Главная --> Публикации --> В ближайшие шесть лет россияне получат не доступное жилье, а лишь надежду на него Вариации на тему загородной архитектуры Недвижимость подвинется Железнодорожный: заслуженное серебро Офисов по-прежнему не хватает

LIBOR (London InterВank Offered Rate) представляет собой усредненную процентную ставку, по которой банки занимают денежные ресурсы у других банков на Лондонском межбанковском рынке. Другими словами, LIBOR — это средняя процентная ставка, по которой банки предоставляют ссуды друг другу на стандартный срок, например, на год.

Вусловиях ипотечных программ некоторых российских банков все чаще стали появляться так называемые «плавающие», или изменяющиеся, процентные ставки, обозначаемые как LIBOR+8%, LIBOR+9%, LIBOR+10,5% и т. д. Что представляет собой LIBOR и что он сулит потенциальным заемщикам?

Ставка LIBOR формируется на основе процентных ставок нескольких банков-ориентиров, в число которых входят Banque Nationale de Paris (Франция), Bank of Tokyo (Япония), Deutsche Bank (Германия), Morgan Guaranty Trust Company of New York (США) и National Westminster Bank (Великобритания).

Ставка LIBOR, рассчитываемая Британской банковской ассоциацией (British Banker's Association — ВВА), является наиболее распространенным «индексным» показателем краткосрочных процентных ставок во всем мире.

Преимуществом ставки LIBOR является то, что она используется давно и признана в качестве серьезного международного показателя. Эта ставка предлагает фиксинг по наибольшему набору валют и сроков. Механизм, по которому она рассчитывается, открыт и достаточно понятен. Банки, входящие в базу расчета, отличаются высоким кредитным рейтингом и формируют рынок.

Банки-ориентиры выбираются на основании их репутации, уровня кредитного рейтинга и активности на валютном рынке. Деятельность банков, входящих в список для расчета ставок LIBOR, подлежит постоянному мониторингу для проверки соответствия вышеуказанным критериям. Для этого BBA регулярно (как минимум один раз в год) пересматривает их список и публикует результаты своих проверок.
Банки, входящие в базу расчета рассматриваемой ставки, предоставляют свои котировки ежедневно между 11.00 и 11.30 по лондонскому времени. Около 12.00 публикуется так называемый фиксинг LIBOR, который рассчитывается путем внесения поправок и уточнений в предварительно полученные значения. Котировки банков упорядочивают, верхние и нижние значения отбрасывают, а оставшиеся усредняют. Фиксинг LIBOR рассчитывается по семи важнейшим валютам: доллару США, евро, английскому фунту, японской йене, швейцарскому франку, канадскому доллару и австралийскому доллару. Ставка LIBOR фиксируется на различные сроки: от одной недели до двенадцати месяцев по каждой валюте.

В конце 2002 года ДельтаКредит банк начал продвигать на рынок новый кредитный продукт «ДельтаВариант», характеризуя его как «самый выгодный ипотечный кредит».

То, что ставка LIBOR рассчитывается именно в Лондоне, тоже не случайно: более 20% всех мировых межбанковских заемных операций осуществляется в британской столице; более 500 банков и огромное число других финансовых организаций имеют там свои представительства; там же сосредоточен и основной объем товарно-сырьевых операций Европейского региона.
LIBOR в России

В ДельтаКредит банке заявили, что величина процента объявляется один раз в год, исходя из имеющегося на конец сентября–начало октября значения LIBOR, и действует весь последующий год.

В чем же заключается для заемщика выгода этого нового продукта? Стандартные базовые ипотечные программы различных банков подразумевают сроки погашения долга в основном за 10, 15 и 20 лет, а также твердую процентную ставку, колеблющуюся в диапазоне от 10,5 до 15% в год. Долги при этом должны гаситься равными (аннуитетными) платежами. Новшество ДельтаКредит банка проявилось во введении не строго фиксированной, а «плавающей» (изменяющейся) ставки кредитования, расчет которой основывается на привязке к ставке LIBOR.
Так, ДельтаКредит банк объявил, что процентная ставка может рассчитываться, исходя из следующих формул: при кредите на 10 лет — первые шесть месяцев — 9,5%, а с седьмого месяца — LIBOR+9,5%; при кредите на 15 лет — первые шесть месяцев — 10,5%, а с седьмого месяца — LIBOR+10,5%. Очевидно, что «плавающая» процентная ставка с седьмого месяца станет меняться в зависимости от изменения ставки LIBOR. Поменяются рыночные условия в далеком Лондоне — и процентная ставка может понизиться или повыситься.

