Главная --> Публикации --> Промзону в раменках превратят в жилой квартал Таунхаусы растеряли концентрацию Гадание на ценовой гуще Владимира путина вынудили изменить расположение объектов сочи-2014 Лето прибылью согрето

Представители же банковского сектора считают, что не все так плохо. Да, на рынке есть трудности. Но ситуация понемногу стабилизируется. А концу года обозначатся тенденции краткосрочного и среднесрочного развития ипотечного бизнеса. На майской конференции Ведомостей Ипотека в России 2008 банкиры так и заявили: деньги на кредиты у них есть. Однако заемщикам стоит привыкать дешевых кредитов больше не будет.

Каких только заявлений не делают в последнее время эксперты рынка недвижимости! Некоторые предрекают повторение 1998 года со всеми вытекающими последствиями. Среди потребителей такие заявления создают порой панические настроения. Например, один заемщик, заключивший до кризиса ипотечную сделку, обратился к автору этой статьи с вопросом, может ли банк поднять ему ставку по кредиту в связи с тем, что ипотека подорожала в принципе.

Объем задолженности по ипотеке, по данным Института экономики города, в 2007 г. по отношению к объему ВВП составил более 2%. Но Косарева рассказала, что, по прогнозам, в текущем году этот объем подрастет до 3,5-4%. Эксперт уверена: это показатель развития сектора, заставляющий думать о долгосрочной перспективе. Никакого падения реальных цен на жилье, что было бы губительным для ипотеки, не прогнозируется, говорит Косарева. По ее словам, цены будут стабилизироваться т. е. не будут расти такими драматическими темпами, как в 2007 г. (20%). Расчеты Института экономики города по объему задолженности ипотеки к объему ВВП подтверждаются данными Росстата. А по словам председателя комитета Государственной думы по строительству и земельным отношениям Мартина Шаккума, объем задолженности по ипотеке в развитых странах приближается к половине объема ВВП.

Как часть ВВП
Президент фонда Институт экономики города Надежда Косарева рассказала, что в середине мая в Минэкономразвития состоялось совещание основных участников рынка ипотечного кредитования. Совещавшиеся были единодушны: сегодняшняя ситуация бросает серьезный вызов рынку. Но никаких панических настроений у участников рынка не наблюдается, уверена Косарева.

Если говорить о жилищном кредитовании, то есть существенные факторы, мешающие радикально изменить картину, заявил Шаккум. Например, недостаточность объемов жилья на рынке. Не последнюю роль в этом играют сроки строительства и бюрократические барьеры, которые увеличивают эти самые сроки и стоимость возводимого жилья. На мой взгляд, это основное зло, которое сегодня существует на строительном рынке, говорит Мартин Шаккум.

Первый заместитель руководителя департамента жилищной политики и жилищного фонда г. Москвы Николай Федосеев, как и прошлом году, предлагал активно развивать социальную ипотеку. Правда, стоит отметить, что социалка на месте не стоит и кое-какие подвижки все же есть. Например, по словам Федосеева, их департамент получил принципиальное одобрение на разработку новой системы субсидий, при которой заемщик, участвующий в социальной ипотеке, при рождении ребенка будет получать субсидию и гасить частями досрочно долг перед банком. Он подчеркнул, что разработать и внедрить эту систему департамент должен в текущем году.

По его словам, будет создан фонд содействия развитию жилищного строительства. В него будут переданы серьезные государственные земельные активы. Депутат уточнил, что это миллионы гектаров земли под застройку. Думаю, что с выходом на рынок такого количества земель ипотечные инструменты будут работать более эффективно. А эти земли станут инструментом для привлечения инвестиций в строительство, подытожил Шаккум.

В идеальном варианте от девелоперской концепции до сдачи объекта в эксплуатацию в России проходит примерно пять лет. Сегодня мы работаем над законодательными актами, которые позволяют преодолевать бюрократические препоны, уверяет Шаккум.

