Главная --> Публикации --> Обмен квартир. москва на ближайшее подмосковье "баркли" осела у нижегородского кремля Экологическая экспертиза недвижимости Отели москвы – самые доходные Квартиры дадут на раз-два

Крайние случаи
Если бы объекты для инвестиций в жилую недвижимость выбирали исключительно по уровню существующей на текущий момент (то есть довольно короткий период, ограниченный парой-тройкой последних лет) доходности, то финансовые потоки от частных инвесторов всего мира лавиной хлынули бы в три-четыре страны. Какие именно, знает ведущий эксперт-аналитик компании Paul`s Yard Владимир Кудрявцев. В последнее время очень высокодоходный сектор жилье в труднодоступных районах тропических и субтропических зон Восточной Азии, говорит он. Можно ожидать, что с развитием экотуризма резко подорожают проекты, концепция которых основана на сочетании высокого комфорта, уединенности проживания и эксклюзивности природных ландшафтов. За последние три года недвижимость в таких районах выросла в цене до тысячи раз. Несмотря на вызывающие душевный трепет показатели, иностранцы массово скупать недвижимость в этих странах не спешат. Как в свое время не спешили приобретать ее в России, не без основания полагая, что доходность инвестиций должна подкрепляться прозрачностью рынка надежностью и доступностью возврата вложенных средств.

В прошлом году число россиян, планирующих приобрести зарубежную недвижимость, выросло по сравнению с 2006 годом в 1,7 раза. Причем почти 70% из них рассматривает потенциальную покупку в качестве инвестиционной. Однако прогнозируемая доходность далеко не единственный (а порой и не самый важный) показатель при выборе зарубежного объекта для финансовых вложений.

В целом же во всех сегментах рынка жилой недвижимости Великобритании в 2008 году прогнозируется незначительный рост цен (около 3%), причем самые высокие показатели (5%) ожидаются на рынке элитной недвижимости в центре Лондона, в частности на семейные на юго-западе города и ультралюксовые проекты такие как One Hyde Park. В последнем, по данным Екатерины Тейн, партнера компании Knight Frank Russia and CIS и директора департамента элитной жилой недвижимости этой компании, реализовано уже 50% апартаментов, причем с 2006 года по настоящее время цены в этом комплексе выросли с $97,8 тыс. до $121,5 тыс. за 1 кв. м. Минимальный рост цен в 2008 году ожидается в северных частях Великобритании. Предполагается, что он составит около 1,5%.

А по надежности, по мнению россиян, лидируют Англия и Франция. Правда, входной порог для инвестиций тут достаточно высок от $1 млн. Хотя иностранцы предпочитают привносить в эти страны еще больше средств. Так, в Лондоне дорогую недвижимость (дороже $8 млн) приобретают преимущественно нерезиденты. В прошлом году в общем количестве сделок с объектами такого ценового сегмента их доля оставила 56%, из которых 6,5% было совершено россиянами. Для российского инвестора дорогая лондонская недвижимость привлекательна не только тем, что это модно, но и тем, что это долгосрочные инвестиции в стабильную экономику, постоянные ставки аренды, оптимальное налогообложение, рассказывает глава филиала IntermarkSavills Александр Шаталов. На рынке недвижимости Лондона за последние 30 лет не было отрицательных показателей доходности жилой недвижимости, в среднем она составляет более 10% годовых. Правда, в прошлом году всемирный кредитный кризис и последующая нестабильность финансового рынка все же повлияли на лондонский рынок элитного жилья. В последнем квартале 2007 года темпы роста стоимости снизились на 2% по сравнению с предыдущим кварталом. Это было первым падением за три года. Однако общегодовой рост стоимости недвижимости в этом сегменте в 2007 году составил 16,3%.

Этнический момент
Между тем большинство инвесторов, интересующихся зарубежной недвижимостью, крайние варианты (то есть уже названные фантастически доходные труднодоступные районы тропических и субтропических зон Восточной Азии, а также высоконадежные, но очень дорогие Великобританию и Францию) как возможные варианты удачных инвестиций в жилую недвижимость даже не рассматривает. В конце концов, есть много стран, в которых и недвижимость не столь дорога, и цены на нее при этом растут довольно динамично. То есть их в полной мере можно назвать инвестиционно привлекательными.

