Главная --> Публикации --> "мироновки" вместо хрущевок Экологический компонент Один соинвестор – одно машино-место Ипотека с уплывающим процентом Октябрьская революция на "домэкспо"

Больше жилья
Валерий Трушин
руководитель направления исследований и аналитики компании Colliers International


За четыре года валовой региональный продукт (ВРП) почти удвоится, прогнозируют городские чиновники. Комитет экономического развития, промышленной политики и торговли (КЭРППиТ) разработал проект прогноза социально-экономического развития Петербурга, предполагающий, что с 2007 до 2011 г. ВРП увеличится с 1074 млрд до 2060 млрд руб. Проект должен быть рассмотрен правительством города в октябре, говорит первый зампредседателя КЭРППиТ Сергей Фивейский. По его словам, ВРП в ближайшие годы будет расти в основном за счет развития торговли, строительства и транспорта.

А вот высоких темпов промышленного роста в Смольном не ждут. Несмотря на то что до 2011 г. в городе будет запущено несколько крупных промышленных проектов, например автозаводы Toyota, Nissan, General Motors и Suzuki, а также выпуск автокомплектующих, в целом производство в городе расти высокими темпами не будет, прогнозирует Фивейский. Реструктуризация традиционного промышленного сектора неизбежно приведет к падению объемов выпуска, объясняет он. На темпах роста промпроизводства негативно скажутся, в первую очередь, создание государственного судостроительного холдинга, смена акционеров Силовых машин и неизбежный вывод предприятий из центра города на окраины, полагает чиновник.

Доходы сдерживают строительство.
Обеспеченность жильем в Петербурге около 20 кв. м на одного человека. Для сравнения: в Восточной Европе от 30 кв. м на человека, в Западной Европе и Америке еще выше. Так что объем нового жилья в 2 3 млн кв. м в год может быть востребован. Нужно только учитывать, что пока платежеспособный спрос остается низким.

Прогноз индекса промпроизводства в Петербурге приблизительно соответствует разработанному Минэкономразвития оптимистичному сценарию развития российской промышленности, который предусматривает рост на 4,7-5,2% в год, говорит аналитик инвестбанка Траст Евгений Надоршин. Петербург обычно превышал общероссийские промышленные темпы и пока нет причин, чтобы показатели города серьезно снизились, удивляется эксперт. Для спада в энергомашиностроении пока нет никаких предпосылок, генерирующие компании активно обновляют оборудование, вторит ему управляющий директор AG Capital Александр Агибалов.

Обрабатывающая промышленность вносит в ВРП около 20%, ежегодно эта доля будет снижаться на 1-2%, оценивает Артур Батчаев, эксперт Леонтьевского центра, принимавший участие в разработке программы. Экономика города из промышленной постепенно превращается в диверсифицированную, констатирует Батчаев.

Вводить ежегодно 2-3 млн кв. м жилья, как запланировал Смольный, вполне реально, полагает управляющий партнер АРИН Игорь Горский. Скоро на рынке появятся первые площади комплекса Балтийская жемчужина, общий объем которого 1 млн кв. м жилья. Кроме того, начинается освоение крупных территорий, которые город продал на торгах в этом году. В частности, Главстрой Олега Дерипаски приобрел на торгах Фонда имущества сразу два участка на севере города общей площадью более 730 га под комплексное освоение. На них можно построить около 13 млн кв. м жилья, оценивает Горский.

Временный спад в судостроении неизбежен, полагает руководитель одного из предприятий отрасли. При создании Объединенной судостроительной корпорации (ОСК) и реализации планов Объединенной промышленной корпорации по переносу мощностей Балтийского завода на Северную верфь в ближайшие 2-5 лет усилия судостроителей будут направлены в основном на организационные мероприятия и освоение новых технологий, поэтому производство может оказаться на втором плане, полагает он. После формирования ОСК возможно сокращение и перегруппировка части мощностей, рассуждает менеджер.

Главными точками роста станут продовольственная торговля и сектор строительных товаров, полагает Борисов. По данным Colliers International, в процессе строительства находится более 40 крупных торговых комплексов общей площадью 1,4 млн кв. м, а всего девелоперы заявили планы по возведению в ближайшие годы около 70 объектов общей площадью 4,3 млн кв. м.

Торговый оборот будет расти в первую очередь за счет повышения доходов населения, считает Надоршин из Траста. Рынок цивилизованного ритейла в городе растет примерно на 25% в год, оценивает управляющий директор Ай Би групп Юрий Борисов. Он отмечает, что этому способствует не только увеличение доходов покупателей, но и выход торгового бизнеса из теневого сектора.