Представители банков подчеркивают: требования к заемщикам не изменились. Изменились условия кредитования. Ставки по кредитам подросли, сроки уменьшились, вырос размер первоначального взноса. Однако финансисты уверены: это не отпугнуло заемщиков. Просто притормозило на некоторое время. Торможение связано еще и с отсутствием достоверной информации о том, что происходит в сфере ипотечного кредитования.

Ипотека жива
События на мировом финансовом рынке отразились на рынке российского кредитования. Тем не менее банкиры уверены: все налаживается. А некоторый спад активности заемщиков они связывают как с сезонным фактором (в мае начинаются длительная череда праздников и сезон отпусков), так и с трудностями, возникшими у мелких игроков и тех, кто выдавал слишком рискованные кредиты.

Заместитель генерального директора Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Андрей Семенюк, ссылаясь на свежую статистику Центрального банка, говорит, что сохраняется положительная динамика ипотечного кредитования. Рынок ипотеки продолжил расти как в 2007 г., так и в I квартале этого года, уверенно заявил Семенюк. Спад, который все же наблюдается в I квартале текущего года, сезонный. По его словам, он наблюдается в I квартале каждого года.

К сожалению, согласно социологическим исследованиям, проведенным Национальным агентством финансовых исследований, жители Москвы и Санкт-Петербурга являются самыми неосведомленными в вопросе ипотеки.

Начальник управления по развитию ипотечных кредитных продуктов Альфа-банка Жанна Кнухова говорит, что требования к заемщикам в банке не изменились. Даже до кризиса эти требования были средние, если анализировать рынок в целом, говорит эксперт.

Рост ипотечного кредитования, по мнению Семенюка, сохранится как на среднесрочную, так и на долгосрочную перспективу. В ближайшей перспективе он составит около 30% ежегодно. Основной проблемой заемщиков эксперт считает темпы роста цен на жилье. Они существенно опережают рост доходов населения.

Несмотря на положительные сдвиги, участники рынка реально оценивают ситуацию. Игорь Жигунов, зампредседателя правления Городского ипотечного банка, считает, что положительная динамика ипотечного кредитования только одна сторона вопроса. По его словам, если сравнивать последние два года, то прирост ипотечных кредитов на 15% в I квартале текущего года это самый низкий показатель. Но, уточняет Жигунов, I квартал 2008 г. отмечен снижением общерыночной активности.

Уровень просрочки по кредитам Кнухова определяет как очень низкий (цифры в банке не раскрывают). Обычно, рассуждает она, именно повышение уровня просрочки кредитных платежей является сигналом к изменению требований к заемщикам. Повышение ставок по кредитам (с начала этого года их повышали два раза) отразилось на продажах, соглашается эксперт. Кнухова говорит, что повышение доходит до 1,5% в зависимости от программы и срока кредитования. Кризисная ситуация на рынке не повлияла на развитие ипотечных программ банка. Мы как развивали наши ипотечные программы, так и продолжаем их развивать, настаивает Кнухова. Она считает, что для стабилизации ситуации на ипотечном рынке нужно около двух месяцев.

3-4 года назад на рынке недвижимости жилье было необходимостью покупали, чтобы было где жить, уверен председатель правления банка DeltaCredit Игорь Кузин. И кредитный подход государственных институтов был построен на доступности, продолжает он. Именно это, считает он, и привело к тому, что жилье со временем стало инвестиционным активом. Он уверяет, что спада спроса на ипотеку нет, а есть спад покупательской способности. И дело тут вовсе не в возросших ставках.

Хотя если рассматривать весь период развития ипотеки, то доля ипотечных кредитов растет быстрее, чем общее кредитование населения в целом. За все время эта доля увеличилась в 5 раз, тогда как доля всех остальных кредитных продуктов в 2,5 раза. В настоящее время, по словам Жигунова, ипотечная задолженность составляет $211 на душу населения. Видимо, на фоне этих показателей буквально на днях Городской ипотечный банк распространил пресс-релиз о снижении ипотечных ставок.

Русские не сдаются
Понятно, что крупным игрокам удается пережить любые потрясения с наименьшими потерями и восстановиться быстрее. Сейчас, говорят финансисты, рынок переходит на качественно иной уровень. Все более пристальное внимание уделяется качеству кредитного портфеля.