Кредитный кризис сдерживает рост цен и во Франции. Специалисты из компании Century 21 прогнозируют, что в нынешнем году в среднем по стране во всех сегментах недвижимости рост будет сопоставим с уровнем инфляции (а в некоторых регионах доходность инвестиций может стать отрицательной). Исключение составит лишь Париж, где цены в среднем вырастут на 5%, а также элитные курортные объекты, спрос на которые мало подвержен влиянию ситуаций на мировом финансовом рынке. Таким образом, надежность этих стран обернется доходностью инвестиций лишь в очень дорогую недвижимость, а в остальных сегментах в ближайший год сулит скорее лишь сохранность средств. Да и то порой лишь в случае сдачи жилья в аренду.

Близкие по духу
У наших соотечественников список наиболее привлекательных для инвестиций в недвижимость стран выглядит несколько иначе. В инвестиционных целях россияне чаще приобретают недвижимость в странах либо только что вошедших в Евросоюз, либо планирующих это сделать, то есть там, где цены имеют возможность роста, говорит заместитель генерального директора и руководитель отдела зарубежной недвижимости агентства элитной недвижимости Tweed Игорь Шубин. К таким странам относятся Болгария, Черногория, Кипр, Турция. Из других стран можно отметить Эмираты. Иными словами, в списке российских предпочтений фигурируют три страны (Болгария, Черногория и Кипр), инвестиционную привлекательность которых не стремящиеся в Евросоюз англичане не оценили. Как россияне, в свою очередь, не очень обращают внимание на Бразилию, Египет и США. Причина проста: из стран с примерно равной доходностью от вложений в недвижимость (а во всех перечисленных в зависимости от типа объекта она колеблется от 15 до 40%) выбирают этнически более близкие или ставшие традиционными для летнего отдыха.

Правда, оказывается, инвестиционная привлекательность вложений в зарубежную недвижимость понятие не только чисто математическое (то есть не зависящее ни от чего, кроме стратегии инвестирования и методик подсчета), но и этническое. В разных странах рейтинги наиболее интересных для вложений заграниц довольно сильно разнятся. Вот, например, результаты одного статистического исследования, проведенного месяц назад в Великобритании. На первом месте в нем фигурируют Объединенные Арабские Эмираты (а точнее, Дубай), следом идут Бразилия и Египет. Любопытно, что, вкладывая средства в недвижимость этих стран, англичане отнюдь не гонятся за сиюминутными сверхдоходами. Напротив, они выбирают жилье, которое в дальнейшем можно сдать в аренду по сравнительно невысокой цене. Правда, при этом само жилье должно быть привлекательным в смысле архитектуры и располагаться на морском побережье. Как дань устоявшимся традициям четвертое место, несмотря на ипотечный кризис, занимают США (а именно западная часть штата Нью-Йорк и Флорида). А пятой по популярности стала Турция.

Самые же привлекательные для частных инвестиций из-за рубежа это Объединенные Арабские Эмираты. Чтобы приобрести здесь апартаменты в проектах, находящихся на начальной стадии строительства (то есть наиболее интересной для инвестиций), достаточно иметь $100-120 тыс. (впрочем, на первой линии прибрежной застройки порядок цен иной). Как говорит генеральный директор компании DeltaRealty Кирилл Щепановский, основное преимущество ОАЭ абсолютная прозрачность схемы покупки и хорошо прогнозируемая доходность. В Дубае минимальная составляет 15% годовых, средняя при сдаче в аренду 20-25% годовых, а при инвестировании на начальных этапах строительства к окончанию работ цена может удвоиться.

Из упомянутых стран в последнее время в особом фаворе у россиян Черногория. Сочетание гор и моря, умеренный климат, безвизовый въезд для граждан России и возможность для иностранцев приобретать в собственность землю делают Черногорию крайне привлекательной, рассказывает Елена Некрытова, менеджер проектов курортной недвижимости агентства недвижимости Новое качество. А бум на рынке жилья привлекает огромное количество частных инвесторов. Ожидание вступления в Евросоюз разогрело цены на недвижимость, что привело к их росту за последние два года на 70-80%, а на побережье и вовсе на 100-120%. Так что само вступление, скорее всего, уже не вызовет подобного эффекта. Но рост будет продолжаться, пусть и более умеренными темпами. Рост в 2008 году ожидается на уровне 25-30%. Последующие два года (2009-2010 годы) прирост не должен превысить 20-25%. Страна активно застраивается, поэтому интересных для инвестиций объектов довольно много. В их числе, например, расположенные в городе Бечичи апартаменты в ЖК Belvedere Residence (его достроят в третьем квартале нынешнего года). Значительный рост цен ожидается и на квартиры в элитном доме Magnolia Villas, расположенном на побережье Герцегоновской Ривьеры, к его строительству только приступают, а окончание работ запланировано на июнь 2009 года.