Насколько это выгодно для заемщика?
Процентная ставка, как известно, является платой за пользование кредитом. При этом, разумеется, потенциального заемщика не может не интересовать, что в перспективе может оказаться для него более выгодным — фиксированные 11–15% годовых в валюте или, например, LIBOR+8%?
Однозначно ответить на этот вопрос весьма затруднительно, ибо заранее значение ставки LIBOR, зависящей от целого ряда факторов, в том числе и от общеэкономической ситуации на мировом рынке, неизвестно. Периодически она меняется довольно существенно: то «взлетает» до 9% (1989), то снижается до 3,3% (1992), снова поднимается до 6,8% (2000) и вновь «падает» до 1,8% (2002). С середины 2000 года ниспадающая тенденция преобладала, что в 2003 году привело к таким показателям, как 1,45% и даже 1,38%. При таких низких ставках LIBOR условие LIBOR+8% выглядит заманчивее, чем фиксированные 15%. Конечно, это не американские ипотечные 5–6% годовых, но тоже неплохо при нынешних российских инфляции и рисках.
Но если сейчас говорить, например, о 15-летней продолжительности срока кредитования, то столь долговременное пребывание ставок LIBOR на уровне 1–2% кажется маловероятным. Более того, сам собой напрашивается вывод о том, что снижение ставки LIBOR, видимо, уже достигло предела, и далее она начнет подниматься. Только до какого уровня? Если опять до 6–9%, то «плавающая» процентная ставка может больно ударить по карману заемщика.
Заемщик должен обязательно отдавать себе отчет в том, что при повышении ставки LIBOR — а оно неизбежно хотя бы в силу цикличности всех показателей экономической активности — в определенные годы придется платить гораздо больше, чем сейчас, когда ставка LIBOR находится на низком уровне.
Нельзя также сбрасывать со счетов и вопрос, каким образом банк, действующий в России, определяет для себя значение ставки LIBOR? С какой точностью округляется ее значение? Ведь рассчитать среднюю величину и округлить ее можно по-разному. Например, показатель 1,86% вполне можно округлить и до 2% (наверняка так и будет сделано). За 15 лет при таком «округлении» разница в платежах может достигнуть весьма внушительных значений, эквивалентных нескольким тысячам долларов.
Вывод представляется довольно ясным: получение банковского кредита под «плавающие» процентные ставки в чем-то очень напоминает азартную игру на каком-нибудь «одноруком бандите». Можно придумать какую-нибудь свою замысловатую систему. Можно внимательно «мониторить» выбранный автомат и рассчитывать вероятности. В конце концов всегда есть надежда на то, что просто повезет. Но везет обычно очень немногим, а владельцы игровых автоматов всегда стабильно собирают выручку. Как и банки.
Ступино расположено в 99 км к югу от Москвы. Это современный благоустроенный город с населением 69 тыс. человек. История Ступина начинается в XV веке, когда вблизи Каширы, на берегу Оки, был основан Свято-Троицкий Белопесоцкий мужской монастырь.

Райффайзенбанк также предлагает несколько ипотечных программ с «плавающими» процентными ставками. Например, при кредите на срок до 15 лет можно получить либо фиксированную ставку 11% годовых, либо «плавающую» — в первый год 10% годовых, далее — LIBOR+8%. Второй вариант — фиксированная ставка 12% годовых, либо «плавающая» — в первый год 10% годовых, далее — LIBOR+9%.

