Главная --> Публикации --> Обманутые дольщики девяти домов уфы скоро станут новоселами Межевание для народа Доллар сдает свои позиции на московском рынке жилья Наращиваем темп Особый спрос за престиж

С начала года сразу несколько крупных банков заявили о намерении активно развивать ипотечное кредитование. Среди них лидер розничного рынка и крупнейший банк страны - Сбербанк, Райффайзенбанк, объявивший об открытии специализированных ипотечных отделений и планах довести к середине 2004 г. объем ипотечных кредитов с нынешних $21 млн до $100 млн. Национальный резервный банк зарегистрировал для работы на этом рынке дочернее предприятие - Национальную ипотечную компанию, которая за полгода обещает прокредитовать россиян на $30 млн. А вчера своими амбициозными планами на рынке ипотеки поделился ВТБ. По словам президента банка Андрея Костина, Внешторгбанк планирует до конца 2003 г. вложить в ипотечное кредитование $10 млн, а в течение 12 месяцев довести объем вложений до 4 млрд руб. (или $130 млн) против нынешних $8 млн (70% выделяемых на ипотеку ресурсов придется на Москву, 30% - на регионы). Услугу ипотечного кредитования ВТБ планирует внедрить во всех 42 филиалах, в том числе в Санкт-Петербурге, Хабаровске, Казани. Ставки по кредитам, по выражению Костина, будут "на нижней границе рынка": 17,5 - 18% годовых в рублях и 11,5 - 12% в валюте на покупку квартир на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости на срок до 15 лет. Вскоре ВТБ обещает запустить программу кредитования строящегося жилья и приобретения (строительства) загородной недвижимости.

Второй по размеру банк страны - Внешторгбанк (ВТБ) открыл вчера первый специализированный центр ипотечного и потребительского кредитования и объявил о запуске программы массовой ипотеки. За счет собственных средств за год ВТБ планирует выдать кредитов на покупку жилья на $130 млн и занять на этом рынке лидирующие позиции. Мнения конкурентов ВТБ о реализуемости его амбициозных планов разделились.

Экспертов Ernst Young резко возросшая активность наших банков на рынке ипотечного кредитования не удивляет. "Этот рынок дает доступ к средствам населения и помогает выгодно и относительно надежно размещать деньги на длительный срок", - отмечает директор отдела корпоративных финансов Ernst Young Александр Сапожников.

Внешторгбанк учрежден в октябре 1990 г. , 99,9% его акций принадлежат государству в лице Минимущества. По данным ЦЭА "Интерфакс", на 1 июля 2003 г. ВТБ занимал 2-е место по размеру активов (208 млрд руб. ) и капитала (50 млрд руб. ). Объем депозитов физических лиц по результатам полугодия - 21 млрд руб. (4-е место) , а портфель кредитов физическим лицам - 401 млн руб. У банка открыто 42 филиала, 68 дополнительных офисов и 33 оперкассы.

Кочеткова называет ставки ВТБ конкурентоспособными ( "поскольку в среднем сейчас банки кредитуют покупку жилья под 12% в валюте") , но сомневается, что его планы довести за год объем кредитов до $130 млн реализуемы. Для этого ВТБ нужно ежемесячно выдавать кредиты на $10 млн, но банк сможет выйти на такие темпы кредитования "в лучшем случае" к осени 2004 г. , считает Кочеткова. "Не надо забывать, что россияне по-прежнему недостаточно осведомлены об этой услуге либо просто боятся брать кредит в банке: их пугает перспектива жить в долг и длительное время платить проценты, - говорит Кочеткова. - Кроме того, ВТБ технически не сможет выдавать кредиты в таких объемах, даже если со стороны населения будет достаточный спрос". А вице-президент НРБ, президент Национальной ипотечной компании Елена Клепикова считает планы ВТБ "вполне реальными". "Это те объемы, которых вполне возможно достичь, если всерьез заниматься ипотечным кредитованием, если правильно организовать работу, - говорит Клепикова. - Мы ориентируемся приблизительно на такие же цифры".
Английский фонд Raven Russia пытается догнать крупнейшего игрока рынка складской недвижимости России -- компанию Евразия Логистик. За пять лет совместно с российским производителем чая группой Авалон фонд инвестирует $1,2 млрд в строительство сети логистических комплексов по всей стране. Фонд выбрал удачное время для выхода в регионы, где наблюдается дефицит складов.