Выгодные капиталовложения
Только за последний год жилье в Беларуси подорожало в среднем на 20-30%. Эксперты говорят, что причина кроется в недостаточных объемах строительства. В результате возникает ажиотажный спрос на жилье, а застройщики ведь тоже бизнесмены. Кто же будет продавать недвижимость по одной тысяче за метр, если у вас ее готовы с руками оторвать за две, объясняет руководитель ассоциации Недвижимость Николай Простолупов. Как отмечает эксперт, психологический слом в сознании людей произошел после того, как стоимость квадратного метра жилья оторвалась от реальной заработной платы. Считается, что стоимость квадратного метра жилья должна равняться среднемесячной зарплате. Ну а после того как психологический барьер пройден, необоснованному росту дальше ничто помешать не может, поясняет глава Недвижимости. Если учесть, что среднестатистический белорус сейчас зарабатывает примерно $370, то можно легко посчитать, какие баснословные доходы имеют организации-застройщики. При этом себестоимость строительства составляет от $600-800 за 1 кв. м при возведении типового жилья и $1-1,5 тыс. за 1 кв. м при строительстве элитного.

Таким образом, возможностей для инвестиционных покупок зарубежной недвижимости имеется немало, причем в большинстве случаев доходность довольно точно можно спрогнозировать. Что и привлекает частных инвесторов эксперты ожидают, что в нынешнем году число россиян, которые приобретут жилье за рубежом, значительно возрастет.
Трудно найти в Беларуси более спорную отрасль народного хозяйства, чем строительство. Цены за последние несколько лет взлетели в несколько раз, при этом дефицит жилья огромный, а долевое строительство фактически запрещено законом. Тем не менее минской недвижимостью активно интересуются зарубежные инвесторы, в том числе российские.

Президент против дольщиков
Вторая причина взлета цен на недвижимость дефицит земельных участков и высокие административные барьеры. На согласование всех необходимых для начала строительства документов могут уйти годы. А о размерах взяток чиновникам, отвечающим за отвод земли, ходят легенды. Минск, конечно, не Москва, но минимальная выгода для чиновника, подписывающего какую-нибудь очередную из многочисленных справок, это право поставить своего человека в очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий. В таких домах часть стоимости жилья оплачивает государство, а потому построиться в таком малобюджетном доме можно даже по $350-400 за 1 кв. м.

При отсутствии возможности приобретать новое жилье большинство граждан вынуждены улучшать свои условия проживания, приобретая квартиры на вторичном рынке недвижимости, где спрос также в несколько раз превосходит предложение. Согласно статистическим данным, около 95% сделок с недвижимостью приходится на цепочные купли-продажи: одна квартира продается, чтобы приобрести другую, более дорогую. Владельцы недвижимости на продажу прежде всего и заинтересованы в увеличении цен. Количество же так называемых чистых покупок ничтожно мало. Как результат, стоимость квартир в хрущевке сравнялась с ценой на квартиры в нововозведенных домах с улучшенной планировкой.

Во всем виноваты россияне
Некоторое время по Минску упорно ходили слухи, что жилье в столице массово скупают москвичи. Логика была простой: деньги у россиян сейчас есть, и что может быть более выгодным, чем вложение свободных средств в недвижимость. То, что для среднестатистического белоруса является заоблачной суммой, для мелкого московского бизнесмена плевая сумма. Однако правительство очень быстро развенчало слухи о российской экспансии. На одном из заседаний парламента министр архитектуры и строительства Геннадий Курочкин сообщил депутатам, что сделки с недвижимостью, которые заключают россияне, составляют менее 1%. И тех россиянами можно считать довольно условно, добавил министр. Это этнические белорусы, которые решили вернуться на родину, у них здесь живут друзья и родственники.