Культура, образование и спорт

Он стал важным форпостом в обороне границ Московского государства от монголо-татарских набегов, а для местных крестьян являлся надежным убежищем. В начале XVI века вблизи Каширской дороги возник «починок Ступинский». Московский князь Василий III пожаловал его вместе с окрестными селениями игумену Белопесоцкого монастыря Владимиру. В 1511 году этот населенный пункт стал называться деревней Ступинской.
В XVIII веке большое число земельных угодий нынешнего Ступинского района перешло к представителям различных знатных родов: Шереметевым, Бутурлиным, Волконским, Орловым. Память о них хранят многочисленные усадьбы (Мещерино, Отрада, Марьинка, Авдотьино, Покровское, Куртино).
В XIX веке в Ступинском районе появляются промышленные предприятия. Крупнейшее среди них — ситценабивная фабрика братьев Ермаковых в селе Мещерино. Во второй половине XIX века она стала самой крупной в Подмосковье. Большим подспорьем для промышленников явилась железная дорога, прошедшая через Ступино из Москвы на Павелец.
В 1932 году было принято решение о строительстве Каширского электровозного завода. В 1934 году поселок Электрозаводстрой и деревня Ступино были объединены в рабочий поселок Электровоз. Открылась первая школа на 820 мест. В 1936 году началось строительство металлургического комбината. 14 сентября 1939 года рабочий поселок был преобразован в город Ступино. В 1940–1950-х годах это был уже крупный населенный пункт со своими пожарным депо, хлебозаводом, ТЭЦ, поликлиникой.

Промышленность

Культурная жизнь в городе уже имеет свою историю и традиции. Сначала в городском парке появился летний кинотеатр, в 1941 году — кинотеатр «Зимний». В 1960-х годах построен Дворец культуры, который до сих пор остается любимым местом отдыха жителей города. Здесь имеется зрительный зал, работают кружки. Семь коллективов, родившихся в этих стенах, носят название народных. В Ступине действуют клубы шахматистов, филателистов, книголюбов, литературное объединение. Здесь есть три массовые библиотеки, две ведомственные, две технические и детская.
Уровень образования населения Ступинского района — один из наиболее высоких в Московской области. В систему образования Ступинского района входят девять высших учебных заведений, пять средних специальных и учебное заведение профессионального обучения.
Ступинские школы — и среди них частная гимназия — работают по программе непрерывного образования с престижными инженерными московскими вузами: МВТУ им. Баумана, МАДИ, МИФИ, МАИ, МИСИС, РХТУ им. Менделеева, Авиационным университетом им. Жуковского. Как правило, выпускники стремятся найти работу здесь же, в Ступинском районе.
В городе созданы все условия для занятий спортом. Спорткомплекс «Ступино» состоит из нескольких открытых площадок и трех корпусов. В одном из них два бассейна (детский и взрослый), отлично оборудованные залы для занятий гимнастикой и аэробикой, тренажерный зал. В центральном корпусе находится игровой зал, 25-метровый тир, зал тяжелой атлетики. Гордостью спорткомплекса являются 17 теннисных кортов, в том числе три из них — с современным покрытием Supreme в третьем крытом корпусе. Под открытым небом — баскетбольные и волейбольные площадки, хоккейные коробки, а также три футбольных поля.
Просторы Оки предоставляют возможности для занятий водными видами спорта. Зимой всех ждет горнолыжная трасса. Ведется строительство Ледового дворца.

Перспективы

Промышленность в Ступине представлена 24 крупными и средними предприятиями металлургического и машиностроительного профиля, ведется производство стеклопластиков, картона, пластмасс, строительных материалов. В городе создан уникальный комплекс производств наукоемкой продукции — авиационных материалов, узлов и комплектующих, освоен выпуск колесных дисков для автомобилей. Значительная часть продукции идет на экспорт.
До недавнего времени история Ступина была связана с предприятиями, принадлежавшими военно-промышленному комплексу, поэтому долгие годы город был «закрытым». Сегодня здесь успешно развиваются предприятия малого и среднего бизнеса, идет перепрофилирование старых промышленных гигантов, привлечение отечественных и иностранных инвесторов.
В Ступинском районе уже семь лет работают предприятия, получающие иностранные инвестиции и поддержку местных властей в виде налоговых льгот. На территории района за последние годы реализован ряд проектов. ООО «Марс» (США) созданы два предприятия по изготовлению кондитерских изделий и кормов для домашних животных. ООО «Кампина» (Голландия) введен в эксплуатацию комплекс по производству йогуртов, розливу молока. Создана компания технической логистики ETL. В районе создан банк данных рабочей силы, а также реестр площадок для промышленного строительства с уже подведенными коммуникациями и транспортной инфраструктурой.
Администрацией Ступинского района разработана концепция территории экономического благоприятствования с особыми таможенным и налоговым режимами. В городе работает таможенный пост. Компания «Марс», в частности, получила право самостоятельной таможенной обработки всех прибывающих из-за рубежа грузов на территории фабрики. Это беспрецедентный в России случай.