А директор по маркетингу банка "ДельтаКредит" Виктория Кочеткова планы коллег оценила "очень положительно". "Меня только радует, что у конечного потребителя услуги есть выбор, ведь конкуренция на этом рынке будет способствовать улучшению условий ипотечного кредитования для потребителя, т. е. удешевлению цены кредита", - отмечает она.

Фонд Raven Russia создан в 2005 году для инвестиций в российскую недвижимость по инициативе британского девелопера Raven Mount, которому принадлежит 6,9% фонда. Около 28% принадлежит хедж-фонду Invesco pls, более 10% -- Jupites Asset Managment. Общий акционерный капитал фонда -- $900 млн.

Запустить совместный проект Megalogix по созданию в России сети логистических центров британский фонд Raven Russia (RR) и ГК Авалон договорились еще в прошлом году. Тогда источники, близкие к партнерам, сообщили, что стороны готовы вложить не менее $600 млн в строительство крупных складских комплексов в регионах. Вчера партнеры объявили, что бюджет Megalogix увеличен вдвое -- до $1,2 млрд. За год содевелоперам удалось приобрести в крупных российских городах свыше 370 га, где до 2012 года планируется построить складские комплексы общей площадью свыше 1,8 млн кв. м, сообщил директор проекта Megalogix Давид Гуссе. Первые три объекта площадью около 400 тыс. кв. м Raven Russia и Авалон начали строить в Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону и Новосибирске. Партнеры решили осваивать и другие города (см. вынос). По словам господина Гуссе, в ближайшее время закроется сделка по приобретению около 50 га в Екатеринбурге, где будет построено не менее 200 тыс. кв. м. Гендиректор Авалона Алексей Гуща добавил, что сейчас идет поиск второй площадки в Новосибирске.

В качестве обеспечения Авалон получает половину площадей в строящихся комплексах, а после завершения их строительства передает свою долю Raven Russia, утверждает управляющий директор Raven Group Адриан Бейкер. Для Авалона такой вариант выгоден, поскольку сейчас девелоперская доходность составляет в среднем 15%, считает директор департамента индустриальной и складской недвижимости Colliers International Максим Шакиров, осведомленный о проекте Megalogix. Тандем удобен для инвестфонда: россияне могут взять на себя согласование разрешительной документации и помочь с поиском участков, убежден глава представительства фонда Orco Property Group Седрик Амбар. Директор по развитию London Regional Property Дэвид Джованис менее оптимистичен: Альянс похож на брак, который легко заключить и трудно расторгнуть в случае непонимания сторон.

ГК Авалон основана в 1991 году. Производит чай под собственными марками Золотая чаша и Чайная долина, занимается дистрибуцией продуктов питания, оказывает логистические услуги. Финансовые показатели не раскрываются.

Raven Russia выбрал удачное время для выхода в регионы, где наблюдается дефицит складов, отмечает Максим Шакиров. К концу этого года в Петербурге будет построено 465 тыс. кв. м из необходимых 2,3 млн кв. м. В Ростове-на-Дону это соотношение составляет 50 тыс. из 550 тыс. кв. м, а в Новосибирске -- 75 тыс. из 1,9 млн кв. м.

В России фонд Raven Russia начал работать в Подмосковье, где общая площадь принадлежащих ему готовых складов превышает 200 тыс. кв. м, а доля на рынке превышает 6%. В регионе фонд уступает Евразии Логистик (более 550 тыс. кв. м сданных объектов и 18% соответственно) и Международному логистическому партнерству (410 тыс. кв. м и 13% соответственно). Проект Megalogix позволит Raven Russia усилить свои позиции на федеральном рынке, где по итогам 2008 года его доля, по прогнозам экспертов, может достичь 7,38% (у Евразия Логистик -- 14%). На российском рынке складской недвижимости появились три явных лидера, констатирует Наталья Полухина, директор по связям с общественностью Евразия Логистик (строящаяся сеть логистических комплексов насчитывает более 3 млн кв. м). В 2007-2008 годах совокупная доля лидеров увеличится до 40%,-- прогнозирует она.