Количество же жилья, выводимого на рынок, к концу 2007 г. уменьшилось на 20%. Исходя из этого Кузин особо подчеркнул, что ипотека стала доступнее практически в 3,5 раза. А вот доступность жилья сильно уменьшилась.

Если секьюритизация портфелей будет около 50% от объема выдачи, то крупные банки смогут удерживать ее на балансе и фондировать за счет собственной ресурсной базы. А средние и небольшие региональные банки смогут финансировать ипотеку за счет продажи кредитов рефинансистам, считает Семенюк.

Проблема, от которой реально лихорадит, коснулась в основном рефинансирующих организаций. Спрос на ипотечные активы существенно сократился. Чтобы финансовая система могла профинансировать необходимые объемы ипотечных кредитов, говорят банкиры, нужно ускоренное развитие рынка вторичной ипотеки и рынка ценных ипотечных бумаг.

К слову, в текущем году в Возрождении планируют выдать в качестве кредитов около 8 млрд руб. Долгополов не сомневается: бизнес-план будет выполнен. Что касается кредитного портфеля, отметил он, то примерно половина останется на балансе, а остальное планируется к секьюритизации. Розничный портфель в Возрождении составляет 20% от всего кредитного портфеля. Чуть больше половины розницы (51%) ипотечные кредиты. Из-за случившегося кризиса тактика банка изменилась, стратегия нет. Банк по-прежнему готов формировать в массовом объеме стандартные ипотечные кредиты. Сейчас инвесторов не так много, но мы понимаем, что они вернутся, подытожил Долгополов.

Впервые в сентябре прошлого года ипотечники столкнулись с ситуацией, когда кредит выдан на 30 лет, а ставки на межбанке пошли вверх и ликвидность снизилась, заявил заместитель председателя правления, член совета директоров банка Возрождение Александр Долгополов. Он отметил, что банк одним из первых поднял ставки по кредитам еще в прошлом сентябре (примерно на 1-1,5% против существовавших). Это был болезненный процесс, признается Долгополов. Также в банке увеличили сумму первичного взноса с 10% до 20%. Ипотечный рынок это не тот рынок, где нужно метаться от каждого чиха. Всем понятно, что рынок восстановится. И прививка, которую мы все получили, достаточно полезная, успокаивает всех Долгополов.

Последние несколько лет объем ипотечного кредитования рос стремительно. Но в текущем году мы уже не будем измерять этот рост в разы. По нашим прогнозам, он составит 70-80%. Но это все равно много, считает старший вице-президент банка ВТБ Андрей Сучков. Эпицентром кризиса и одной из его главных причин он считает сегмент рискованных кредитов. Все это повлияло на банки, занимающиеся долгосрочным кредитованием. А вынужденное свертывание ипотечных программ мелкими банками дает, по его словам, шанс крупным игрокам существенно увеличить свою долю рынка.

Старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития Андрей Шелковый соглашается к коллегой и добавляет, что крупные, сетевые и федеральные банки в этой ситуации получили преимущества. Потому что большое количество региональных банков вынуждено ограничивать свои программы из-за проблем с рефинансированием и недостаточностью капитала. Саму ситуацию Шелковый считает положительной. Он говорит, что крупные банки приняли решение развивать собственные программы и теперь к вопросам рефинансирования подходят очень выборочно.

Сучков не согласен с тем, что на российском ипотечном рынке надувается пузырь, аналогичный рынку США. Он говорит, что именно динамика роста реальных доходов населения формирует платежеспособный спрос. По его словам, в 2007 г. этот спрос составил 6,2 трлн руб., а доля расходов граждан на ипотеку 0,9%. Именно эти цифры, уверяет банкир, заставляют серьезно усомниться во влиянии ипотеки на формирование пузыря на рынке жилой недвижимости. По моему мнению, его [пузыря] нет, заявил Сучков.

