Главная --> Публикации --> Как скажется на нашей экономике ипотечный кризис в сша Трассу москва--петербург выставили на конкурс Ускоренное изъятие частной земли под строительство спортивных объектов будет идти по специальному закону Что изменится на рынке новостроек?

С 20 по 23 сентября одновременно с 17-й Выставкой-ярмаркой Недвижимость 2007 в Центральном Доме Художника пройдет единственная на сегодняшний день в Москве специализированная выставка загородной, курортной и зарубежной недвижимости Второй Дом. По установившейся традиции она проводится с 2004 года дважды в год, весной и осенью. Осенью этого года выставка пройдет уже в седьмой раз. Организатором выставки является выставочная компания Привет EXPO при содействии Министерства строительства Московской области.

Динамичное развитие рынка загородной, курортной и зарубежной недвижимости и увеличение доходов населения уже стали устойчивыми тенденциями последнего времени. Именно этим объясняется создание в Москве специализированной площадки для проведения выставки Второй Дом, на территории которой многие могут реализовать свои мечты о приобретении загородного коттеджа, апартаментов, квартиры или дома в курортной зоне ближнего и дальнего зарубежья.

Заинтересованные посетители выставки познакомятся с такими тематическими разделами, как Коттеджные поселки и таунхаусы, Курортная недвижимость, Зарубежная недвижимость, Ипотечное кредитование, Земельные участки. Гости мероприятия встретятся с представителями компаний-застройщиков, риэлтерских, девелоперских компаний, а также банковских структур, ознакомятся со всем многообразием представленных услуг и проектов, а также смогут сделать выбор в соответствии со своими предпочтениями и возможностями.

Гости мероприятия смогут встретиться с представителями компаний-застройщиков, риэлтерских, девелоперских компаний, а также банковских структур и ознакомиться со всем спектром представленных услуг и проектов.

Не упустите возможность и побывайте в ЦДХ с 20 по 23 сентября на седьмой специализированной выставке-ярмарке Второй Дом, где любой сможет получить исчерпывающую информацию о загородной, курортной и зарубежной недвижимости и приблизиться к своей мечте о втором доме!
Как только речь заходит о серых финансовых схемах, сразу возникает образ чиновника, обещающего беспощадную борьбу с теми, кто укрывается от налогов. Или образ народного избранника, который, чтобы пропиариться, предлагает во что бы то ни стало провести финансовую амнистию для специалистов, уводящих деньги из страны. Банкиры предлагают другое решение: выдавать ипотечные кредиты клиентам с серым доходом. Похоже, что мы присутствуем при начале ожесточенной борьбы за серого клиента. Так ли это, попытался выяснить корреспондент ПРАЙМ-ТАСС.

Событие заинтересует не только потребителей, но и профессиональных участников рынка загородной, курортной и зарубежной недвижимости, которые смогут в его ходе завязать новые деловые контакты и повысить профессиональный уровень. Работа выставки-ярмарки будет традиционно сопровождаться обширной деловой программой, в рамках которой запланировано проведение конференций, круглых столов и семинаров, где будут освещаться самые актуальные проблемы рынка загородной, курортной недвижимости, коттеджного строительства, а также последние тенденции на рынке зарубежной недвижимости и перспективы развития кредитования загородного жилья.

По данным ФОСБОРН ХОУМ, среди общего числа заемщиков лишь 40 проц могут полностью подтвердить свой доход справкой 2НДФЛ. 50 проц - могут официально подтвердить лишь часть своего дохода, а 10 проц имеют возможность подать только справку в свободной форме. До конца 2007 г ФОСБОРН ХОУМ прогнозирует увеличение доли клиентов со смешанным подтверждением дохода до 60 проц, то есть основной рост объема выдачи ипотечных кредитов должен произойти именно в данной категории.

Кредитный брокер ФОСБОРН ХОУМ проанализировал итоги II-го квартала текущего года в сфере ипотечного кредитования на основании данных официальной статистики государственных учреждений и практического опыта самой компании.

По их мнению, спад в 1-м квартале текущего года объясняется лишь характерным для начала года затишьем в плане купли-продажи жилья. Во 2-ом квартале 2007 г проявилась еще одна, не менее важная для банковского сектора тенденция, добавляют эксперты. Средневзвешенная банковская ставка в рублях в 1-ом квартале 14 проц, а во 2-ом - 13,3 проц. Снижение ставки при выдаче рублевых кредитов говорит, в первую очередь, об улучшении программ Сбербанка России самого крупного кредитора по ипотеке, который специализируется на выдаче кредитов в рублях.