Объем индивидуального жилищного строительства, под которым в отчетах Росстата подразумеваются индивидуальные дома, построенные за счет населения, традиционно велик. С начала века в структуре сданного жилья доля индивидуального сохранялась на уровне 40%, с незначительным колебанием в 1-2%. А по итогам прошлого года доля россиян-индивидуалов достигла 49% в общем вводе жилья. При том, что общая цифра сданного в эксплуатацию жилья выросла более чем до 60 млн кв. м. Данные официальной статистики традиционно не учитывают так называемого самостроя, - пояснил корреспонденту Газеты член Общественной палаты Вячеслав Глазычев. По его словам, с учетом доли самостроя в России в последние годы возводится около 70% индивидуального жилья. Однако в успехах индивидуального строительства как не было несколько лет назад, так нет и сегодня заслуг федеральных властей, считает Глазычев.

Реализация национального проекта Доступное комфортное жилье - гражданам России в значительной мере зависит от интереса губернаторов к развитию базы строительства индивидуальных и малоэтажных жилых домов. В прошлом году - по сути, первом в новой битве за обеспечение населения жильем - проект малоэтажного жилстроительства сопровождали лишь регулярные заявления первых лиц государства, инициатива некоторых компаний да вялые усилия администрации в отдельных российских областях.

Первое чтение законопроекта прошло в апреле прошлого года, а когда его примут в окончательном виде, пока не известно. Как пояснили корреспонденту Газеты специалисты в Росстрое, документ оказался очень сырым, хотя чиновники особенно подчеркивают позитивность самого факта появления законопроекта. По словам начальника управления развития рынка доступного жилья Росстроя Андрея Чибиса, к законопроекту подготовлены 130 поправок. Глава комитета Госдумы по строительству и земельным отношениям единоросс Мартин Шаккум в интервью Газете отметил, что в законопроекте смешаны несовместимые понятия: объект индивидуального жилищного строительства - это жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи, объект малоэтажного строительства - многоквартирный дом. Для строительства объектов индивидуального жилищного строительства в отличие от иных объектов не требуется разработка проектной документации, - пояснил депутат. Это связано с тем, что гражданин строит индивидуальный жилой дом для собственного проживания и, следовательно, заинтересован в обеспечении собственной безопасности и безопасности членов своей семьи. В случае, когда речь идет о строительстве малоэтажных многоквартирных домов, вопросы безопасности таких объектов приобретают иное значение. Зафиксированная в законопроекте отмена необходимости представления проектной документации для получения разрешения на строительства объектов малоэтажного жилищного строительства (ее цель - ускорить получение разрешения на строительство) сделает строительство небезопасным. Шаккум отметил, что его комитет непременно примет участие в доработке законопроекта ко второму чтению с учетом требований градостроительного законодательства.

Закон для одноэтажной России
Идея одноэтажной России созрела в головах власть имущих не так давно. Лишь начиная с прошлого года общество стало получать регулярные сигналы от первого вице-премьера Дмитрия Медведева о намерении властей развивать именно малоэтажное строительство как альтернативу многоэтажкам. Под термином малоэтажное строительство понимается возведение как многоквартирных домов, так и таунхаусов, сблокированных домов (на два домовладения) и, разумеется, индивидуальных. Чтобы всем миром навалиться на проблему, Медведев даже настоял на разработке специального проекта закона О малоэтажном строительстве. Его суть сводится к упрощенному доступу граждан и их объединений, например кооперативов, к земельным участкам для застройки жильем.