В текущей ситуации, говорит банкир, краткосрочная перспектива развития ипотеки (от 1,5 года) будет во многом зависеть от позиции государства. Минфин и ЦБ должны проводить целенаправленную политику на поддержание ипотечного бизнеса и формирование рыночной системы рефинансирования ипотечных операций. По его мнению, это поможет включению в оборот имеющихся сегодня внутри страны долгосрочных ресурсов.

Однако он уверен, что у банков нет дефицита ликвидности. По его ощущению, сегодня у участников рынка уже нет такого страха, который был еще месяц назад. Сучков настаивает на том, что необходимо развивать внутренний рынок. И ипотека, по его мнению, напрямую действует на экономический рост. Телевизоров и холодильников можно сколько угодно привезти из-за рубежа. А дома из-за рубежа не завезешь, говорит Сучков. Банкир уверен, что на рынке в настоящий момент есть позитивные сдвиги. По его мнению, главное не сдаваться. Этого делать нельзя никогда.

Серьезное беспокойство у него вызывает отсутствие у банков собственных долгосрочных ресурсов. Потеря внешних источников фондирования ипотечных операций не была компенсирована адекватными внутренними долгосрочными средствами, говорит Сучков.

По словам г-на Бугрова, будут отменены поручители, в первую очередь по кредитам наличными, затем изменения произойдут и по другим типам кредитов. В частности, уже летом Сбербанк планирует отменить поручителей по ипотеке, но в зависимости от суммы займа. Несмотря на снижение требований, ставки по кредитам останутся прежними, об этом, по крайней мере, заявил г-н Бугров. Впрочем, рассчитывать на полномасштабные изменения в кредитной политике Сбербанка не стоит. Как сказал г-н Бугров, вовсе не значит, что теперь мы будем кредитовать только без залоговых поручителей, это будет применено только к ряду продуктов.

Cбербанк собирается значительно облегчить механизм получения потребительских кредитов. Как заявил вчера член правления банка Денис Бугров, Сбербанк в ближайшем будущем станет кредитовать заемщиков, не требуя от них ни залога, ни согласия поручителей. Правда, коснутся нововведения пока лишь тех клиентов, у кого уже есть кредитная история в банке, и тех, кто получает зарплату через Сбербанк. Участники рынка отмечают, что после прихода в банк новой команды топ-менеджеров условия обслуживания частных клиентов в финансовом институте постепенно становятся более рыночными.

Сбербанк планирует также запустить новый продукт в области автокредитования, который предполагает кредиты со структурой выплат, похожих на лизинг, сообщил г-н Бугров. Как известно, ранее глава банка Герман Греф объявил о том, что с 1 июня введена аннуитетная система платежей по кредитам, которой придерживается большинство российских финансовых институтов. По этой схеме размер ежемесячных выплат не меняется в течение всего срока выплаты займа, при этом большая часть суммы платежа -- это проценты по кредиту, меньшая -- тело кредита. Прежде Сбербанк предлагал дифференцированную схему платежей. В этом случае вся сумма основного долга делится на равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты, начисленные на остаток основного долга. Участники рынка посчитали, что это решение повысит конкурентоспособность кредитных продуктов банка.

Сейчас Сбербанк выдает более десяти типов потребительских кредитов, в большинстве из них предусмотрены и залог, и поручители. Именно последнее требование долгое время снижало для клиентов привлекательность кредитования в Сбербанке. По мнению управляющего директора блока Розничный бизнес Банка Москвы Аллы Цитович, это прогрессивное решение для Сбербанка. Сейчас ни в одном российском коммерческом банке нет требований по поручителям, когда речь идет о стандартных программах ипотечного кредитования. Таким образом, банк повышает свои конкурентные преимущества, -- сказала она. Зампред правления Оргрэсбанка Михаил Поляков напоминает: Сейчас Сбербанк пересматривает свою политику по работе с частными клиентами, делая ее более рыночной. В этой связи решение об отмене залогов и поручителей по ряду кредитов укладывается в общую стратегию банка. По его мнению, вполне логично, что Сбербанк решил облегчить процедуру получения кредита именно для зарплатников и тех заемщиков, у которых есть положительная кредитная история: Банк знает этих клиентов, а значит, уверен в их кредитоспособности. Я думаю, что это решение позволит банку увеличить долю кредитования таких заемщиков. Неизвестно, планирует ли в будущем банк облегчать условия предоставления займов для остальных клиентов.