Количество выданных кредитов при этом не снижается. По данным ЦБ РФ, объем выданных в Москве кредитов физическим лицам на покупку жилья, включая ипотеку, во II-м квартале 2007 г оказался на 20 проц больше, чем в 1-м квартале 2007 г /соответственно, 19,7 млрд руб против 15,7 млрд руб/ и примерно на уровне последнего квартала 2006 г /19,3 млрд руб/. Это говорит о том, что ипотека не утратила своей популярности, несмотря на стагнацию на рынке недвижимости тенденцию, которую в течение последнего сезона уверенно отмечают аналитики и риэлторы, объясняют специалисты ФОСБОРН ХОУМ.

Если просмотреть предлагаемые банками программы, может сложиться обманчивое представление, что тенденция доступности ипотеки определяется низкими ставками традиционной фишкой рекламщиков. Возьмем для примера программу банка Русский стандарт - Ипотека-Квартира в Москве и Московской области. В рамках этой программы возможно получение кредита для приобретения жилья на вторичном рынке. Если раньше годовая процентная ставка составляла от 11 проц до 14,5 проц при получении кредита в долларах и от 12 проц до 15,5 проц в рублях, то теперь ставка составила от 10 проц до 11 проц и от 11,5 проц до 12,5 проц соответственно.

Тенденция при выдаче кредитов в долларах несколько иная: средневзвешенная банковская ставка в 1-м квартале составила 11 проц, а во втором 11,3 проц. Как поясняют эксперты, увеличение ставки при выдаче кредитов в долларах /а большинство банков, во всяком случае, в Москве выдает кредиты именно в долларах/ происходит во многом за счет увеличения числа заемщиков с серым доходом, желающих кредитоваться на более длительные сроки и с минимальным первоначальным взносом.

Аналитики предлагают обратить внимание на сами программы, которые меняются качественно. Сегодня серые заемщики, желающие взять кредит на срок более 15 лет, могут рассчитывать на кредит от 10 проц годовых в долл. Из этого следует, что в ближайшее время основная конкуренция между банками будет разворачиваться в области выдачи кредитов гражданам именно этой категории, приходят к выводу аналитики ФОСБОРН ХОУМ.

Тем не менее, кредит может быть выдан гражданам РФ в возрасте от 25 до 55 лет, чей трудовой стаж на последнем рабочем месте составляет не менее 6 месяцев и способных подтвердить свой доход справкой по форме 2 НДФЛ, по форме банка или документами о предпринимательской деятельности. Кредиты могут быть предоставлены как сотрудникам организаций, так и индивидуальным предпринимателям.

Для банков, которые сейчас держатся за высокие проценты, аналитики ФОСБОРН ХОУМ дают неутешительный прогноз. Он считает, что вследствие конкурентной борьбы клиенты уже уйдут в другие кредитные организации, в настоящее время наиболее лояльные к самой массовой категории заемщиков, а этим банкам рано или поздно все равно придется снизить ставки.

Они уверены, что банки, которые уже сегодня начинают снижать ставки, в том числе и для заемщиков с серым доходом, в конечном счете, скорее всего, выиграют. Дело в том, что общая тенденция на рынке ипотеки заключается в прогнозе дополнительного снижения ставок на 1-2 проц в течение 1,5-2 лет. Во всяком случае, такой прогноз дают представители российского правительства, говорят эксперты, ссылаясь при этом на майское заявление первого вице-премьера Дмитрия Медведева.

Еще одной приманкой для заемщика стал отказ некоторых банков от титульного страхования. На сегодняшний день при получении ипотечного кредита, как правило, в рамках кредитных программ предусмотрено обязательное страхование по трем рискам: жизнь и трудоспособность, титул, имущество. Средний совокупный тариф на рынке для заемщиков среднего возраста находится на уровне 1-2 проц от суммы кредита, что также влияет на итоговую экономику кредитной ипотечной сделки. Объектом титульного страхования являются имущественные интересы собственника недвижимости, связанные с возникновением убытков в результате ее утраты в связи с прекращением или ограничением прав собственности. Проще говоря, покупая такую страховку, заемщик уверен на все сто, что все прежние собственники ни при каких обстоятельствах не смогут претендовать на его квартиру. Хотя любой страховщик постарается убедить клиента в настоятельной необходимости купить подобный полис, и приведет для этого немало доводов, российский гражданин почувствует, как только поставит свою подпись на бланке, как полегчал его карман. Именно на желании сэкономить и играют банкиры. Например, Городской ипотечный банк отменил до конца лета обязательность личного страхования клиентов по ипотеке для клиентов, чья сумма кредита не превышает 500 тыс долл /12,5 млн руб/. Теперь средний тариф по страховке /остается только имущественное страхование: титул и имущество/ составит от 0,5 проц. Это очень важное снижение расходов для клиентов, поскольку страховая премия, как правило, выплачивается заемщиком ежегодно и начисляется на остаток задолженности по кредиту на начало периода. В пресс-релизе отмечается, что снижение затрат при страховании в 0,7-1,5 проц в год /а то и более/ - это даже более существенная экономия, чем снижение ставки на 0,5 проц пункта по кредиту. Как сообщал ранее ПРАЙМ-ТАСС, данное решение было принято с учетом анализа мировой практики, оценки системы рисков и положительной практики международных рынков. Для заемщика более убедительным будет аргумент не то, что это тенденция мировой практики, а что банк не даст денег, если не проверит чистоту собственности самостоятельно.