ЖСК запланированы двух типов: закрытого и открытого. Первые будут формироваться из очередников, нуждающихся в жилье, вторые смогут формировать все остальные желающие вступить в кооператив. Главное отличие между этими кооперативами - в доступе к земельному ресурсу. Первым земельные участки будут предоставляться на конкурсах, в которых будут принимать участие только ЖСК закрытого типа. Кооперативы открытого типа будут состязаться за земельные участки на общих основаниях с любыми желающими юрлицами.

Вся власть кооперативам
Самой важной инициативой законопроекта является возрождение жилищно-строительных кооперативов. Как отметил в интервью Газете вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования Валерий Казейкин, они позволили бы увеличить темп застройки индивидуальными домами. Правда, по его мнению, для работы ЖСК необходимо внести поправки и в Жилищный кодекс.

Негосударственный подход
Однако, если государство желает поднять на качественно новый уровень индивидуальное жилищное строительство, главным шагом к этому должно стать улучшение прежде всего социальной инфраструктуры: строительство школ, детсадов, магазинов. Про инженерные коммуникации даже и речь не идет: это должно быть на первом месте. Но пока подвести газ и электричество в загородный дом - целая проблема, а с транспортной доступностью совсем беда. По закону инфраструктура - дело государства. Мы даже готовы дороги сами строить, как это и происходит на протяжении нескольких лет, но самое актуальное для застройщиков на сегодня - проблема обеспечения энергией и газом, - сетует топ-менеджер компании, специализирующейся на загородном строительстве на востоке Подмосковья.

Главная проблема состоит в том, что на конкурсы должны выставляться земельные участки, подготовленные к строительной деятельности. Пригодными для застройки на свободном рынке считаются сформированные земельные участки (с транспортной инфраструктурой, обеспеченные энергомощностями, газопроводами), находящиеся в часе-полтора пути от дома до работы, - сказал корреспонденту Газеты руководитель салона загородной недвижимости Резиденция компании ИНКОМ-Недвижимость Антон Архипов. По его мнению, возрождение ЖСК действительно может обострить конкуренцию на рынке загородного жилья и повысить активность всех игроков.

Впрочем, член Общественной палаты приводит и положительные примеры в области малоэтажного строительства, но это, как правило, отдельные проекты, поддержанные на местах. Малоэтажное, индивидуальное строительство процветает там, где чувствуется заинтересованность лично губернатора в решении вопроса, - утверждает Глазычев. - Например, в Ставрополье, на Кузбассе, на Вологодчине. В большинстве же случаев никто целенаправленно не занимается этим вопросом.

Впрочем, по мнению Андрея Чибиса, основная роль государства должна состоять в том, чтобы обеспечить равный доступ к земельным ресурсам. Однако именно в этом основном направлении не помогает ни проект закона о малоэтажном строительстве, ни какие-то иные инициативы государства. Все пущено на самотек, - считает Вячеслав Глазычев.

Конечно, такие точечные стройки капля в море. Но если в регионах губернаторы заинтересованы хотя бы в потемкинских деревнях, то предместьям Москвы не суждено быть застроенными социальными проектами. Расчеты экспертов рынка показывают: работающий россиянин может купить индивидуальное жилье экономкласса по цене не дороже $150-350 тысяч. Собеседник корреспондента в одной из компаний-застройщиков сказал, что потребителем их недорогих на 200 кв. м коттеджей на 10-15 сотках земли обычно являются люди с накоплениями в 2-2,5 млн рублей. Но такие проекты в Подмосковье редки, да и расположены слишком далеко, чтобы стать основным жильем для работающих москвичей. При этом о социальном жилье в коттеджах, сблокированных и малоэтажных (до четырех этажей) домах в рамках нацпроекта речь пока не идет. Так что в Подмосковье нуждающимся в жилье гражданам о своем доме остается только мечтать. Московская область, похоже, останется вотчиной богатых россиян.
Уральские банки начинают пересматривать свои кредитные программы в сторону ужесточения. По словам экспертов, это связано с недавним кризисом американского рынка ипотечного кредитования и подорожанием западного рынка перекредитования. Аналитики отмечают, что пока в выигрыше останутся только банки, работающие по системе АИЖК, так как никто не даст свернуть программу Доступное жилье в преддверии выборов главы государства.