Он также сообщил, что в Сбербанке сформирована специальная дирекция по созданию централизованного бэк-офиса и миддл-офиса по кредитованию розничных клиентов, которую возглавил Вадим Кулик, ранее работавший в банке ВТБ-24.

Кроме того, сейчас Сбербанк пересматривает депозитную политику и планирует перейти к схеме выплат доходов по частным вкладам от ежеквартальных к ежемесячным. Решение по этому вопросу уже принято, и механизм будет запущен через несколько недель, -- заявил г-н Бугров.

Ежегодно в Москве заключается около 80 тысяч сделок с недвижимостью, из которых примерно 2 тысячи оспариваются в судах. Риск потерять только что приобретенную квартиру потенциально еще выше: до 3-5% квартир имеет запутанную, непрозрачную историю. Именно этим и пользуются организованные преступные группы, построившие свой бизнес на непререкаемых условиях для расторжения сделок купли-продажи недвижимости.

Проблема утраты прав на квартиру, приобретенную на вторичном рынке недвижимости, не теряет своей актуальности, несмотря на качественное улучшение российских законов в последние годы. Кардинально исправить ситуацию поможет только тотальное страхование сделок купли-продажи недвижимости.

Отдельная тема - факт проживания в настоящее время или ранее в этой квартире несовершеннолетних детей. Если выяснится, что на момент приватизации квартиры права ребенка были нарушены, то по достижении 18 лет он вправе в течение трех лет (срок исковой давности) обратиться в суд. Практика российских судов показывает, что решение будет однозначно вынесено в пользу ребенка, первоначальная приватизация будет признана недействительной, и несовершеннолетний будет включен в число собственников. После этого возникнет реальная угроза того, что договор купли-продажи признают недействительным.

Спектр рисков, которые могут привести к утрате права собственности, чрезвычайно широк. Сделку могут признать ничтожной, если один из ее участников будет признан недееспособным, либо неспособным осознавать значение своих действий. Права на квартиру могут заявить внезапно объявившиеся наследники или супруг, не давший согласие на продажу совместной семейной собственности.

Защитить собственника от утраты права собственности на имущество в случае, если право будет оспорено третьей стороной, поможет титульное страхование. От других видов страхования оно отличается тем, что событие, которое может стать причиной наступления страхового случая, уже имеется в истории имущества, т.е. произошло, но на момент заключения договора страхования не выявлено или в должной мере не оценено.

Увы, предусмотреть все подобные случаи на стадии оформления документов практически невозможно. Проверка юридической чистоты документов лишь минимизирует риски, но не устраняет их. Полностью обезопасить себя от потери денег можно только одним способом: застраховаться от дефекта в праве на приобретаемую квартиру.

Как считает Борис Шаронов, начальник отдела страхования недвижимости ОАО Русская Страховая Компания, титульное страхование пока остается самым эффективным способом защиты имущественных интересов покупателя жилья. Страховая компания не только проверит чистоту документов перед покупкой недвижимости, но в случае подачи иска к страхователю - примет участие в судебном процессе. Если же суд вынесет решение о лишении права собственности страхователя, страховщик выплатит страховое возмещение в размере рыночной стоимости квартиры.

Страховые компании заинтересованы в чистоте сделки, поэтому они тщательно исследуют историю квартиры. Предстраховая экспертиза по оценке страхового риска включает юридическую экспертизу, получение дополнительных сведений о характере и мотивах совершаемой сделки с недвижимостью, сторонах сделки, а также комплексный анализ всей полученной информации с учетом вероятности наступления страхового случая.

Цена вопроса зависит от юридической чистоты квартиры и количества сделок по ней. В ОАО Русская Страховая Компания стоимость полиса, оформленного на год, составляет от 0,5% до 3% от стоимости объекта недвижимости.

Договор титульного страхования заключают обычно на срок от одного года до трех лет, то есть до окончания срока исковой давности по так называемым ничтожным сделкам.