Ипотека: выбор ограничен, а на страховании сэкономите

Обороты магазинов растут не только за счет физического увеличения объемов продаж, но и за счет того, что покупатели стали приобретать более дорогие товары, полагает гендиректор магазина Супер сива Елена Рубцова.
Что сейчас предлагают компании-застройщики и банки-кредиторы тем, кто не может сразу полностью выплатить вклад в долевое строительство.

Тем, кто собирается брать заем на квартиру в строящемся доме, нужно иметь в виду, что такая ипотека имеет немало особенностей.

Главную ставку в решении жилищного вопроса власти продолжают делать на ипотеку. Приобретение в кредит новостройки считается наиболее выгодным и доступным вариантом, поскольку к плюсам самой ипотеки (длительный срок возврата кредита и др. - см. таблицу на стр. 26 (2) добавляются преимущества долевого строительства.

Во-первых, не все банки кредитуют на приобретение жилья в новостройках. Во-вторых, нередко банки выдают кредиты на строящиеся квартиры только в тех домах, которые возводят компании - партнеры банка. Также встречаются варианты, когда банк объявляет о предоставлении кредитов на квартиры в домах любых застройщиков и дополнительно вводит ипотечную программу на более выгодных условиях для покупки квартир у компании - партнера банка.

Ограничения в выборе банков и компаний-застройщиков.

Разные процентные ставки на этапе строительства и после оформления права собственности на готовую квартиру.

СОВЕТ: при выборе новостройки сразу интересуйтесь, есть ли у застройщика банки-партнеры, в том числе работающие с компанией на особых условиях (более низкие процентные ставки, меньший первоначальный взнос и т. д.).

Обратите внимание, от чего еще зависит размер процентной ставки по кредиту:

В период, когда дом еще возводится, не принят госкомиссией, ставка по кредиту обычно на 1 - 2% выше стандартной в данном банке. Это связано с повышенными рисками и более слабыми гарантиями возврата кредита: квартира еще недостроена и (или) юридически не оформлена, объектом залога являются права требования по инвестиционному договору, что менее надежно.

От срока кредита. При долгосрочных кредитах - до 30 лет - ставки выше, чем при краткосрочных (до 7 лет) на 1 - 2%

От размера первоначального взноса: чем ниже взнос, тем выше ставка. Так, например, в банке ВТБ 24 кредит на новостройку при нулевом первоначальном взносе на этапе строительства выдается по ставке от 13,5% в рублях и от 11,5% в валюте, а при взносе более 40% ставки составляют от 13% в рублях и от 11% в валюте.

Также имейте в виду следующие особенности ипотеки при покупке новостройки:

От формы подтверждения дохода. Если вы не можете предъявить справку 2-НДФЛ с работы о достаточном размере белой зарплаты и банк согласится принять другие подтверждения доходов (например, справка по форме банка, заполняемая самостоятельно), то ставка будет на 0,5 - 1% выше.

при оформлении ипотечного кредита не требуется один из видов страхования, обязательных при покупке квартиры на вторичном рынке, - страхование права собственности (титульное страхование). Такое послабление связано с тем, что вы приобретаете первичное, юридически чистое жилье (см. Будь в курсе на стр. 26 (2). За счет этого вы экономите на страховом взносе (это 0,3 - 0,5% от суммы кредита ежегодно).

некоторые банки требуют иметь поручителей или оформлять в залог недвижимость (то есть вы можете претендовать на кредит на новостройку, только если уже имеете в собственности другую квартиру или дом);

Как воспользоваться налоговой льготой

Это пригодится!

Получение налогового вычета после внесения вклада в строительство, не дожидаясь оформления права собственности на квартиру.

Благодаря дополнениям в Налоговый кодекс у приобретателей новостроек появилось несколько вариантов:

Чтобы воспользоваться льготой, нужно предъявить в налоговую инспекцию договор о приобретении прав на квартиру. Такие права фиксируются в договоре участия в долевом строительстве либо в инвестиционном договоре.

Это подходящий вариант на случаи затягивания сдачи дома и процедур регистрации.

Налоговый вычет предоставляется в размере суммы вашего вклада в долевое строительство, но не более 1 млн. рублей. Реализуя льготу, вы вправе получить 13% от суммы вычета, то есть до 130 тыс. рублей.

Обратите внимание: если вы приобретаете новостройку по договору предварительной купли-продажи, то воспользоваться таким вариантом налоговой льготы не сможете, вам будет доступен лишь вариант 2.

Преимущество этого варианта в том, что в сумму налогового вычета вы можете включить не только свой вклад в строительство, но и расходы на отделку квартиры, которые зачастую составляют очень внушительную сумму.

Получение налогового вычета после оформления права собственности на квартиру в новостройке.