Валерий Казейкин добавляет еще несколько регионов, где, по его мнению, в прошлом году началось шевеление. Например, ГУП Фонд жилищного строительства Республики Башкортостан привлекло в свой региональный проект в селе Алексеевка семь компаний, каждая из которых по своей технологии возвела по 10 индивидуальных домов, часть из которых реализована как социальное, а часть - как коммерческое жилье. В Ростовской области заселены 32 деревянных каркасных жилых дома в поселке Новомирский Азовского района. Стоимость квадратного метра при реализации с использованием ипотеки составила 14, 5 тысячи рублей.

Ряд же банков не стал ограничиваться ужесточением требований к заемщикам, начав повышать ставки по ипотеке. В частности, банк ВТБ 24 раньше повышал ставку только за срок пользования кредитом (чем больше срок, тем выше ставка), а в августе дифференцировал ставку в зависимости от первоначального взноса заемщика (чем меньше взнос, тем выше ставка). В то же время у Банка Москвы ставка стала расти по мере снижения первого взноса и увеличения срока кредита. В результате, отмечают участники строительного рынка, уже в сентябре ставки по ипотеке на Урале выросли на 2-3%. А некоторые банки вообще отказались от выдачи ипотечных продуктов. В частности, Русский стандарт в сентябре заморозил выдачу всех ипотечных кредитов до конца года.

О повышении ставок на ипотеку и ужесточении кредитной политики уральских банков в начале года не было и речи. Еще совсем недавно правительство имело оптимистичный взгляд на развитие ипотеки в России, планировалось, что в 2007 году будет выдано около 300 тыс. ипотечных кредитов, в 2008 около 400 тыс., а к 2010 эта цифра должна была вырасти до 1 млн. Основой роста, по мнению чиновников, должно было стать постоянное снижение процентной ставки по ипотеке: если еще несколько лет назад ставка составляла более 25% годовых, то сегодня те банки, которые заинтересованы в росте ипотечного портфеля, предлагают своим клиентам 10,75% годовых и менее, и ожидалось дальнейшее снижение. По данным Центробанка менее чем за год (с 1 октября 2006 года по 1 июля 2007-го) рублевая ипотека подешевела на 1%. Средние ставки по валютной ипотеке за это же время остались без изменений, но только потому, что и без того были низкими 11% годовых. И всю первую половину года банки продолжали сообщать об улучшении условий по рублевым кредитам и планам по снижению ставок. Однако прогнозы не сбылись. Уже во втором квартале 2007 года по валютной ипотеке процесс пошел в обратную сторону. За второй квартал средневзвешенная ставка по валютной ипотеке не снизилась, а наоборот поднялась с 11% до 11,2% годовых. А уже в сентябре стало известно, что банки начали ужесточать требования по кредитам. Так, по словам заместителя председателя Уральского банковского союза Евгения Болотина, ряд региональных банков стали осторожнее на рынке кредитования и начали ужесточать требования к заемщикам: прежде всего к финансовому состоянию заемщика при предоставлении кредита без первоначального взноса.

Во-первых, в августе этого года на ипотечном рынке США произошел кризис: о банкротстве объявили сразу четыре американских ипотечных фонда. Выяснилось, что американские банки выдали слишком много ипотечных кредитов заемщикам с низким уровнем платежеспособности. Обрушение котировок американских ипотечных облигаций вызвало проблемы с ликвидностью у ряда американских и европейских банков, которые считали эти бумаги надежными и активно их скупали. Вслед за этими сообщениями резко снизились котировки целого ряда других европейских банков. Это больно ударило по тем банкам, которые активно привлекали ресурсы на зарубежном финансовом рынке. В частности, отмечает аналитик БКС Дмитрий Мухин, не исключено, что часть ипотечных кредитов у ряда банков финансировалась за счет долгосрочных иностранных займов (доля средств, привлеченных на Западе, у этого банка составляет порядка 30%). В результате удорожания займов на европейских рынках разница между привлекаемыми и размещаемыми средствами уменьшилась, а банкам стало невыгодно предоставлять ипотечные кредиты при слишком маленькой марже, поэтому они и решили увеличить эту разницу путем повышения ставок по ипотеке.