Свою лепту в рост цен на недвижимость внес Александр Лукашенко. В 2006 году указом президента под предлогом наведения порядка в строительной сфере было фактически заморожено долевое строительство. Застройщиков лишили возможности привлекать инвестиции граждан и принудили продавать только готовое жилье. Естественно, что те, в свою очередь, пошли в банки за очень недешевыми кредитами, а свои издержки переложили на плечи простых покупателей. Отменили этот порядок только в феврале 2008 года, после совещания, на котором Лукашенко учинил разнос чиновникам от строительной отрасли, которая, по словам президента, полностью развалена. Мы не можем быть удовлетворены ни темпами, ни качеством, ни ценой строительства, осуществляемого в Беларуси. Возьмите любое звено везде проблемы, сказал он. На исправление ситуации строителям отведен срок до конца года. А к 2010 году строительному комплексу поставлено задание выйти на объем возведения жилья 10 млн кв. м в год. Из них 80% должно возводиться для нуждающихся в очередях сейчас состоит почти полмиллиона человек. Правда, у специалистов есть сомнения, смогут ли позволить себе малоимущие приобретать стремительно дорожающее жилье. Ведь по планам правительства средняя зарплата в Беларуси к 2011 году составит всего $50 В то время как квадратный метр жилья к тому времени даже для нуждающихся очередников вряд ли будет стоить менее $1,5 тыс.

Активно интересуются россияне и объектами торговли. Если отечественные игроки на рынке торговли хотят покупать магазины площадью от 70 до 300 кв. м, то российские фирмы готовы приобретать торговые центры целиком площадью до 2 тыс. кв. м. Тем самым оправдываются прогнозы специалистов информационного центра коммерческой недвижимости Твоя столица относительно изменений структуры спроса и последующей активизации сетевиков. В качестве примера можно привести открытие в Минске первого гипермаркета ProStore. Соинвесторами этого проекта выступили российский ритейлер Седьмой континент и местная группа компаний Трайпл. По данным столичной мэрии, опыт оказался настолько удачным, что Мингорисполком уже обсуждает возможность строительства в Минске второго гипермаркета ProStore.

Однако если к приобретению готового жилья в Беларуси интерес у россиян действительно не очень велик, то строить на территории Минска крупные объекты недвижимости готовы несколько крупных компаний. В первую очередь это ООО Итера-груп, которое недалеко от центра будет возводить Минск-сити. Стоимость проекта $7 млрд. Уникальный комплекс, рассчитанный на 35-38 тыс. жителей (порядка 850 тыс. кв. м), расположится на площади более 350 га. Доминантой станет высотное здание административно-делового центра, где будут расположены офисные, торговые и гостиничные площади. Для того чтобы получить площадь под застройку, Итера-груп даже согласилась перенести за пределы Минска авиаремонтный завод.

Вообще по количеству фешенебельных отелей Минск скоро догонит многие европейские столицы. По планам городских властей в обозримом будущем 83% минских гостиниц будет иметь категорию четыре-пять звезд. Помимо двух вышеперечисленных компаний не называемый властями инвестор из Арабских Эмиратов намерен построить дорогую гостиницу в районе стадиона Динамо, а также деловой центр на пересечении Первомайской и Красноармейской улиц. В районе Комсомольского озера появится пятизвездная гостиница международного отельного оператора Хайятт.

Блеск и нищета
Однако не только российские компании представляют иностранных застройщиков, работающих в столице Беларуси. Минск давно уже активно отстраивают турецкие, иранские, сирийские и прочие ближневосточные компании. Для них у столичных властей также нашлось несколько заманчивых предложений. Например, крупнейшая иранская частная строительная компания Кейсон изъявила желание построить в Минске здание административно-гостиничного комплекса стоимостью $225 млн. Для этой компании уже выделена площадка на пересечении проспекта Независимости и улицы Калиновского. Еще один подобный гостиничный комплекс будет возведен за счет средств инвестора из Саудовской Аравии.

Сколько может продолжаться ажиотаж
Начнем с хорошей новости для покупателей: столичная жилплощадь сейчас дорожает значительно медленнее, чем в начале года. Так, если в январе - феврале цены росли в среднем на 2% в неделю и за месяц прибавка достигала 8 - 10%, то с начала марта темпы подорожания снизились почти в 2 раза и составляют уже около 1,2% в неделю.