в любом случае сумма вычета на приобретение жилья не может превысить 1 млн. рублей, поэтому льгота в таком варианте выгодна для вас, если сумма взноса на строительство квартиры меньше 1 млн.;

Однако нужно иметь в виду:

Будь в курсе!

чтобы в налоговый вычет были включены расходы на отделку, ремонт жилья в новостройке, в договоре обязательно должно быть указано, что квартира передается вам без отделки.

Приобретение квартиры в новостройке - более экономный и доступный способ обзаведения жильем, чем покупка на вторичном рынке. Квадратные метры в строящемся доме стоят дешевле готовой жилплощади, разница в цене зависит от стадии строительства и может достигать 20 - 25%.

Чем выгодно и рискованно долевое строительство

Основной риск - затягивание сдачи дома и (или) оформления права собственности на квартиру.

Вы становитесь первым собственником новой квартиры, получаете юридически чистое жилье. Благодаря этому нет необходимости проводить сложные проверки, изучать историю недвижимости, нет опасности оспаривания сделки. Так вы избегаете дополнительных расходов и переживаний.

Перед заключением договора обязательно покажите его юристу - специалисту по долевому строительству, чтобы убедиться, нет ли подвохов и каковы гарантии ваших прав.

Как уберечься? Опытные адвокаты дают два совета:

Кстати

Наводите справки о надежности и добросовестности компании-застройщика: в Интернете, в местных органах власти, съездите на объекты, которые возводит и уже построила фирма, поговорите с жильцами таких новостроек.

Как сообщают наши эксперты, с начала осени в Москве и Подмосковье наметились две тенденции:

Спрос на жилье повышается

Повышение цен на жилую недвижимость. Этот показатель, правда, пока отстает от роста покупательского спроса: с начала осени цены поднялись в среднем всего на 1,5 - 2% (подробнее о ситуации и прогнозах ее дальнейшего развития см. в Вашем доме за 18 сентября и на сайте kp.ru).

Повышение спроса на жилье всех типов - как на вторичном, так и на первичном рынке. Количество желающих и готовых приобрести квартиру выросло по сравнению с весной-летом на 5 - 10% (в зависимости от вида жилья).

Поэтому эксперты советуют не откладывать покупку.

По мнению специалистов, об устойчивом и значительном росте стоимости жилья речь пока не идет, однако и предпосылок для снижения цен не наблюдается.

Ирина РАДИНА, заместитель генерального директора ИЦ ОЛИМП-ИНВЕСТ 2000:

Мнение специалиста

Кстати, агентства недвижимости часто идут навстречу покупателю, стараясь пройти аккредитацию в банке - чтобы к моменту вашего обращения к риэлторам у них уже была договоренность о предоставлении кредита на продаваемые квартиры.

- Важное преимущество приобретения новостройки по ипотеке заключается в том, что банк избавляет вас от проверки надежности инвестора-застройщика. Ведь кредит предоставляется, только если есть положительная характеристика компании и объекта строительства.

Домашний блокнот

Выбирая новостройку, не стоит забывать, что на этапе строительства ставки по ипотечному кредиту выше, чем после сдачи дома и оформления права собственности на квартиру. Так что покупателям, желающим сэкономить, стоит искать максимально готовый дом - чтобы период повышенных ставок был минимальным.

Сейчас все квартиры, кроме тех, что передаются гражданам по соцпрограммам правительства Москвы, сдаются без отделки, - предупреждает Татьяна Пальчикова. Поэтому в новом жилье требуются следующие работы:

Какие отделочные работы необходимы в новой квартире

устройство чистых полов (настилка линолеума, паркета, плитки) и стяжка под полы;

чистовая отделка стен и потолков (шпаклевка, покраска, оклейка обоями, облицовка плиткой ванной комнаты, кухни и туалета), штукатурные работы;

установка дверных блоков (межкомнатных, кухонных, ванной комнаты и санузла);

установка встроенных шкафов, антресолей, разделочных столиков, подстольев;

установка электроплит;

внутриквартирная разводка водопровода и канализации с установкой сантехприборов и сантехфаянса;

Также покупателю квартиры надо быть готовым к затратам на согласования в случае изменения проектных данных, например, в случае переноса розеток, что признается переустройством и требует нового проекта и его согласования в Мосжилинспекции.

внутриквартирная разводка TV, телефонизация, домофонная сеть с установкой оконечных устройств.

Чтобы рассказать нашим читателям о том, что сейчас происходит на рынке недвижимости и ипотечного кредитования, чего нам ждать, на что надеяться в будущем году, мы пригласили за Круглый стол Комсомольской правды депутатов Государственной Думы, банкиров, риэлторов, представителей брокерских и страховых компаний.

