Главная --> Новости --> Компания Прогресс-Нева Лизинг примет участие в выставке Госзаказ для Ленинградской области, МВД, МЧС и армии – 2007 . МФГ КОНВЕРСБАНК: литовский снорик прибыл в Латвию Татьяна Полевач (глава кредитно-кассового офиса Иркутск ЗАО КМБ-банк ): Четверть малых предприятий Иркутска кредитуется КМБ-Банком . Доходное место: Недооцененный лизинг Налоговый кодекс и лизинг. Ожидания практиков.

Сегодня банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты: от специальных акций под конкретные модели до лизинга и факторинга. Однако последние слова, как правило, очень мало что говорят рядовому потребителю…

Новые программы на рынке кредитования

Лизинг очень напоминает обычную аренду. Условия те же: машина не переходит в собственность потребителя, который ездит на ней по доверенности. Особенность состоит в том, что по истечении срока аренды, машину можно выкупить, внеся оставшуюся часть суммы, которая обычно составляет от 40 до 60% от общей стоимости автомобиля. Сумма эта, так же, как и ежемесячные платежи, должна быть указана в договоре. Ежемесячные платежи включают в себя выплаты в счет стоимости авто и вознаграждение лизингодателю и в общей сумме, как правило, на порядок меньше (исключая последний взнос), чем при классической схеме кредитования. По истечении срока аренды можно машину купить, внеся последний крупный платеж, продлить договор аренды, а можно и вовсе отказаться от покупки, взяв в аренду другой автомобиль.

Понятия "лизинг" и "факторинг" перекочевали в розничное "меню" (кредитные продукты для физических лиц) из коммерческого кредитования. В юридической практике такого понятия как "лизинг для физлиц" нет. Просто кредиторам удобнее этими названиями показать специфику предлагаемых новых продуктов, так как они разработаны по той же схеме, что и для юридических лиц. Некоторые специалисты с сомнением смотрят на перспективность подобных предложений, так как считают, что схемы не привычны и даже сложны для простого потребителя, только еще начинающего привыкать к кредитам. Другие эксперты считают, что новые схемы продажи в кредит привлекут определенный круг заемщиков, тех, кого не устраивали по каким-либо причинам предложенные ранее условия.

Отличие данной программы от так называемого "лизинга" в том и состоит, что при "buy back" владельцем машины является заемщик, то есть покупатель, а при лизинге – лизингодатель, а заемщик фактически только арендует ее с намерением стать в дальнейшем собственником. Комментирует управляющий директор департамента розничных продуктов КБ "Москоммерцбанк" Олег Спиридонов : "Основное отличие в том, что по условиям договора обратного выкупа "buy back" заемщику не гарантирована выкупная цена и человек в конце срока кредита может столкнуться с тем, что салон не захочет выкупать у него автомобиль. При лизинге цена выкупа сразу фиксируется в условиях сделки и клиент не беспокоится о выкупной цене, так как автомобиль в отличие от кредита находится в собственности лизинговой компании и клиент просто возвращает автомобиль в конце срока лизинга. Есть ещё масса отличий и тонкостей, но это самый важный момент". Москоммерцбанк предлагает две программы: "Лизинг 0%" и "Лизинг с минимальным удорожанием". Ранее такую услугу предлагал и Московский кредитный банк, но отправил ее "на доработку".

На кредитном рынке существует программа, которая напоминает по своей схеме лизинг, эта программа называется buy back, или "кредит с обратным выкупом". Такую услугу предлагает Международный Московский банк, Райффазен банк, Юниаструм банк, МДМ-банк. Общая схема такова: заемщик платит первоначальный взнос, ежемесячные платежи рассчитываются таким образом, что к завершению срока кредитования часть суммы (от 20 до 40%) остается невыплаченной. Этот последний платеж можно вносить, а можно продлить договор и выплатить ее частями, но с процентами. Можно машину и не выкупать, а вернуть продавцу. Однако в этом случае надо учесть, что машина может быть куплена по цене, гораздо меньше рыночной. Некоторые заемщики сами находят продавца и выигрывают в цене. Однако бывают случаи, когда автомобиль могут и не принять обратно, к примеру, если техническое состояние его будет признано "не соответствующим", и заемщику придется его выкупать.



Главная --> Новости