Другой тенденцией, подтверждающей рост доходов населения, является досрочное погашение ипотечных кредитов. Как ранее сообщал ПРАЙМ-ТАСС, заемщики досрочно гасят примерно 20-25 проц ипотечных кредитов. Такое мнение выразил в ходе конференции первый заместитель генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию /АИЖК/ Павел Войтов. По мере снижения ставок по кредитам процент досрочного погашения увеличивается, потому что людям выгодно путем перекредитования снижать ставки по своим кредитам, считает он.

Правительство дало отрицательное заключение на законопроект о налоге на роскошь. Принятие законопроекта приведет к двойному налогообложению имущества, так как перечисленное имущество уже облагается налогом на имущество физических и юридических лиц, а также к необоснованному увеличению налоговой нагрузки на граждан и организации, отмечается в письме. Однако согласно имеющейся информации в ходе избирательной кампании этот документ может вновь появиться на законодательном горизонте.

На что еще замахнутся банкиры? По некоторым данным, готовятся ипотечные программы для свехрисковой группы шоферов, парикмахеров, официантов, официальная зарплата которых намного ниже прожиточного минимума. Кто следующий?

2 миллионов рублей, драгоценные металлы, драгоценные камни и изделия из них, произведения живописи и скульптуры стоимостью от 300 тысяч рублей.

Напомним, что этот законопроект предусматривает введение дифференцированной ставки налога на предметы роскоши. Объектами налогообложения признаются жилые дома, квартиры, дачи и иные строения, помещения и сооружения, земельные участки стоимостью от 15 миллионов рублей и выше. А также автомобили, самолеты, вертолеты, яхты, катера стоимостью от

Плательщиками налога предлагается сделать не только физических, но и юридических лиц. Это объясняется тем, что если освободить юридические лица от уплаты данного налога, то это неминуемо приведет к переписыванию собственности (предметов роскоши) с физических на юридических лиц. Очевидно, что в этом случае потребители предметов роскоши фактически не изменятся, говорится в пояснительной записке.

Новый налог предлагается сделать федеральным, то есть поступления от взимания этого налога будут подлежать зачислению в федеральный бюджет.

Максим Федотов,
заместитель руководителя департамента налогов и права Бейкер Тилли Русаудит:

Российская газета обратилась к экспертам с просьбой оценить это предложение.

На мой взгляд, если в нашем государстве допускается и признается нормальным получение сверхдоходов (в том числе путем введения единой (не прогрессивной ставки) по налогу на доходы), то не стоит ограничивать людей и в их законном использовании. По сути такой налог является скрытой формой налогообложения доходов.

- С точки зрения налогового законодательства внесение таких поправок допустимо. Вместе с тем последствия таких нововведений во многом будут зависеть от механизмов реализации заложенных в законопроект идей. Например, такие поправки могут вынудить богатых людей покупать или хранить предметы роскоши за рубежом, что повлечет отток капитала за рубеж.

Я не думаю, что Государственная Дума пойдет на такие поправки в налоговое законодательство.

По-моему, более эффективной мерой было бы ввести контроль над полнотой уплаты налога на доходы путем контроля за расходами физических лиц. Это позволило бы не только пополнить бюджет и удовлетворить чувство социальной справедливости, но помогло бы решить все проблемы, связанные с незаконным получением денег, например, проблемы коррупции, отмывания денежных средств, полученных незаконным путем. И людей, покупающих предметы роскоши, стало бы скорее всего меньше.

- Действительно, инициативы по введению повышенных ставок налогообложения для предметов роскоши появляются более или менее регулярно. Есть такие налоги и в зарубежных странах. Опыт показывает, что именно в сфере недвижимости тщательно продуманное налогообложение роскоши может быть наиболее эффективно.

Михаил Александров,
заместитель директора департамента налогов и права ООО Русский инвестиционный клуб консалтинг:

Определение цены изделий из драгоценных камней или, например, предметов искусства может потребовать проведения экспертизы. Абсолютно непрозрачным станет и вторичный рынок предметов роскоши. Ведь выгоднее, например, приобрести яхту на родственника по действительной цене и потом выкупить ее в качестве подержанной. Как в этом случае будет рассчитываться налог? Не зря же применительно к автотранспорту налоговой базой для исчисления налога является объем двигателя - государство просто не в состоянии проконтролировать стоимость обращения данных предметов на вторичном рынке. Кроме того, не стоит забывать и о том, что нередко дорогостоящие яхты или самолеты и сейчас оформляются на компании, в том числе и нерезидентные. В этом случае взыскание налога может быть затруднено.