Вот уже почти год, как цены на недвижимость укротили свой безумный рост. Надолго ли? Строить стопроцентные прогнозы на сей счет крайне тяжело. Однако у тех, кто пока только мечтает о собственном жилье, появилась возможность перевести дух и более взвешенно обдумать, какой из путей выбрать для решения квартирного вопроса: пытаться копить или немедля купить - по ипотеке? Как показывает статистика, все большее число россиян останавливается на втором варианте, объемы выданных ипотечных кредитов возросли небывало.

Ну а на практике, говорит вице-президент Европейского трастового банка Евгений ЧЕПЕНКО, пока лишь 10 процентов сделок по приобретению недвижимости совершаются по ипотечным схемам. Однако при нынешних ценах на квадратные метры без ипотеки приобрести жилье будет тяжеловато. Поэтому количество ипотечных сделок постоянно растет - растет колоссальными темпами. И, по оценке президента Ассоциации российских банков Гарегина ТОСУНЯНА, объем выданных ипотечных кредитов будет ежегодно удваиваться еще на протяжении нескольких ближайших лет. И, конечно же, говорит президент Национальной ипотечной компании Сергей ПОСТНОВ, российской банковской системе ни в коем случае не грозит кризис, подобный случившемуся в Америке: В основной массе россияне покупают квартиры для того, чтобы в них жить, а не для перепродажи. И, получив кредит, люди стремятся погасить его вовремя, не отказываются от своих обязательств. Процент невозвратов, можно сказать, незначителен.

Читатели голосуют за
За несколько дней до проведения Круглого стола мы попросили посетителей нашего сайта ответить, задумываются ли они о приобретении квартиры или же в обозримом будущем будут арендовать жилье и планируют ли потенциальные новоселы воспользоваться для покупки недвижимости ипотечным кредитом. В пользу собственной крыши над головой высказался 71 процент опрошенных; лишь треть из них рассчитывают на собственные сбережения - остальные планируют одолжить деньги у банков.

В качестве одного из примеров успешной работы на рынке ипотечного кредитования депутат Государственной Думы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий АКСАКОВ привел опыт ВТБ 24 и Городского ипотечного банка. Эксперт Департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Татьяна УСЕНКО подтверждает: увеличение сроков кредитования, пересмотр процентных ставок по ипотечным программам ВТБ 24, а также реализация совместных программ с крупнейшими строительными компаниями России существенно увеличили объем клиентских обращений. Но не менее важны другие условия: Размер первоначального взноса, наличие и размер комиссий за оформление кредита, а также репутация банка. ВТБ 24 очень оперативно реагирует на новые потребности и предпочтения потенциальных заемщиков и стремится предлагать наиболее выгодные условия кредитования. Кстати, в связи с тем, что город Сочи стал столицей будущих Олимпийских игр 2014 года, нами готовится специальная программа с уникальными и очень интересными для российского рынка условиями ипотечного кредитования. Надеемся, что данная программа будет пользоваться популярностью и окажет поддержку гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия.

Кому доступна ипотека?
В регионах, где средний размер кредита на покупку жилья составляет около одного миллиона рублей, ежемесячный доход семьи заемщика должен составлять от 30 до 40 тысяч рублей, - говорит директор Департамента методологии и маркетинга Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Константин ЯРОСЛАВЦЕВ. В ближнем Подмосковье минимальная стоимость однокомнатной квартиры - от 100 тысяч долларов. В столице - еще на четверть дороже. И чтобы банк дал одобрение на кредит, потенциальный заемщик должен иметь подтвержденный доход не менее 2000 долларов в месяц, - дополняет руководитель Департамента ипотечного кредитования ГК Московский Ипотечный Центр Константин ШИБЕЦКИЙ. - Для того чтобы ипотека стала доступной и людям с меньшими заработками, банки должны значительно увеличить сроки кредитования - до сорока лет. Некоторые из них уже пошли по этому пути, уже предлагают новые продукты. И, по словам руководителя отдела ипотечного кредитования компании БЕСТ-Недвижимость Натальи ЕМЕЛИНОЙ, это особенно актуально сейчас, когда стагнация рынка недвижимости закончилась, мы находимся на пороге нового витка цен.

Ипотечный кредит - это роман клиента с банком на долгие годы, - продолжает тему начальник отдела ипотечного кредитования банка Возрождение Татьяна ЧЕПЕНКО. - Поэтому нужно внимательнее ознакомиться с программами банка: есть ли возможность досрочного погашения кредита, каковы размеры штрафных санкций за просрочки, поинтересоваться у знакомых об уровне сервиса в этом банке.