Эффект домино
Объясняя возникшую на рынке ситуацию, эксперты отмечают, что причиной пересмотра условий выдачи кредитов стало наложение нескольких неожиданных для кредитного рынка событий.

Опрошенные Ъ-Банки банкиры чаще всего утверждали, что пока только думают о возможном пересмотре кредитных программ. Думаю, ситуация в Америке в той или иной степени коснется всех банков. Но пока конкретных решений мы не приняли и лишь отслеживаем ситуацию на рынке, отметила руководитель департамента розничного кредитования банка Северная Казна Ирина Петрова. В то же время заместитель председателя правления Свердловского Губернского банка Константин Лазарев отметил, что банк обдумывает возможность увеличения ставок по кредитам в связи с общей тенденцией увеличения стоимости ресурсов на денежном рынке. В ближайшее время, по его словам, изменения возможны в сторону увеличения ставок по потребительскому и другим видам кредитования в пределах 1-3% годовых. При этом, если существенного повышения уровня процентных ставок на рынке не произойдет, то Губернский банк не будет вводить изменения.

С другой стороны, отмечает господин Болотин, проблемы американских банков, предоставляющих ипотечные кредиты, стали хорошим уроком для уральских банков. По его словам, проблема кредитного кризиса в США изначально возникла из-за слишком легкого подхода к клиенту. Дело в том, что до последнего времени в США ипотека была настолько дешевая, что платежи по кредиту за купленный дом были ниже стоимости аренды жилья. В результате, ипотечные кредиты взяли все те, кто раньше лишь арендовал квартиры. При этом банки не учли психологию этих людей: сегодня я имею $500 и арендую трехкомнатную квартиру, а завтра я имею $100 и арендую однокомнатную. Поэтому как только заемщики поняли, что больше не могут платить по кредиту, они поступили с займом так, как с арендованными квартирами: отказались платить банку и отдали ему заложенную недвижимость. В результате, оглядываясь на американский рынок, уральские банки стали осторожнее при предоставлении кредитов и начали ужесточать требования к заемщикам: прежде всего кредиторы стали переоценивать свой взгляд на предоставление ипотеки без первоначального взноса. В условиях падения цен на жилье это становиться очень рискованным предложением!, утверждает господин Болотин. Дело в том, что летом 2006 года на Урале стали снижаться цены как на вторичное, так и на первичное жилье. А значит будет снижаться и сумма залога, оставленного заемщиком банку при получении ипотеки. В результате перед банком встает вопрос о получении от клиента дополнительного обеспечения. Заемщик же, получивший кредит без первоначального взноса, а значит не заплативший еще ни единой собственной копейки за недвижимость, может просто отдать эту квартиру банку и взять кредит на более дешевую квартиру в другой компании. И такие прецеденты на уральском рынке уже были. Из общения с банками я знаю, что среди банков Урала было уже около десятка подобных отказов, отметил Евгений Болотин. Поэтому, считает он, причинами ужесточения банками своих условий по кредитам стали, в совокупности, как кризис ипотеки в Америке, так и стагнация уральского рынка жилья.

Правда, отмечают участники рынка, массового повышения ставок по ипотеке вряд ли стоит ожидать, так как на Урале ипотека в основном предоставляется по программе АИЖК (см. интервью на стр. 20). Это государственная программа, которую никто не позволит так просто сворачивать: есть национальный проект Доступное жилье и его нужно как-то выполнять, отметил господин Болотин.