Как правило, основная проблема введения подобных налогов лежит в сфере их администрирования. Несложно установить повышенную ставку в отношении тех или иных предметов роскоши. Сложность состоит в том, чтобы правильно рассчитать налоговую базу, исчислить налог и проконтролировать его уплату.

Нефтяные цены опровергли предположения аналитиков о прямой зависимости спроса на нефть и темпов экономического роста в США. Вчера аналитик Lehman Brothers Адам Робинсон и его коллеги на страницах WSJ призвали инвесторов вкладывать в нефть, не обращая внимания на падение фондовых рынков. По его мнению, происходящее на мировых рынках осенью 2007 года может привести к тому, что доходность вложений в нефтяные фьючерсы может оказаться рекордной.

Основная причина, почему появился этот законопроект, скорее всего приближающиеся выборы и стремление завоевать поддержку избирателей. Причем подобные инициативы, если они являются недостаточно проработанными, могут привести не только к усилению фискальной нагрузки на богатейших собственников. Например, множество людей еще с советских времен владеют участками в Подмосковье. И стоимость некоторых из них на сегодня может составлять значительно больше обозначенных 15 миллионов рублей даже с учетом скромного размера в 6 или 12 соток.
Нефтяные фьючерсы, прогнозируют аналитики компании Lehman Brothers, могут оказаться одним из самых стабильных финансовых инструментов в условиях колебаний финансовых рынков из-за кризиса ипотеки subprime. Вопреки первоначальным прогнозам кризис не привел к падению спроса на нефть. А надвигающийся сезон ураганов в США может привести к резкому росту цен на энергоносители, если инвесторы увидят в нефти спасение от убытков на других секторах финансового рынка.

Страны ОПЕК со своей стороны весьма скептично оценили перспективы снижения цен на нефть. На прошлой неделе ОПЕК повысила прогноз спроса на нефть в четвертом квартале 2007 года. Рост мирового спроса на нефть в 2007 году прогнозируется на уровне 1,3 млн баррелей в день, или на уровне 1,5%. Это выше, чем оценка предыдущего месяца, так как она учитывает дополнительные потребности в нефти со стороны японских электростанций,-- говорится в сообщении картеля.

Напомним, Международное энергетическое агентство (IEA) в последнем докладе, опубликованном на первой волне ипотечного кризиса, снизило прогноз мирового потребления нефти в четвертом квартале 2007 года на 100 тыс. баррелей, до 88,05 млн баррелей в день. По мнению экспертов агентства, кризис на ипотечном рынке снизит темпы экономического роста в США, что отразится на спросе. Агентство сохранило среднегодовой прогноз роста спроса, полагая, что влияние ипотечного кризиса на рынок будет кратковременным. По мнению аналитиков IEA, в 2007 году среднегодовой спрос составит 86 млн баррелей в день (рост 1,8%), в 2008-м -- 88,2 млн (рост -- 2,6%).

Напомним, осенью 2007 года волатильность на нефтяном рынке обещает быть более серьезной, чем обычно. В ноябре в США начинается сезон ураганов, которые могут серьезно осложнить добычу нефти на шельфе Мексиканского залива и привести к перебоям в работе портов в Луизиане, и это делает общую игру на повышение на нефтяном рынке в ближайшее время еще более вероятной, чем ранее. Отметим, пока оптимизм Lehman Brothers не разделяют инвестбанки, однако их прогнозы последних пяти дней не предполагают снижения цен на нефть в обозримой перспективе.

Напомним, 31 июля цены на нефть WTI побили исторический рекорд в $78,21 за баррель, но затем за неделю цена упала на 8% -- как раз в разгар кризиса ипотеки subprime и вместе с другими сырьевыми товарами, медью, никелем. Адам Робинсон, впрочем, полагает, что падение цен в начале месяца было вызвано тем, что инвесторы фиксировали прибыль и выводили средства из прибыльных активов для решения проблем с ликвидностью. По его мнению, даже если рецессия приведет к снижению спроса, предложение все равно будет недостаточным и цены на нефть будут менее волатильны, чем на других рынках. Аналитик Lehman Brothers также отметил, что если Федеральная резервная система (ФРС) сократит ключевую процентную ставку (напомним, решение об этом может быть принято на заседании ФРС 18 сентября), то снижение курса доллара также приведет к росту долларовых цен на нефть.



Главная --> Публикации