с одним из банков. Но развитие рынка на этом не закончилось.

Как заявил М2 пресс-секретарь МИАНa Игорь Ладычук, «получить в МИАНe ипотечный кредит будет значительно проще, чем в банке». У заемщиков МИАНa будет еще одно серьезное преимущество перед клиентами банка: они смогут выбирать из большого количества квартир в новостройках (в базе МИАНа сейчас, по словам И. Ладычука, имеется около 6000 предложений). Кроме того, условия кредитования МИАНа достаточно привлекательны и, как видно из таблицы, смогут составить конкуренцию программе банка DeltaCredit.

АИЖК было создано в 1997 году. Это государственная структура, в задачи которой входит создание условий для развития массового кредитования. Деятельность АИЖК осуществляется на базе американской (или двухуровневой) модели кредитования. Суть ее в том, что АИЖК выкупает у банков закладные, под которые выпускают ценные бумаги. В случае с АИЖК гарантом этих ценных бумаг выступает федеральный бюджет. Поэтому МИАН в данном случае выступает в роли заимодавца, продавая кредитору — АИЖК закладные.

Ипотека в России имеет большие перспективы. Такого мнения придерживаются и риэлторы, и кредиторы. Подтверждением служит активность государственных структур, возрастающая конкуренция среди риэлторов и банков и многообразие ипотечных программ. Есть и другие положительные предпосылки. Как заявила М2 Наталия Емелина, руководитель отдела ипотечного кредитования корпорации «БЕСТ-Недвижимость», «популярность ипотечных кредитов будет неуклонно расти». А значит, появятся и новые формы сотрудничества риэлторов и банков, которые облегчат покупателям недвижимости получение кредита в еще большей степени.
Недавно меня насильно сделали клиентом некой страховой компании, о существовании которой я и не подозревала. Полис о страховке на мою квартиру пришел по почте и был прикреплен к квитанции квартплаты. Неизвестное название страховой конторы подкреплялось утверждением, что это организация - международная страховая компания профсоюзов. Каких профсоюзов, так и осталось тайной.

Как стало известно М2, выдавая ипотечные кредиты по собственной программе, МИАН продолжит сотрудничество со многими банками столицы. В компании объясняют это тем, что у каждого покупателя недвижимости свои требования к условиям ипотечного кредита, а потому для удовлетворения пожеланий всех клиентов необходимо иметь в ассортименте не одну, а несколько ипотечных программ. Если опыт МИАНа окажется положительным, в будущем можно ожидать появления аналогичных ипотечных продуктов от других риэлторских компаний. Развитие рынка, возможно, приведет и к понижению ставок.

Оплачивая счет за коммуналку, я попросила пробить сумму без учета услуг страховщиков, но не тут-то было.

На обратной стороне бланка свидетельства о страховании моего жилья этой коммерческой структурой было напечатано обращение заместителя главы администрации городского округа Химки Алексея Валова с рекомендацией застраховать квартиру, не дожидаясь экстренных ситуаций. Почему чиновник рекламирует услуги коммерческой структуры?

И таких поклонников у страховщиков в Химках оказалось немало. Примитивный опрос соседей в нашем 17-этажном доме показал, что в разных точках города при оплате услуг ЖКХ тем, кто не хотел становиться клиентами страховой компании, говорили одну и ту же фразу. Остальные соседи, которые просто выбросили полис, все равно оказались застрахованными, потому как не заметили, что бланк квартплаты изменился. В нем появилась строчка страхование рядом со строкой про вывоз мусора и платой за домофон.

- Что, рубля жалко, - заявила девушка в окошке и пробила услуги ЖКХ плюс услуги коммерсантов. Получилось больше четырех тысяч рублей. Точно такой же разговор произошел у этой кассирши и с женщиной, которая была следующей в очереди. Наверное, сотрудница сберкассы была поклонницей коммерческой страховой фирмы.