И хотя сегодня возможности обмануть покупателя строящейся недвижимости существенно ограничены законом, говорить о полной безопасности подобных сделок пока рано. Проблемы с реализацией инвестиционных проектов продолжаются: даже у крупного застройщика могут возникнуть перебои с финансированием, стройка может остановиться, наконец, основные участники инвестиционного контракта - обанкротиться. В результате, шансы добросовестного приобретателя недвижимости оказаться перед недостроенным домом не так уж малы.

Квартира - новая, проблемы - старые
Если на вторичном рынке жилья риски утраты прав общеизвестны и поэтому имеют тенденцию к снижению, то с покупкой недвижимости на этапе котлована у большинства россиян связаны стойкие негативные ассоциации. Отголоски скандалов с обманутыми соинвесторами долевого строительства еще раздаются во многих городах России. В числе пострадавших за последние годы оказалось более 80 тысяч граждан, так и не дождавшихся новых квартир.

Страховка будет оформлена только после предварительной экспертизы. К этому вопросу страховщики подходят серьезно: досконально рассматривается правоустанавливающая и исходно-разрешительная документация, изучаются правоотношения всех участников инвестиционного проекта, анализируется схема покупки, предложенная страхователю.

Однако это не означает, что от покупки квартир в строящихся домах надо отказываться. Исключить вероятность потери денег можно, застраховав финансовый риск при долевом участии в строительстве объектов недвижимости. Особенностью данного вида страхования является то, что страхуется не объект недвижимости, который де-факто еще не существует, а риск потерять деньги.

Стоимость страхования колеблется от 1,5% до 2% в год от инвестиционной стоимости квартиры и зависит от срока окончания строительства жилого дома. Чем выше степень готовности объекта к сдаче, тем ниже тариф страхования.

Договор страхования можно заключить на любом этапе строительства объекта. Этап строительства будет иметь значение (помимо других факторов) при установлении страхового тарифа, то есть увеличивать или снижать плату за страхование.

Защита в комплексе
При покупке квартиры по ипотеке, как правило, банки требуют, чтобы заёмщик был застрахован по трем видам рисков. Прежде всего, владелец (заёмщик) должен получить полис титульного страхования, который обезопасит его на случай ограничения либо полной потери права собственности на приобретённое в кредит имущество. Страхование жилья от огня и прочих опасностей убережет его владельца от незапланированных денежных затрат в случае пожара, взрыва бытового газа, затопления, кражи, а также вследствие стихийных бедствий. Наконец, страхование здоровья и жизни заёмщика гарантирует, что в случае нетрудоспособности или смерти должника его долговые обязательства возьмет на себя страховщик, а семья останется жить в купленной в кредит квартире.

По правилам ОАО Русская Страховая Компания страховым случаем является невозвращение страхователю внесенных денежных средств при условии отсутствия передачи в собственность объекта недвижимости по причинам, не зависящим от страхователя, в срок, предусмотренный договором страхования. Иными словами, если застройщик не построил дом в оговоренный срок и не вернул деньги, финансовые потери страхователя компенсирует страховщик.

Еще один плюс: комплексное ипотечное страхование обходится дешевле, чем страхование по отдельным полисам. Кроме того, комплексная программа ипотечного страхования соответствует требованиям большинства российских банков, выдающих ипотечные кредиты.

В ОАО Русская Страховая Компания есть страховой продукт, объединяющий в себе всё необходимое для современного заёмщика. Он удобен тем, что надо заключить лишь один договор комплексного ипотечного страхования на срок действия кредитного договора (длительность может колебаться от 1 года до 25 лет). Тарифы на страхование определяются индивидуально для каждого заёмщика и изменяются в зависимости от срока страхования, возраста и состояния здоровья заёмщика, юридической чистоты квартиры и состояния жилья. Страховая сумма при этом равна сумме ипотечного кредита.

Несмотря на прогнозы аналитиков о росте объемов ипотечного кредитования в 2008 г., лишь небольшой процент населения собирается приобрести жилье при помощи заемных средств. Получается , что ипотека так и остается услугой для избранных?