Зри в корень!
Но, говорит директор Центра ипотечного кредитования БИНБАНКа Дмитрий ГАЛКИН, в условиях, когда рынок уже сложился, заемщик должен учитывать не только первоначальные расходы на получение кредита, не только размер процентной ставки, а рассматривать в комплексе всю программу, обращая внимание в том числе на уровень сервиса, на скорость обслуживания и другие нюансы, которые лишь на первый взгляд могут показаться второстепенными.

Что тут же подтвердил начальник Отдела инновационных продуктов страховой компании РОСНО Виталий УС, который заявил, что, следуя логике развития рынка ипотечного кредитования, страховщики разработали максимально удобные и выгодные для клиентов схемы страхования: стоимость полиса минимальна, его оформление не отнимает много времени, при наступлении страхового случая деньги выплачиваются в считанные дни.

А вот Ласло ЧУКА, исполнительный директор дивизиона розничного бизнеса Инвестсбербанка, предлагает взглянуть на ситуацию шире: Россия становится все богаче, но одновременно и все дороже. И если у вас есть малейшая возможность покупать - обязательно надо покупать. И не надо бояться! Если вы на время останетесь без работы - с банком всегда можно договориться об отсрочке платежа. Мы всегда готовы идти навстречу нашему клиенту. Главное - поддерживать с банком постоянный диалог.

Ну а своеобразным итогом Круглого стола прозвучали слова заместителя генерального директора ОАО Росгосстрах Дмитрия МАСЛОВА: В России наблюдается тенденция к росту населения крупных городов. И в этой ситуации, сколько бы мы ни строили, дефицит жилья в ближайшие годы все равно сохранится. А это будет провоцировать дальнейший рост цен на недвижимость. В этих условиях для большой части населения ипотека остается одним из надежнейших инструментов для решения квартирного вопроса.

Совет для экономных
Новые возможности для экономии появились у тех, кто брал ипотечный кредит несколько лет назад: плата за пользование деньгами банка была в то время куда выше и доходила порой до 20 процентов годовых. К настоящему моменту появилась достаточно большая категория заемщиков, которых интересует вопрос перекредитования, - рассказывает ведущий менеджер по продвижению ипотечных продуктов Хоум Кредит энд Финанс Банк Екатерина ТОКАРЕВА. - Эффективным рефинансирование становится уже при разнице ставок в 1,5 - 2 процента. С помощью этого инструмента можно существенно сократить затраты по выплате ипотечного кредита, снизить размеры ежемесячных платежей, уменьшить процентную ставку по кредиту, увеличить срок кредитования размеры или взять дополнительные деньги на любые цели. К сожалению, - констатирует начальник отдела ипотечного кредитования СБ Банка Артем ВЕТЮГОВ, - банки неохотно отпускают своих клиентов, хотя эта схема должна работать более активно. Один из ее вариантов - постепенное снижение самими банками-кредиторами процентных ставок для тех своих клиентов, кто вынужден платить по морально устаревшим ставкам.

Cовет страховщика
Портрет заемщика на фоне ипотеки


Наши эксперты
Чепенко Евгений - вице-президент Европейского трастового банка
Усенко Татьяна - эксперт Департамента ипотечного кредитования ВТБ 24
Чепенко Татьяна - начальник отдела ипотечного кредитования Банка Возрождение (ОАО)
Галкин Дмитрий - директор Центра ипотечного кредитования БИНБАНКа
Чука Ласло -Исполнительный директор дивизиона розничного бизнеса ОАО Инвестсбербанк
Токарева Екатерина - ведущий менеджер по продвижению ипотечных продуктов Хоум Кредит энд Финанс Банк
Ветюгов Артем - начальник отдела ипотечного кредитования СБ Банка
Ус Виталий - начальник Отдела инновационных продуктов РОСНО

Если с заемщиком случилось какое-то несчастье или же серьезно пострадало его жилье, а страхового полиса у человека нет, он и его близкие рискуют оказаться в крайне тяжелой финансовой ситуации, - комментирует руководитель департамента массовых видов страхования - заместитель генерального директора ОАО Росгосстрах Дмитрий МАСЛОВ. - В наши дни тема страхования при совершении ипотечных сделок стала особенно актуальной, портрет среднестатистического заемщика сильно изменился. Если в предыдущие годы покупатели жилья оплачивали основную часть суммы из собственных сбережений и лишь небольшую ее часть одалживали у банка, то теперь ситуация изменилась на прямо противоположную: стало почти что правилом платить в качестве первоначального взноса лишь 10 - 20 процентов от стоимости квартиры, остальные средства брать в кредит. А чем больше денег ты одалживаешь, тем серьезнее ответственность. Поэтому лучше заранее исключить саму возможность потерь при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Знаете ли вы, что с точки зрения законодательства страховаться при заключении ипотечной сделки вовсе не обязательно? А вот с точки зрения банка и клиента - совершенно необходимо. И, пожалуй, эта позиция более чем оправданна: как правило, размер ипотечного кредита исчисляется очень серьезными цифрами и берется на длительный срок. И где гарантия, что за эти годы судьба не подкинет вам неприятных сюрпризов?