Но так ли это? Попробуем прикинуть прибыль страховой фирмы хотя бы за один месяц. Безусловно, неприлично считать деньги в чужом кармане. В данной ситуации в кармане страховщиков. Но если карман чужой, то деньги в нем все-таки наши. Сама Елена Геннадьевна на вопрос корреспондента РГ, сколько они получили дополнительно таких клиентов, как я, отвечать не стала и о вновь прибывших сказала, что такие данные - коммерческая тайна.

Заместитель генерального директора этой страховой компании Елена Афиногенова категорически не согласна, что подобное добровольное страхование можно назвать навязанной услугой. Она подтвердила, что по договору с ДЕЗом и Единым расчетным центром им пришлось перепечатывать наши бланки квартплаты. Елена Геннадьевна утверждает, что они нас, химчан, фактически выиграли по тендеру. Со слов Афиногеновой выходило, что страховщики по отношению к нам занимаются практически благотворительностью, чуть ли не в ущерб себе.

Услуга, которой облагодетельствовали моих близких и дальних соседей, безусловно, является навязанной. Это редакции подтвердили в Обществе защиты прав потребителей. Конечно, страховщики могут прислать вам домой уже выписанный полис. Но включать его в квартплату без предварительного согласия жильца права не имеют. Но тогда как по-другому забрать ваши деньги?

Население города Химок - четверть миллиона человек. Точно такие страховые свидетельства на прошлой неделе получили все жители города Сходни, почти всех поселков от Химок и дальше, включая Зеленоград. В общей сложности выходит около миллиона человек. И если каждый гражданин будет отдавать международной компании профсоюзов по рублю в месяц... Да даже если половина граждан таким способом станут клиентами страховой фирмы, то фирме будет очень хорошо.

В результате мы сегодня просто живем в мире навязанных нам услуг, часть из которых простым людям не нужна. Коммерсанты под прикрытием чиновников изыскивают порой совершенно немыслимые варианты отъема денег у населения. Оглянитесь вокруг. Едва ли найдется в большом городе хоть одна улица, на домах которой не было бы наружной рекламы. Но если опросить жильцов, на каких условиях они разрешили разместить на стенах или крыше своего дома рекламу и какую прибыль с этого получили, люди очень удивятся. Практически все скажут, что ни копейки от рекламы не получили. Добавим от себя, и не получат. Потому что жители не принимали никакого участия в решении вопроса о том, какую рекламу и на каких условиях разместить на их доме, и понятия не имеют, куда идут деньги, полученные за нее.

Мы так привыкли к мысли, что горячее бескорыстное отстаивание чиновниками интересов бизнес-структур - чуть ли не рядовое явление, что просто вяло отбиваемся от очередной попытки коммерсантов с ловкой помощью местных властей предержащих залезть в наш карман.

Помощь гражданам, естественно, не даром и с разрешения чиновников не только дома, но и на улице, в детском саду, школе, районной поликлинике. Не так давно в городе Энгельсе прошла прокурорская проверка соблюдения законности введения платной медпомощи.

Между тем есть статья 290 Гражданского кодекса и статья 36 Жилищного кодекса. Эти статьи однозначно относят крыши, стены и другие строительные конструкции многоквартирных домов к общему имуществу собственников помещений, то есть жильцов, если квартиры у них в собственности. В городах нет ни одного плаката или растяжки на жилых домах, которые появились без согласия чиновников.

По мнению прокуратуры, дописки связаны с извлечением прибыли и совершены из корыстной или личной заинтересованности.

Выяснилось, что в городской поликлинике N 2 в перечне услуг, утвержденном собранием районных депутатов, самостийно появились такие медуслуги: справка за ношение оружия, психотерапевтические сеансы, обеспечение костылями.

По случаю 20-летия столичного стройкомплекса 8 июня на центральном московском ипподроме прошел День московского строителя.

По этому факту возбуждено уголовное дело. Все лечебные учреждения Энгельса получили прокурорские представления, потому как картина везде была одинакова.

Надо отдать должное организаторам юбилея всё было продумано вплоть до мелочей: атмосфера праздника ощущалась уже при входе в фигурные ворота ипподрома. Событию был посвящен и огромный многометровой длины баннер, установленный в торце главного здания, в одной фразе описавший цели, задачи и достижения московских строителей: Время побеждать, строить и сохранять!.