На протяжении довольно долгого времени мы отвечаем на ваши вопросы. Уважаемые читатели, подписывайтесь, пожалуйста. Очень часто приходят интересные письма, а от кого - непонятно. Еще одна просьба: не обижайтесь на задержки в ответах. Вопросов много, быстро ответить на каждый довольно затруднительно.

Ступино сегодня — это современный, экологически чистый город. По территории района проходит лучшая в России дорога федерального уровня «Дон», в вдоль границ района — Рязанское и Симферопольское шоссе. Хорошо налажено автобусное сообщение внутри района и с Москвой. В 65 км от Ступина находится один из наиболее современных аэропортов — Домодедово. В границах города расположен аэродром, осуществляющий грузовые перевозки. Большим подспорьем является река Ока, по которой также осуществляются перевозки пассажиров и грузов.
Все это способствует жилищному строительству как в городе, так и во всем районе. Тем более что люди в последнее время предпочитают жить и работать рядом с домом, а не ездить каждый день в столицу. Понимают это и потенциальные инвесторы жилищного строительства. В ближайшее время планируется начать в городе активную деятельность.
Дом на улице Калинина, 20
Первый в Ступине монолитно-кирпичный дом переменной этажности (10–12–14 этажей) строится в северо-западном микрорайоне города. На первом и втором нежилых этажах предусмотрено размещение всей необходимой для комфортного проживания инфраструктуры. Остекление окон и лоджий — пластиковые стеклопакеты. Два скоростных лифта, один из которых — грузовой. Подъезды оборудованы домофонами.
Площади квартир: 45,1 кв. м (однокомнатные), 65,3–70,4 кв. м (двухкомнатные), 82,5–104,4 кв. м (трехкомнатные).
Срок сдачи — IV квартал 2005 года.
Стоимость 1 кв. м — от 12 500 руб.

Я приобрел квартиру в панельной многоэтажке по договору инвестирования строящегося жилья. В договоре четко указано два момента. Первый — за просрочку сдачи дома в эксплуатацию более чем на три месяца будет удерживаться 0,1% стоимости квартиры за каждый день просрочки, но не более 5% общей суммы. Второй — схема квартиры будет в точности соответствовать проекту. Однако проект нарушен самим застройщиком (нет перегородок санузла, перенесен дверной проем в малую комнату). При этом БТИ уже произвело обмеры. Что делать? Ведь при продаже квартиры все изменения, не согласованные с БТИ, будут считаться самовольной перепланировкой. И как быть с суммой неустойки? Можно ли взыскать с застройщика сумму более 5%? Можно ли заставить его все переделать в соответствии с проектом и с последующей перерегистрацией в БТИ?
Роман Ликов, Москва

В сегодняшнем «блоке» — самые разнообразные вопросы, поступившие в редакцию за последнее время. Здесь и вопросы собственности, и наследование, и запутанные семейные дела...

Сестра бабушки завещала свою приватизированную квартиру мне (племяннице). Квартира находится в пятиэтажке, которая предназначена под снос. Каковы должны быть мои действия после того, как завещание вступит в силу?
Светлана Косик, Москва

Прежде всего вам необходимо обратиться к самому застройщику. Желательно это сделать в письменном виде, поскольку в вашем договоре наверняка предусмотрен досудебный порядок урегулирования разногласий. Претензии застройщику следует направлять в письменном виде, заказным письмом с уведомлением о вручении.
В том случае, если застройщик откажется в добровольном порядке увеличить сумму неустойки (или просто возместить убытки), исправить имеющиеся несоответствия проекту и зарегистрировать все изменения в БТИ, вам придется обращаться в суд. При этом необходимо помнить, что сумму убытков, а также то, что квартира построена с отклонениями от проекта, придется доказывать. Тут могут встретиться неприятные «сюрпризы». Например, застройщик мог в одностороннем порядке изменить проект и зарегистрировать его новый вариант без вашего ведома. В этом случае необходимо будет оспаривать правомерность таких изменений.

Мать, собственник квартиры, два года назад переоформила на дочь квартиру по договору пожизненного содержания. После смерти матери сын узнал о существовании такого договора. Имеет ли он право на часть квартиры?
Юрий Панкратов, Москва

Первым делом вы должны заявить о своих правах: для этого необходимо обратиться к нотариусу, который составлял завещание. Однако еще до вступления этого документа в силу может возникнуть необходимость в его переоформлении. Ведь если вместо квартиры в доме, который будут сносить, сестре вашей бабушки дадут другую квартиру, предмет завещания фактически перестает существовать. То есть этот документ прекратит свое действие в связи с тем, что завещанное имущество более не принадлежит завещателю. После предоставления новой квартиры необходимо будет переписать завещание на эту квартиру. Только в этом случае вы сможете претендовать на нее после смерти сестры вашей бабушки.