Лидер
Хороший банк - удобный банк


Стоимость полиса комплексного ипотечного страхования невелика: около 1% от страховой суммы. Но есть один нюанс: большинство страховых компаний оставляют за собой право ежегодно корректировать процентную ставку в сторону увеличения. Росгосстрах же фиксирует ее на весь срок кредитования. В итоге за 10 - 15 лет на этой, на первый взгляд незначительной разнице можно сэкономить сумму, достаточную для покупки средней руки иномарки.

По неофициальным данным, около трети всех банков, предоставляющих услуги ипотечного кредитования, в последнее время начали испытывать определенные трудности - трудности роста: ипотека настолько востребована, что у мелких и особенно у региональных банков попросту не хватает денежных ресурсов на выдачу кредитов. Как итог, некоторые из них вынуждены либо уйти с рынка, либо ужесточить условия выдачи кредитов.

Банки стремятся соответствовать мировым стандартам сервиса

- Возможно, мелкие игроки ипотечного рынка со временем отсеются. Но, с другой стороны, неизбежно усилится конкуренция между банками-лидерами...

- Кого точно не коснется этот процесс, так это крупных государственных и частных банков, - комментирует ситуацию руководитель блока Ипотечное кредитование Альфа-банка Илья ЗИБАРЕВ. - Мы недостатка в средствах на выдачу ипотечных кредитов не испытываем и не только не собираемся сужать круг клиентов, но и постоянно его наращиваем: за счет снижения процентных ставок, за счет увеличения сроков кредитования, за счет расширения географии присутствия - сегодня с одинаковой легкостью воспользоваться нашими услугами могут не только жители Москвы, но и еще 20 регионов России, где мы имеем наши представительства.

Мы изначально позиционировали себя как удобный банк. Выбранная стратегия себя оправдывает.

- Мы к этому готовы. И, на наш взгляд, одним из серьезных конкурентных преимуществ станет удобство сотрудничества с банком. Например, чтобы осуществить ежемесячный платеж по кредиту, нашим клиентам необязательно ехать в офис банка: мы располагаем целой сетью банкоматов с функцией приема наличных денег. Тем, кто только планирует взять кредит, нет необходимости в обязательном порядке предоставлять справку НДФЛ- Если человек работает в успешной компании, мы уверены в его кредитоспособности. Кроме того, существует возможность оформить ипотечный кредит для иногородних жителей и провести сделку любой сложности. В том числе и по приобретению загородного жилья.

Из 1158 российских банков около шестисот заявляют о своей готовности выдавать ипотечные кредиты. Однако по оценкам Института экономики Российской академии наук лишь сорок шесть банков-лидеров могут предложить своим клиентам по-настоящему выгодные и комфортные условия кредитования. Что легко объяснимо: речь подчас идет о многомиллионных суммах, а не о нескольких тысячах рублей на покупку новой микроволновки или телевизора. Но уж между наиболее крупными и надежными финансовыми учреждениями конкурентная борьба за умы и сердца потенциальных заемщиков развернулась нешуточная.

Национальный резервный банк: индивидуальность и комфорт

Аркадий Колодкин. Однако и в этих условиях у нас есть серьезные конкурентные преимущества. Главное из них в том, что НРБ предлагает, пожалуй, самую широкую линейку из семнадцати ипотечных продуктов. Есть, например, кредитная программа рассчитанная на студентов. Другая для тех, кто хочет купить не квартиру, а загородный дом. Третья позволит поменять меньшую квартиру на большую и сразу же сделать в ней ремонт. И так далее. Помимо этого, мы очень много внимания уделяем тому, чтобы наши клиенты чувствовали себя максимально комфортно, не стояли в очередях, не тратили время на заполнение лишних бумаг, чтобы любой возникший у них вопрос решался максимально быстро и качественно. Поэтому мы открываем и в Москве, и в других города России специализированные ипотечные центры, где работают специалисты высочайшей квалификации.

Процентные ставки, сроки кредитования, размеры обязательного первоначального взноса основные условия по ипотеке у большинства серьезных банков в наши дни примерно одинаковы, - говорит И.О. Президента Национального резервного банка (НРБ)

Портрет заемщика на фоне ипотеки

Кроме того, для удобства клиентов у нас действует справочная телефонная линия: позвонив по телефону 514-15-45 с 9.00 до 20.00 в будние дни или по телефону 8-910-493-67-27 с 9.00 до 17.00 в субботу, вы получите исчерпывающие ответы на любые вопросы, касающиеся получения ипотечного кредита в НРБанке.