В праздничном мероприятии приняли участие: мэр Москвы Юрий Лужков, первый заместитель мэра Москвы в Правительстве Москвы, руководитель столичного стройкомплекса Владимир Ресин, его первые заместители по Департаменту градостроительства города Москвы Петр Аксенов, Константин Королевский и Александр Левченко, заместитель руководителя Департамента Владимир Хайкин, начальник Управления координации деятельности Комплекса архитектуры, строительства, развития и реконструкции города Москвы Нина Китаева, а также, руководители ряда отраслевых и территориальных органов исполнительной власти города Москвы и руководители строительных организаций Москвы.

На трибунах многочисленные гости до начала праздника могли ознакомиться с программой мероприятия. В 11.00 с поздравительной речью к присутствующим обратился Юрий Лужков. Я хочу вас всех сердечно поздравить с 20-летием деятельности Департамента градостроительства, а самое главное с успешной работой в эти годы нашего строительного комплекса!, - сказал градоначальник.

У ворот гостей встречали переодетые в бальные платья и фраки молодые пары, что символизировало многовековую историю и конного спорта, и строительной отрасли Москвы. Кстати, сам Центальный ипподром был основан в 1834 году, когда в столице появилось первое Московское общество любителей конского бега. Президентом этого общества являлся генерал-губернатор князь Дмитрий Голицын. Однако не только присутствие актеров создавало атмосферу того времени, но и сами приглашенные не забыли о давних традициях. Дамы, одетые в вечерние платья, пришли в очаровательных шляпках и с удовольствием позировали перед фотокамерами. Шляпы для мужчин и женщин самых причудливых и невероятных форм и размеров можно было приобрести прямо на месте.

В своем выступлении во время официальной части мэр Москвы, обращаясь к собравшимся, в частности, сообщил: За 20 лет работы (стройкомплекса Москвы) мы построили 80 миллионов квадратных метров нового комфортного жилья, снесли 5 миллионов квадратных метров аварийного жилья и ветхих пятиэтажек первого периода индивидуального строительства и заменили новым комфортными домами. Сейчас решаем проблемы наращивания строительного потенциала, строительства социальных объектов.

Ю. Лужков также рассказал собравшимся о трудностях, с которыми столкнулись московские строители за эти годы. О том, как тяжело было исправлять ошибки и находить новые решения, внедрять инновации. Место проведения мероприятия было выбрано не случайно, мы хотим, чтобы строительный комплекс двигался с такой скоростью, с какой - мы увидим - несутся лучшие всадники и лучшие кони!, - подчеркнул Ю. Лужков.

Вся программа праздника предполагала 11 заездов для лошадей рысистых пород, 3 скачки для лошадей верховых пород, а также выступления каскадеров, конной милиции, конкурс на мощность прыжка и многое другое. Перед началом скачек зрители смогли увидеть конный костюмированный парад. Каскадеры, одетые в гусарские мундиры, показывали уникальные трюки на лошадях.

По словам Юрия Лужкова, новое время ставит нам новые задачи - решение вопросов обеспечения современного состояния всех инженерных систем и решение проблем дорог. Однако, отметил мэр Москвы, решение транспортных проблем - это задача не только Москвы и москвичей, но и всей России, так как столица является главным транспортным узлом страны.

Второй заезд - на Приз мэра Москвы - был самым массовым. В нем принимало участие 16 лошадей. Все средства, собранные от игры в тотализатор в этом заезде, передаются на благотворительные цели. Причем, не в какой-то отдаленной перспективе, а прямо здесь, на празднике - сразу после заезда на небольшой сцене за ограждением, в полуметре от беговых дорожек, Юрий Михайлович торжественно вручил денежный сертификат директору детского дома N 39, а также кубки - победителям скачек. Там же выступали звёзды российской эстрады: Надежда Бабкина и ансамбль Русская песня, Александр Малинин, Анита Цой.