Если планы столичных властей сбудутся, то в ближайшие два-три года общий объем иностранных инвестиций в проектирование и строительство объектов в столице может составить свыше $1 млрд в год. Правда, самим белорусам от этого вряд ли станет легче. Инвесторам от них требуется лишь относительно дешевая рабочая сила, в то время как все сливки достанутся строительным гигантам из дружественных стран.

Кризис на фондовом рынке, слухи о грядущей деноминации и угрозе очередного дефолта настолько впечатлили покупателей, что, по данным крупных агентств недвижимости, клиенты буквально набросились на квартиры, и в январе число сделок выросло почти в два раза.

Сохранится ли такая тенденция?
- Да, - уверен Олег Репченко, руководитель аналитического центра Индикаторы рынка недвижимости (ирн.RU). - Причины, резко подтолкнувшие цены вверх в первые месяцы зимы, прежде всего психологические и потому могут сохранять свое влияние недолго.

Конечно, есть такие предпосылки для роста цен, как ограниченное количество жилья на рынке (в столице на продажу сейчас его строится крайне мало) и постоянный приток населения в Москву. Но! Все эти стимулы для подорожания сводятся на нет низким (по сравнению с ценами на квартиры) уровнем платежеспособного спроса. То есть столичная жилплощадь, разумеется, безумно желанна, но у большинства желающих уже не хватает средств на приобретение квартир даже по ипотеке. В результате число реальных покупателей на рынке жилья не так уж велико, и соотношение между спросом и предложением становится таким, что цены замирают.

Однако объективных экономических оснований для дальнейшего значительного подорожания московского жилья нет, - объясняет наш эксперт.

С мая до конца лета, по прогнозам ирн, цены на рынке жилья стабилизируются и будут ползти вверх не более чем на 0,5 - 0,8% в месяц. Возможно, наступит стагнация - средние цены замрут - или даже откат, удешевление некоторых типов жилья.

Ближе лето - меньше спрос?
Исходя из нынешнего и предполагаемого уровня доходов населения и ряда других факторов, экономисты-аналитики ирн прогнозируют: до конца текущего года столичное жилье подорожает максимум на 15 - 20%. Немалая часть этого лимита уже исчерпана резким скачком цен в январе -феврале. В марте рост замедлился, в апреле по инерции он еще будет составлять около 1% в неделю, а к концу месяца подорожание окажется порядка 0,5% в неделю.

При стабилизации цен, стагнации на рынке жилья ситуация меняется с точностью до наоборот: переоцененные в период ажиотажа квартиры эконом-вариантов перестают дорожать и даже слегка дешевеют. А вот замирающие во время ажиотажа расценки на жилье бизнес- и элит-класса при стабилизации начинают подниматься вверх более высокими темпами.

Однушки в брежневках подешевеют?
Давно отмечена закономерность: в период ажиотажного спроса быстрее дорожают самые недорогие, а потому востребованные квартиры эконом-класса: однушки в хрущевках, панельных 9 - 14-этажках.

Что будет с новостройками
- Предпосылок для снижения цен на квартиры в строящихся домах нет, - считает Федор Сарокваша, директор по рекламе и PR СУ-155.

Именно такой расклад и ожидается с середины весны и до конца лета в Москве: минимально будут дорожать, а то и немного подешевеют хрущевки и брежневки, зато более существенно подрастут в цене - до 1 - 2% в месяц - квартиры в кирпичных, кирпично-монолитных и панельных домах современных серий.

Так что, по мнению Федора Сарокваши, квартиры в новостройках будут дорожать, но не очень высокими темпами - чуть опережающими инфляцию. В итоге к концу года жилплощадь в новых домах вырастет в цене на 15 - 20% (напомним, такой же общегодовой прогноз по рынку в целом дает Олег Репченко).

В Москве резко ощущается дефицит территорий под застройку, большинство площадок требует длительной и трудоемкой подготовки: снос ветхого жилья, реструктуризация промзон и т. д. Постоянно растет стоимость стройматериалов.

Рекорды
По средней цене квадрата в марте Москва обошла Нью-Йорк

Что касается краткосрочного прогноза до начала лета, то ожидается, что прибавка в цене в новостройках составит 7 - 8% по сравнению с началом года.