Я проживаю в трехкомнатной коммунальной квартире. Соседи, которым принадлежит одна из комнат, не живут в ней более двух лет. Можно ли в судебном порядке признать их утратившими право пользования? Как доказать, что все это время они действительно отсутствовали?
Оксана Мустакова, Москва

В том случае, если сын не находился на иждивении матери (например, по причине инвалидности), он не имеет прав на квартиру, поскольку та фактически перешла к дочери с момента смерти завещателя. С помощью договора пожизненного содержания квартира была исключена из состава наследуемого имущества. На прочее наследуемое имущество сын и дочь обладают равными правами.

Деньги, полученные за счет повышения квартплаты, городские власти намерены пустить на увеличение зарплат работникам жилищно-эксплутационных контор (ЖЭК). Правда, в том, что это скажется на работоспособности столичных дворников, сантехников и электромонтеров, сами чиновники и депутаты вовсе не уверены.

Вы можете обратиться в суд с иском. Чтобы доказать, что ваши соседи действительно долгое время не проживают в квартире, достаточно опросить соседей, которые смогут это подтвердить. Но при этом будьте готовы к тому, что другая сторона также может привести своих свидетелей, которые будут утверждать, что все это время соседи проживали в своей комнате. Также возможен вариант, что отсутствие соседей вызвано уважительными причинами. В таком случае их не признают утратившими право пользования квартирой.
В среду в Мосгордуме было принято постановление "О согласовании ставок оплаты жилищных услуг для населения". С 1 мая москвичам, проживающим в неприватизированных квартирах, придется платить городу за каждый квадратный метр своего жилья в 2 раза больше. Техобслуживание домов подорожает в 1,3 раза.

- Согласование ставок должно проходить раз в год до утверждения бюджета, для того чтобы была возможность увеличить и статьи дотаций, - сказал "Известиям" депутат Владимир Васильев. - Но уже давно эта процедура вызывает нарекания: депутаты утверждают предложенные мэрией ставки, не имея возможности принять участие в их формировании и тем более - их изменить. Боюсь, что очередное повышение тарифов ударит по карману москвичей, но не решит ни одной городской проблемы.

- В Москве штаты дворников, слесарей и электромонтеров не укомплектованы примерно наполовину, - сказал "Известиям" заместитель начальника департамента экономической политики и развития города Валерий Жданов. - Дело в том, что средняя зарплата в ЖЭКах не превышает 3000 рублей, а прожиточный минимум в городе уже сейчас на тысячу рублей больше. Починкой электрики и труб в городе занимаются гастарбайтеры, а качество их работ мы не можем оценить. Что произойдет, если в массовом порядке в городе начнут лопаться трубы и гореть подстанции, говорить не приходится. Мы надеемся, что, повысив среднюю зарплату до 3400 рублей, сможем удержать оставшиеся кадры.

В домах по договору социального найма
(содержание и ремонт, а также техническое обслуживание домов, за площадь, занимаемую в пределах установленных норм)

Новые ставки оплаты жилья в Москве

Со всеми удобствами, с лифтом и мусоропроводом 2,34 2,00
Со всеми удобствами, с лифтом, без мусоропровода 2,26 1,92
Со всеми удобствами, без лифта, с мусоропроводом 2,08 1,76
Со всеми удобствами, без лифта и без мусоропровода 1,98 1,68
Без одного или более видов удобств или с износом 60 процентов и более, а также квартиры, признанные в установленном порядке аварийными или непригодными для постоянного проживания

Жилые дома по видам удобств Для квартир на втором и последующих этажах дома Для квартир на первом этаже дома
(за 1 кв. м общей площади в месяц, руб./коп.)

Жилые дома по видам удобств Для квартир на втором и последующих этажах дома Для квартир на первом этаже дома
(за 1 кв. м общей площади в месяц, руб./коп.)

В домах ЖК, ЖСК, ТСЖ
(организация и выполнение работ по эксплуатации домов, за площадь, занимаемую в пределах установленных норм)



Главная --> Публикации