Номинации заездов были посвящены строителям, Комплексу архитектуры, строительства, развития и реконструкции города Москвы, а также Департаменту градостроительства столицы. Но первым всё же был объявлен заезд, победителя которого ждал приз в честь 20-летия строительного комплекса Москвы.

В свою очередь, Александр Левченко сказал: На мой взгляд, всё запланированное удалось. Сегодня здесь собрались люди, которые посвятили жизнь строительству. Приехал мэр Москвы Юрий Михайлович Лужков, что говорит о значимости и огромном интересе к этому мероприятию. Впервые за всю историю строительного комплекса мы смогли собрать на празднике такое количество наших коллег. Но самое главное, что сегодня сюда пришли не только строители, но и их семьи. А. Левченко, также обратил мое внимание на здание ипподрома. Это сооружение представляет огромную историческую ценность для города, - подчеркнул он.

В перерывах между заездами высокопоставленные гости делились впечатлениями с журналистами. Так, глава стройкомплекса Владимир Иосифович Ресин подчеркнул: Стоит отметить, что место проведения этого мероприятия ипподром полностью соответствует тому, ради чего мы его проводим: 20-летие строительного комплекса Москвы, само мероприятие и место, где оно проходит, в первую очередь, символизирует старую Москву.

Как, по-вашему, сейчас обстоит ситуация на ипотечном рынке России в целом и Саратовской области в частности?

Мнения о празднике также высказали и многие другие гости. Стоит отметить, что от всех присутствующих журналисты слышали только положительные отзывы об организации и месте проведения мероприятия. А это означает, что праздник в самом деле удался на славу.
В последнее время со страниц СМИ регулярно сыпались весьма безрадостные прогнозы будущего российского ипотечного рынка в разрезе кризиса ликвидности, сотрясающего экономику США. О том, какова реальная обстановка на ипотечном рынке Росси в целом и Саратовской области в частности рассказал специально для Bankir.Ru генеральный директор регионального ипотечного оператора Ипотечной корпорации Саратовской области Денис Филиппов.

Какие категории граждан сегодня могут рассчитывать на получение ипотеки? Расширяется ли слой этих людей?

Региональный ипотечный рынок я бы на сегодня оценил как стабильный. То есть мы не видим того безумного quot;ипотечного бумаquot;, который был в прошлом году, когда люди в массовом порядке бросились набирать ипотечные кредиты. Сейчас объем ипотечного кредитования не ниже, чем по прошлому году, но нет той динамики роста, которая была по сравнению с 2005-2006 годом. Это нормально, мы этого и ожидали. И это подтверждает, что люди успокоились, ведь разговоры об ипотечном кризисе, активно муссируемые в СМИ, quot;колыхалиquot; людей, и они старались скорее оформить ипотеку, опасаясь, что программа ипотечного кредитования будет свернута. Конечно, это не так. Программа по ипотечному кредитованию, тем более по тем стандартам, по которым работает ИКСО (стандартам АИЖК) -это государственная программа, и государство никогда не позволит загубить то, что делалось в течение нескольких последних лет в этом направлении. Напротив, сейчас, после последнего международного ипотечного форума, проходившего в Санкт-Петербурге с 21 по 23 мая, в котором я принимал участие от Саратовской области, стало понятно, что государство озаботилось таким серьезным вопросом, как увеличение слоя людей, которые могут стать участниками программы ипотечного кредитования. Каждый, конечно, понимает, что сейчас при выдаче ипотечных кредитов в первую очередь ставится вопрос о качестве портфеля ценных бумаг, которые получаются в процессе выдачи ипотечных кредитов с ипотечным покрытием. Качество необходимо для того, чтобы в максимально возможные сроки производить секьюритизацию - выпуски ценных бумаг, и впоследствии размещать их на международных фондовых рынках. По требованию качества закладных, естественно, есть такое направление как проверка и оценка платежеспособности заемщиков. Безусловно, если говорить о доходах населения и о размерах ежемесячных платежей, на ипотечный кредит на небольшую сумму может рассчитывать широкий круг населения, но люди, как правило, стараются взять максимально возможную сумму, чтобы купить квартиру большей площади - с расчетом на второго ребенка и т.д. И государство понимает, что реальный слой людей, которые имеют возможность показать и подтвердить такие доходы -невелик. Поэтому уже на федеральном уровне решаются вопросы о том, каким образом увеличить доходы населения, расширяя тот пласт людей, который может стать участником ипотечного кредитования.