Страхование недвижимости - признак цивилизованного рынка. В США страхуется около 95% сделок с недвижимостью, в России - только около 5%. Видимо, поэтому, и число покупателей недвижимости, оставшихся без квартиры и денег, в нашей стране в разы выше.
Рост цен на жилье повлек за собой значительные изменения на рынке недвижимости. О том, как на них отреагировал ипотечный рынок, в интервью Ipocredit.ru рассказал Денис Земан, замначальника управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка.

15 мая 2008 года АИЖК вступили в силу изменения стандартов выдачи, сопровождения и выкупа ипотечных кредитов. Как изменения отразились на доступности кредитования?

В условиях кризиса ликвидности и недостатка источников долгосрочного финансирования банки ужесточают требования к заемщикам и повышают процентные ставки по ипотечным программам, тем самым сокращая круг потенциальных заемщиком. Очевидно, что темпы роста ипотеки в 2008 году будут существенно ниже прошлогодних.

Как Вы оцениваете законодательную базу российской банковской системы в целом? Какие законопроекты и инициативы, на ваш взгляд, являются сегодня наиболее актуальными? Какие вопросы остаются проблемными?

На сегодняшний день усиление андеррайтинга заемщика стало повсеместной мерой, принимаемой банками для улучшения качества своего кредитного портфеля, при рассмотрении вопроса о возможности предоставления ипотечного кредита. В данных условиях гражданам, не имеющим возможности подтверждения своего дохода, будет сложнее найти подходящую программу кредитования.

Для вторичного рынка актуальным является повышение привлекательности ипотечных ценных бумаг для инвесторов, решению этой проблемы могло бы способствовать включение таких бумаг в ломбардный список ЦБ РФ, включение их в котировальные листы ММВБ уровня АТакже требуют решения вопросы, связанные с организацией самого выпуска ипотечных ценных бумаг для банков. Кардинальные перемены должны произойти и в вопросах, связанных с привлечением средств граждан при инвестировании строительства.

Для установления отлаженной системы кредитования в нашей стране, при которой все участники рынка будут чувствовать себя защищенными, законодательная база российской банковской системы должна пройти долгий путь совершенствования. Это касается как первичного, так и вторичного рынка ипотеки. Наиболее актуальны вопросы, связанные с более эффективным процессом регистрации ипотеки, вопросы, связанные с обращением взыскания и реализацией имущества должников.

Что бы Вы посоветовали человеку, который собирается взять ипотечный кредит? Как лучше представить себя банку, какую информацию о себе сообщить?

Как в этих условиях работают банки?
В связи с недостатком финансирования участники ипотечного рынка в России до сих пор испытывают достаточно много проблем.

В чем сегодня лучше брать кредит в долларах, рублях или евро?
При девальвации нашей национальной валюты потери для заемщика при всех видах кредитов, которые он взял в отличных от рубля и имеющих тенденцию к укреплению валютах, будут определяться увеличением рублевых сумм, которые будут составлять его ежемесячный платеж.

При обращении за любым видом кредита в банк необходимо предоставлять о себе только достоверную информацию, максимально полную информацию, а также перечень необходимых документов. Безусловно, положительным фактором при принятии решения банком о предоставлении кредита является наличие постоянного налогооблагаемого дохода, востребованная профессия, наличие в собственности объектов недвижимости, положительная кредитная история.

Можно ли спрогнозировать ситуацию на ипотечном рынке на ближайшие 2-3 года?
Понятно, что кризис рано или поздно должен закончиться и ситуация на рынке ипотечного кредитования должна пойти в гору, но точных прогнозов, к сожалению, сегодня никто дать не может.

Безусловно, кредит лучше брать в той валюте, которая по прогнозам будет дешеветь. Но если заемщик хорошо ориентируется в финансовых продуктах, или пользуется услугами опытного кредитного брокера, то он может сэкономить, взяв кредит в валюте, которая на сегодняшний момент слабеет, и в случае ее укрепления, рефинансировать данный кредит за счет другого кредита, валюта которого соответствует валюте его заработной платы.



Главная --> Публикации