Главная --> Новости --> ИжАвто планирует заработать на Kia Spectra 200 млн долл. Выставка AutoTrans - 2006 . Дата проведения: 21.08.2006-24.08.2006 ЗАО «ЦЕНТР-КАПИТАЛ» осуществило поставку оборудования для ООО «Полимер-Нижнекамскнефтехим» на сумму 2,2 млн. евро БАЛТИЙСКИЙ ЛИЗИНГ - Экспертное мнение по лизингу дорожной техники В Тверской области прошла выставка сельскохозяйственной техники

Директор по развитию бизнеса

МИХАЙЛОВ Александр Сергеевич

ЛI: Малый бизнес традиционно является категорией предприятий, связанных с высокой степенью риска для финансовых учреждений ввиду отсутствия кредитной истории, неспособности предоставить дополнительные гарантии, которые обеспечивали бы сделку, а также большого числа несостоятельных проектов. Что может лизинг предложить малому предприятию и каковы его преимущества в сравнении с банковским кредитом?

Лизинговая компания "EUROPLAN"

Следует также отметить скидки от автодилера, которые транслируются лизинговой компанией на эксплуатанта (лизингополучателя). Компания EUROPLAN является крупным покупателем автотранспорта в России (свыше 6200 единиц). Это позволяет получать от производителей автотранспорта и их дилеров скидки, которые недоступны для других предприятий, в том числе при кредитовании через банк. Эти скидки удешевляют стоимость финансирования. В некоторых случаях данные скидки позволяют лизингополучателю получить автомобиль в лизинг с нулевым удорожанием, т.е. по такой же розничной цене, но при этом в рассрочку на 12 месяцев и выше.

Ответ: С 2005 года в компании Europlan действует скоринговая схема финансирования, это позволяет нам значительно сократить время принятия решений - по сделкам до 200 тыс.долларов решение принимается за 15 минут, уменьшение количества необходимых документов (всего 5, без справок из банка и налоговой инспекции).

ЛI: По каким критериям предприятие причисляется к «малому бизнесу»? Есть ли отличие в процентных ставках и минимальных порогах по суммам для заключения лизингового договора с малым предприятием?

В Europlan лизингополучатель получает специальные предложения по 23 маркам автомобилей. В соответствии с его потребностями будет подобран план по эксплуатации приобретаемого парка. Как правило, клиенты нашей компании пользуются от нас услугами регистрации и прохождения ГТО, регулярным техническим обслуживанием автомобилей, сезонным хранением шин, предоставлением подменных машин, помощью на дорогах. Для этой цели у компании подписаны соглашения с ведущими провайдерами данных услуг и уже обслуживается по такой схеме значительная доля парка автомобилей. Часто корпоративным покупателям автомобилей это более выгодно осуществлять через лизинговую компанию и с точки зрения стоимости данных услуг, и с точки зрения администрирования таких расходов. Для удобства клиентов Europlan имеет развитую региональную сеть и горячие линии для клиентов.

65 процентов из них имеют численность сотрудников менее 100 человек, а 23 процента и вовсе – меньше 25 человек. Таким образом, для тысяч компаний малого и среднего бизнеса мы помогли решить основную проблему – финансирование. Занимая первое место среди всех российских лизинговых компаний с 3771 договорами лизинга в 2005 году , EUROPLAN остается ориентированным на массовый лизинг без излишних входных барьеров.

Ответ: Мы в Europlan не проводим каких-либо специальных границ между малым и средним бизнесом. Так получилось, что услугами Europlan воспользовалось большое количество компаний из более чем 50 регионов. Все они заключены с реально действующими успешными предприятиями из 38 отраслей. Наши клиенты используют машины и оборудование, взятые в лизинг, для очень разных целей. Ведь сами лизингополучатели различаются по профилю – от крупнейших мировых банков до небольших семейных предприятий.

Ответ: Для того чтобы воспользоваться услугами компании Europlan, потенциальному лизингополучателю необходимо иметь 15% от стоимости выбранного автомобиля и быть зарегистрированным не менее 1 года. Никаких особых условий к малым предприятиям не предъявляется.

ЛI: Какие факторы учитываются, при составлении заключения о кредитоспособности лизингополучателя малого предприятия?