Это пригодится
Как известно, при ажиотаже на рынке и быстром росте цен ипотечные покупатели страдают: квартиры у них перехватывают те, кто готов сразу выложить продавцу всю сумму. А вот при стабилизации, когда рынок притормаживает и продавцы становятся куда сговорчивее, ипотека идет в гору.

И это не первоапрельская шутка. В Нью-Йорке средняя цена квадратного метра в связи с ипотечным кризисом падает. И к марту 2008 года она, по данным западных аналитиков, упала до $489 А в Москве, по данным ирн.RU, - выросла до $5021.

Советы покупателям и продавцам
Покупателям вторичного жилья Олег Репченко советует потерпеть до конца майских праздников: именно тогда, по прогнозам, цены выйдут на стабильный уровень, велика вероятность начала стагнации (застоя).

Так что к лету число сделок с привлечением ипотечных кредитов увеличится, заключают эксперты.

Продавцам, в первую очередь хозяевам квартир эконом-класса, эксперты советуют поторопиться: не исключено, что апрель - последний месяц в этом году, когда сбыть жилье удастся наиболее выгодно.

Стагнация на рынке дает покупателям как минимум два преимущества: больший ассортимент предложений и возможность выторговать скидку.

- Если есть возможность купить квартиру сейчас, то ждать не имеет смысла. Чем больше проходит времени, тем меньше остается предложений, т. к. количество площадок для застройки в Москве ограничено. Зато выбор есть в ближнем Подмосковье, где цены еще не достигли уровня столицы.

Тем, кто планирует приобрести жилье в новостройке, Федор Сарокваша рекомендует:

Закон несколько раз подправлялся и переписывался, однако застройщики по-прежнему используют преимущественно обходные схемы: до 90% квартир в новостройках реализуется способами, не подпадающими под действие закона о долевке.
При нынешних ценах на жилье купить квартиру на собственные сбережения способны только единицы. Большинству приходится занимать деньги у банка и последующие 20 - 25 лет расплачиваться. А что если в квартире случится пожар или же вы потеряете трудоспособность, кто выплатит ваш долг перед кредитором? Именно для этого нужна страховка.

Кстати
Сегодня исполняется три года со дня вступления в силу Закона о долевом строительстве. Напомним, он должен был защитить права тех, кто покупает квартиры в строящихся домах, однако оказался трудновыполнимым на практике. Цены на новостройки поползли вверх, а число обиженных дольщиков резко выросло - такая вот получилась первоапрельская шутка...

- Заключение договора страхования является обязательным условием выдачи ипотечного кредита, так как ни один банк не выдаст кредит, если жизнь заемщика, недвижимость (как залоговое имущество) не застрахованы, - комментирует Дарья СОЛДАТЕНКОВА, начальник отдела ипотечного страхования Страховой группы РАСО. - В данном случае страховка является гарантией обеспечения выданного банком кредита.

Обязательное условие
Представьте, вы покупаете квартиру, занимаете под это у банка кучу денег, тратите свои до копейки. Затеваете ремонт, и уже готовы принимать гостей на новоселье! А тут приходит человек и утверждает, что настоящий хозяин ваших хором именно он, в довесок еще показывает решение суда, которое это подтверждает. В результате вы на улице, каждый месяц нужно платить банку за кредит. Вот страшный сон любого, кто покупает квартиру. Ведь ни одно агентство недвижимости не гарантирует вам на 100%, что такого не случится. А квартира остается в залоге у банка до того момента, пока вы не выплатите кредит до копейки. Что-что, а о своей безопасности банки пекутся больше всего. Поэтому страховка - одно из обязательных условий ипотеки.

- Если заемщик до подписания кредитного договора откажется от страхования, в выдаче кредита, скорее всего, откажут, и оспорить такое решение банка практически невозможно, - продолжает Солдатенкова. - Банк, руководствуясь прежде всего тем, насколько легко будет получить деньги обратно, пожелает компенсировать повышенный риск невозврата денег большей прибылью и повысит процентные ставки. Получается, если кредит все же будет выдан без заключения договора страхования, расходы заемщика все равно увеличатся за счет более высокой процентной ставки. Если заемщик откажется страховаться уже после получения кредита, дальнейшие действия банка будут зависеть от содержания кредитного договора. Как правило, там указывается, что при непредставлении заемщиком обеспечения возврата кредита банк имеет право потребовать досрочно погасить задолженность. Если в договоре не предусмотрен досрочный возврат, банк имеет право требовать деньги через суд, аргументировав свое требование тем, что отказ от страховки является существенным нарушением интересов кредитора.