Участники рынка прогнозируют, что скорректировать свои планы по выдаче кредитов так или иначе будут вынуждены большинство уральских банков. Тем более что, по словам начальника отдела по работе с клиентами Екатеринбургского филиала ЗАО Русь-Банк Ирины Игошиной, стоимость заимствования за рубежом продолжает расти и перекредитоваться за рубежом российским банкам становится все сложнее и дороже. Но при этом крупные банки сделают все возможное для того, чтобы условия выдачи ипотечных кредитов остались на прежнем уровне. Остальные же, включая те банки, которые в основном привлекали деньги на западе, могут столкнуться с нехваткой денег и в той или иной форме приостановят выдачу кредитов или увеличат процент за выдачу ипотечных кредитов на 1,5-2 пункта, отметил Вячеслав Бочанов.

Участники рынка отмечают, что на снижении решил сыграть пожалуй только Городской ипотечный банк, владельцем которого, как это ни странно является американский банк Морган Стейнли. Буквально в начале сентября ГИБ понизил часть ставок (прежде всего на долларовые кредиты, а также рублевые с размером первого взноса от 20%-35%). Так, минимальный уровень ставок по ипотечным кредитам в рублях у этого банка теперь составляет 10,49% годовых, тогда как нижний порог процентной ставки по АИЖК составляет 10,75% годовых. Для кредитов под залог квартир с первоначальным взносом от 50% для наемных сотрудников, официально подтверждающих свой доход, ставки снизились на 0,5-2% годовых, для подтверждающих справкой в свободной форме на 0,4-2,5%, для остальных до на 0,4-1%. По мнению Дмитрия Мухина, такое неожиданное для рынка решение связано с тем, что практически все банки в ближайшее время или повысят ставки по ипотеке, или разными способами ограничат объем выдачи ипотечных кредитов. В результате ГИБ за счет снижения ставок сможет сохранить объем ипотечных операций до конца 2007 года на прежнем уровне или даже увеличить свою долю на рынке.

По его мнению, скорее всего изменения возникнуть, в ипотечных программах, которые банки разработали самостоятельно и которые отличаются от АИЖК более льготными условиям. И именно по этим программам некоторые федеральные банки процентные ставки уже повысили.

Что же касается чисто коммерческих программ ипотечного кредитования, отмечает руководитель кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Екатеринбурге Станислав Дехтулинский, то в целях формирования наиболее качественных портфелей кредитов, которые будет проще и дешевле рефинансировать, банки будут пересматривать в сторону ужесточения используемые системы оценки кредитных рисков заемщиков. Поэтому стоит ожидать, что уже в ближайшее время до 30-50% банков публично или непублично приостановят или минимизируют выдачу ипотечных кредитов.

Но, как показал опрос участников рынка, ждать снижения ставок по ипотеке в ближайшее время не стоит, даже по программе АИЖК. Как отметили в ЗАО Банк ВЕФК-Урал, годовые процентные ставки по данному виду кредита были ранее снижены, и нижний порог процентной ставки по нему уже составляет 10,75% годовых. Поэтому снижение ставок по ипотечному кредиту также не планируется. Об этом косвенно свидетельствует и заявление первого вице-премьера РФ Дмитрия Медведева, который лишь выразил надежду на то, что в этом году удастся снизить ставку ипотечного кредитования. По его словам, ипотечный кризис в конечном счете скажется и на стоимости финансов внутри страны. Сейчас эта стоимость выросла, к сожалению. Это затрудняет для нас тему снижения ипотечной ставки. Сейчас мы надеемся, что в этом году мы сможем снизить, но что дальше будет нужно смотреть за мировыми процессами, отметил он. Конечно, отмечают участнки рынка, даже в условиях недостаточной ликвидности, которую испытывают банки, АИЖК может при поддержке федеральных средств снизить ипотечную ставку. Но вряд ли коммерческие банки будут в состоянии поддержать такую тенденцию по своим собственным программам при удорожании заёмных средств. К тому же, как уже отмечали эксперты, федеральный оператор снижает ставку обычно по самым невостребованным программам при первоначальном взносе 70-90%. По другим же, самым востребованным стандартам, ставка может даже повышаться. В частности, как отметили в одном из банков на условиях анонимности, вопрос снижения ставок политический. И не исключено, что после выборов ставки по АИЖК, как и цены на продукты первой необходимости, перестанут сдерживать.



Главная --> Публикации