Если с заемщиком случилось какое-то несчастье или же серьезно пострадало его жилье, а страхового полиса у человека нет, он и его близкие рискуют оказаться в крайне тяжелой финансовой ситуации, - комментирует Руководитель департамента массовых видов страхования - Заместитель генерального директора ОАО Росгосстрах Дмитрий Маслов. В наши дни тема страхования при совершении ипотечных сделок стала особенно актуальной, портрет среднестатистического заемщика сильно изменился. Если в предыдущие годы покупатели жилья оплачивали основную часть суммы из собственных сбережений и лишь небольшую ее часть одалживали у банка, то теперь ситуация изменилась на прямо противоположную: стало почти что правилом платить в качестве первоначального взноса лишь 10-20 процентов от стоимости квартиры, остальные средства брать в кредит. А чем больше денег ты одалживаешь, тем серьезнее ответственность. Поэтому лучше заранее исключить саму возможность потерь при возникновении форс-мажорных ситуаций.

Знаете ли вы, что с точки зрения законодательства страховаться при заключении ипотечной сделки вовсе не обязательно? А вот с точки зрения банка и клиента совершенно необходимо. И, пожалуй, эта позиция более чем оправдана: как правило, размер ипотечного кредита исчисляется очень серьезными цифрами и берется на длительный срок. И где гарантия, что за эти годы судьба не подкинет вам неприятных сюрпризов?

Возводи фундамент летом, а дачу ставь осенью

Стоимость полиса комплексного ипотечного страхования невелика: около 1 % от страховой суммы. Но есть один нюанс: большинство страховых компаний оставляют за собой право ежегодно корректировать процентную ставку в сторону увеличения. Росгосстрах же фиксирует ее на весь срок кредитования. В итоге за 10-15 лет на этой, на первый взгляд незначительной, разнице можно сэкономить сумму, достаточную для покупки средней руки иномарки.
Раньше считалось, что осень с дождями и ветрами - не лучшее время для возведения дачного дома. Но современные технологии и стройматериалы выдерживают любую непогоду. И именно осенью строительные компании предлагают скидки и бонусы, которые помогут построить дачу значительно дешевле.

К минусам осенне-зимнего строительства можно отнести дожди, из-за которых дерево может намокнуть и покоситься, а фундамент рискует просесть в затопленную почву. Но большинство качественных деревянных материалов сейчас пропитываются особыми составами, которым не страшны ни дождь, ни перепады температур.

- Перед строительным сезоном, в конце зимы - начале весны, стройматериалы чаще всего дорожают, - говорит заместитель генерального директора группы компаний Зодчий Владимир КУЗНЕЦОВ. - Да и спрос на них в это время увеличивается в разы. Поэтому строительство загородного дома в разгар сезона может влететь в копеечку. Осенью же и зимой фирмы делают немалые скидки. Причем не за счет снижения качества, а за счет сокращения своих прибылей, чтобы не терять время в простое.

Что за дом вам нужен
В первую очередь вы должны сами определиться, что вам нужно. Дачный домик без особых удобств, в котором вы собираетесь просто проводить лето? Или же капитальное жилье, в котором можно жить круглый год: утепленное, со всеми коммуникациями и дорогой отделкой.


А вот фундамент специалисты все же рекомендуют закладывать самое позднее ранней осенью. Один он обойдется не так уж дорого, а за пару месяцев успеет дать усадку.

Кроме того, на выбор типа жилища должны влиять:

Первый вариант, естественно, в два, если не больше, раза дешевле. Для второго потребуются, помимо всего прочего, другая толщина стен, планировка и более дорогостоящий фундамент. И, возможно, совершенно иное расположение самого дома на участке.
Метраж, планировка, отделка - нетиповые? Значит, ваш индивидуальный проект придется просчитывать вместе с архитектором. Цена зависит исключительно от фантазии и средств.
Метраж, планировка, отделка - нетиповые? Значит, ваш индивидуальный проект придется просчитывать вместе с архитектором. Цена зависит исключительно от фантазии и средств.

характер и качество подъездных путей (солидный дом в бездорожье возвести гораздо сложнее, чем легкий летний вариант);

наличие охраны;

Важно
Близость административного центра или же других жилых зданий - только плюс. Будет проще проводить коммуникационные разводки.


вид грунта (для некоторых почв нужен сложный фундамент, который может стоить дороже самого дома).

Под каменные дома фундамент должен быть глубоким и мощным. Соответственно - дорогим. В некоторых районах с нестабильной почвой стоимость фундамента равняется цене всего дома. Легкие деревянные дома (особенно небольшие каркасные) обходятся мелкозаглубленным фундаментом.