Но ведь так не хочется брать на себя дополнительных трат, ведь расходы на покупку квартиры и так огромны. Поэтому многие ищут способ обойтись без страховки.

Страховку придется платить до того момента, пока вы не расплатитесь с банком. Удовольствие не из дешевых, и, если оно окажется напрасным, считайте, вам очень повезло. Но что если страховой случай все-таки наступит?

Выбирайте риски
- Традиционно договор ипотечного страхования включает в себя страховую тройную защиту, - говорит Елена ПАВЛОВСКАЯ, начальник отдела страхования имущества и ответственности ОАО РСК. - Страхование самого недвижимого имущества - квартиры; страхование недвижимого имущества - предмета ипотеки на случай утраты на него права собственности (титульное страхование). И последнее, страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика ипотечного кредита на случай смерти, потери трудоспособности временной и постоянной, вплоть до получения инвалидности в результате несчастного случая (травмы) или болезни. Но дополнительно по желанию клиента может быть застрахована его гражданская ответственность перед третьими лицами при эксплуатации недвижимого имущества.

По всем остальным рискам выплаты будут происходить точно так же. Сначала страховая компания выплачивает ваш долг банку, а все, что останется от страховой суммы, достается вам.

- При гибели, уничтожении объекта недвижимости, например в результате пожара, выплата производится прежде всего банку в размере непогашенных обязательств заемщика по кредиту (включая проценты по кредиту), оставшаяся сумма выплачивается клиенту - собственнику предмета ипотеки.

Но в целом страховка квартиры обойдется вам в 0,1 - 0,2% от ее стоимости. Страхование титула - 0,2 - 0,4%, также от стоимости. Жизнь и здоровье (смерть по любой причине и инвалидность I, II группы) женщинам 0,2 - 1,7%, мужчинам 0,3 - 2,9%.

Цена вопроса
Тарифы на страховку зависят от многих факторов. От особенностей планировки, года введения дома в эксплуатацию, месторасположения, условий охраны, пожарной безопасности и так далее. А еще от пола и возраста клиента.

Особое внимание уделяйте следующим условиям договора:

Важно
Читаем договор
Перед подписанием договора следует внимательно его прочитать. Если вам не понятны термины или формулировки, не стесняйтесь, переспрашивайте у консультантов. Ведь от этого зависят ваши траты.

договор страхования должен определять права и обязанности сторон. Какие именно объекты подлежат страхованию (например, конструктивные элементы квартиры, строения, отделка и т. д.);

порядок осуществления страховых выплат и перечень страховых случаев, по которым убытки будут возмещены, либо, напротив, страховая компания имеет право отказать в выплате;

Кстати
Сэкономить не получится

страховая сумма, должна быть не меньше вашей задолженности по кредиту плюс проценты.

Уже больше месяца прошло с того дня, как Высший арбитражный суд признал незаконным обязательное требование страховать жизнь и трудоспособность для получения ипотеки. Многие надеялись, что теперь удастся экономить на полисах.

Несмотря на то, что Высший арбитражный суд признал незаконным требование банков страховать жизнь и трудоспособность

В России непрецедентное право, и решение одного суда по конкретному делу не может быть основанием для принятия такого же решения в другом случае, объясняют правоведы. Для того чтобы это правило заработало, необходимо внести изменения в законодательство об ипотеке, которых сейчас нет. Конечно, граждане легко могут подавать в суд и даже надеяться, что он примет их сторону. Но дело в том, что банки по закону могут отказать вам в предоставлении кредита без объяснения причин. И, скорее всего, если вы не согласитесь страховать жизнь и трудоспособность, кредитор так и сделает.

Но не тут-то было. Банки не торопятся отменять этот пункт в договорах ипотечного страхования.

Другой вариант развития событий тоже потребителям ничего хорошего не сулит. Банки могут отказаться от условия страхования жизни, но тогда этот риск они заложат в процентные ставки. В результате кредиты будут настолько дорогими, что потянуть их смогут единицы.

Банки тоже можно понять. Без гарантии возврата старых кредитов они не смогут выдавать новые.



Главная --> Публикации