Как быть, если человек, желающий оформить ипотеку, имеет низкий белый доход?

Сейчас на федеральном уровне разрабатывается программа, аналогичная нашей областной Социальной ипотеке по которой тем или иным категориям граждан будет субсидироваться либо первоначальный взнос, либо процентная ставка для того, чтобы увеличить количество людей, имеющих возможность получить ипотечный кредит, и, как следствие, улучшить свои жилищные условия. Государство никогда в жизни не бросит развитие ипотечного кредитования, поскольку это единственный инструмент, позволяющий гражданам реально решить вопросы с жильем. И поэтому можно оценивать ситуацию на этом рынке как стабильную. Денежные средства сейчас в достаточном количестве - нет ни одной задержки в выдаче ипотечных кредитов ни у нас, ни у банков, с которыми мы сотрудничаем (а их более 20), нет очередей и ожиданий. То есть те люди, которые проходят андеррайтинг, не имеют отрицательной кредитной истории и чьи предоставленные данные подтверждаются, получают кредит без каких либо проблем и задержек. То есть со стороны финансов никаких проблем нет. Основная проблема - это доходы населения и мы стараемся их заранее отрезвить в процессе получения кредита в плане того, чтобы у них не было в дальнейшем неприятностей. Мы опять же понимаем, что для получения ипотечного кредита семья не должна менять сложившийся уклад. Ипотека не должна быть настолько сильным обременением, чтобы люди отказывали себе в каких-то поездках, отдыхе.

Ведет ли ИКСО работу непосредственно с застройщиками?

Во-первых, при получении ипотечных кредитов допускается не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и справка по форме банка и по форме АИЖК, что, в принципе, одно и то же (в них указываются заявленные доходы). При получении положительных результатов при проверке заявленных данных по этой справке, человек вполне может рассчитывать на получение ипотечного кредита даже при низкой белой зарплате. Это плюс, и об этом все говорят. Дмитрий Медведев в качестве одной из приоритетных задач поставил задачу развития среднего и малого бизнеса, и в рамках этой программы ставится задача по переводу серых зарплат в белые за счет снижения налогов. Мы видим за последние три года положительную динамику в этом вопросе, ведь у очень многих людей, которые по необходимости ежегодно переподтверждают свои доходы, постепенно серые зарплаты превращаются в белые. Многие предприятия уже переходят на белуюистему налогообложения самостоятельно. К тому же у многих из них есть возможность перейти на упрощенную систему налогообложения, которая тем более позволяет выдавать зарплаты не в конвертах, а официально, проводя все необходимые платежи в бюджеты всех уровней.

Не изменится ли в ближайшее время, по-вашему мнению, процентные ставки по ипотечным кредитам?

Что касается застройщиков, то всем им рассылаются письма с просьбой предоставлять в ипотечную корпорацию для согласования все строительные объекты, имеющие разрешительную документацию, то есть все объекты, которые проходят по 214-ФЗ и зарегистрированы в регистрационной палате. Именно это является необходимым условием для того, чтобы мы могли кредитовать первичный рынок жилья. Это особенно актуально на фоне того, что доля первичного рынка к общей массе выдаваемых кредитов увеличивается с каждым годом. Если раньше доля первички на ипотечном рынке составляла 15-20%, то в этом году мы планируем довести эту цифру до 30%. Ведь кредитовать на 20 лет старые дома -это не совсем правильно. Но мы все равно ведем агитационную политику такого плана, что жилье лучше брать в новостройках, ведь это то жилье, которое не захочется менять по прошествии 10-15 лет.



Главная --> Публикации