Дерево или камень?
Какой дом для вас предпочтительнее, зависит не только от вашего вкуса и кошелька, но и от типа грунта на вашем участке. Прежде чем приступить к строительству, вызовите специалистов по грунтам. Особенно если вы решили поставить капитальный дом. Они посоветуют, что лучше возводить. Зыбкие торфяные и водонасыщенные грунты, например, не справятся с тяжелым блочным домом, и он может просто утонуть. А вот легкое каркасное строение выдержит практически любая почва.

Каменные (кирпичные, блочные)

- В последнее время все большую популярность набирают именно деревянные дома, - уверяет Владимир Кузнецов. - И дело даже не в дешевизне (хотя за два года камень в отличие от дерева значительно подорожал), а в том, что люди больше тянутся к природе. А дерево не просто экологичный, но и очень теплый и добрый материал.

Трудновозгораемые

Плюсы

Минусы

Долговечные (более 100 лет)

Дорогие

Тяжелые (нужен дорогостоящий фундамент)

Долгостроящиеся (около двух лет)

Требуют больших затрат на отопление

Плюсы

Деревянные (бревенчатые - сруб в духе русской деревни, брусовые, каркасные, - обшитые вагонкой или сайдингом)

Недорогие

Экологичные

Энергосберегающие

Красивые, уютные

Достраивать или перестраивать проще и дешевле, чем каменный

Быстро возводящиеся (каркасные - от 3 до 5 месяцев)

Срок жизни сруба - до 100 лет

Минусы

Цена вопроса
Деревянный каркасный домик попроще обойдется примерно в 150 тысяч рублей. Более солидный в плане метража, этажности и отделки - от 500 тысяч рублей. Каменные дома стоят от 800 тысяч рублей (ценовой потолок зависит от фантазии владельца).


Подвержены погодным изменениям (темнеют от воды) и катаклизмам (пожарам)

Кстати
Пока в России еще не прижились готовые каркасно-панельные дома, которые популярны за границей. И дело даже не в технологиях, а в отсутствии нормальных подъездных путей к большинству наших дачных участков. Даже панели на наших трассах с трудом доживают до места сборки. Но популярные и дешевые каркасные домики для дач - это первый шаг к готовым формам летних фазенд.

Цены даны без учета отделки и стоимости работ. (По данным группы компаний Зодчий.)

Шабашники

К кому обратиться

Плюс

Бригада рабочих, порекомендованная друзьями или просто найденная по объявлению.

Минусы

Более низкая стоимость труда (если повезет).

Большие временные затраты на покупку материалов (иначе могут надуть с ценами).

Отсутствие проекта с соответствующей документацией, включая смету.

Отсутствие гарантий.

Необходимость постоянного контроля за их работой (могут халтурить и тянуть резину). Только при условии, что вы сами участвуете в закупке материалов и контролируете каждый шаг рабочих, наняв шабашников, действительно можно сэкономить.

На рынке их сейчас очень много, и предлагают они самые разные услуги, варианты договоров, условия. Прежде чем выбрать одну из фирм, сравните хотя бы 4 - 5 вариантов. Приценитесь, поговорите с персоналом.

Небольшие строительные фирмы

В отличие от шабашников разрабатывают проектную документацию и дают гарантии.

Плюсы

Минусы

Сами закупают стройматериалы.

Некоторые нанимают непрофессиональных строителей, то есть тех же шабашников. В итоге качество работ может быть далеко не выдающимся.

Берут предоплату на покупку материалов.

Мелкие фирмы нередко разоряются. Соответственно гарантийное обслуживание прекращается само собой.

Чаще всего отсутствуют специалисты - электрики, сантехники и т. д. Их приходится нанимать отдельно - в других фирмах, что ведет к дополнительным затратам.

Большие строительные фирмы не так распространены, как мелкие. Они солидны и обстоятельны.

Крупные организации

Ведут строительство от и до - от выбора места на участке и разработки проекта дома до врезки последнего замка на дверях.

Плюсы

Действуют по заранее утвержденной смете.

Фиксированные сроки строительства, прописанные в договоре.

Дают гарантии на все свои услуги от года до пяти лет.

Предоставляют кредит и рассрочки.

Цена повыше, чем у шабашников и мелких фирм.

Минус

Важно
Перед тем как нанять строителей, попросите их показать предыдущие работы. Желательно не только на фото. Съездите, пощупайте, пообщайтесь с хозяевами, узнайте, довольны они или нет.


Но в сезон скидок (осень) можно сэкономить 10 - 15 процентов от общей суммы.



Главная --> Публикации