Ответ: Для компаний малого и среднего бизнеса мы помогли решить основную проблему – финансирование. Не секрет, что малый и средний бизнес испытывает наибольшую потребность именно в быстром беззалоговом кредитовании и лизинге. Лизинг, где сам предмет является обеспечением, стал для них оптимальным решением. Специально для малого и среднего бизнеса мы предложили лизинг с ускоренным принятием решения (15 минут) и отменили требование о предоставлении справок из банка и налоговой инспекции – так работает скоринговая система.

ЛI: Есть ли какие-нибудь льготные условия получения в лизинг оборудования для малых предприятий?

Ответ: Основное отличие в масштабах. Проекты с малыми предприятиями более компактные, а отсюда более прозрачные и управляемые. Многие предприниматели полностью оснащают через лизинг с EUROPLAN свои компании: от основного оборудования до вспомогательной техники, крупного инструмента и транспорта. Взять к примеру, автосервисы.

ЛI: Какие существуют программы лизинга малым предприятиям «под ключ», которые предусматривают финансирование для полной комплектации всем необходимым оборудованием и инвентарем? Схожесть с проектным финансированием очевидна. В чем принципиальное отличие этого продукта от проектного финансирования?

Ответ: Как правило, компании, которые формально имеют короткую историю, т.е. были зарегистрированы менее 1 года назад оказываются учрежденными предпринимателями с опытом работы. Они имеют свои success-stories («истории успеха») и данные обстоятельства мы принимаем во внимание при предоставлении оборудования и транспорта в лизинг.

ЛI: Лизинговые компании рассматривают заявки на лизинг только действующих малых предприятий или в некоторых случаях рассматриваются заявки и начинающих предприятий?

ЛI: В мировой практике лизинг является такой формой финансирования предприятия, которая не требует дополнительного обеспечения. Так ли это в России, и если нет, какое менее обременительное обеспечение требуют лизинговые компании, чем банки?

В EUROPLAN также часто используется лизингополучателями, начинающими предприятиями, механизмы поручительства со стороны давно действующих компаний.

Ни для кого не секрет, что именно отсутствие залогов и поручителей является основной проблемой для малых предприятий при поиске внешнего финансирования, и зачастую лизинг это единственный способ приобрести новое оборудование и транспорт. А банковские и кэптивные лизинговые компании требуют от клиентов такие «экстра» формы обеспечения как векселя, безакцептное списание денежных средств со счетов клиента, перевод самих счетов в «дружественный» банк.

Ответ: В компании Europlan мы не требуем у наших клиентов дополнительно обеспечения предметов лизинга, ведь сам предмет лизинга и является его обеспечением. Это выгодно отличает лизинг от кредита и от покупки за счет собственных средств.

Ответ: Клиенты Europlan выбирают различные по сроку условия финансирования. Лизинговая компания в состоянии предлагать по-настоящему долгосрочные контракты, так средний срок финансовой аренды составляет более 2,5 лет. Многие договоры заключены на срок более 3 лет. В отличие от банковских лизинговых компаний, где лизингополучатели выплачивают аренду в виде ниспадающих и даже дегрессивных платежей, в Europlan договоры подразумевают равномерные выплаты. Для потенциального лизингополучателя это означает, что он, при одинаковых суммах выплачиваемых платежей, дольше и больше пользуются деньгами лизинговой компании и не выплачивает раньше большую сумму, как это происходит при ниспадающих выплатах.

ЛI: Какой вид лизинга наиболее подходит для финансирования малого предприятия в условиях российского бизнеса?

ЛI: Какие плюсы и минусы существуют для лизинговой компании при финансировании лизинга малым предприятиям?

Оптимальным решением для малых предприятий мы считаем финансовый лизинг с минимальным авансом и равными ежемесячными платежами. Клиентам Europlan понадобится лишь 15% от стоимости автомобиля, минимальный набор документов (справки из банка и налоговой не потребуются). Благодаря скоринговой системе решение о предоставлении финансирования займет всего 15 минут.

У малых и средних предприятий процесс принятий решения значительно быстрее - они работают в сложной и быстроменяющейся обстановке и это требует их оперативной реакции и действий.

Ответ: В работе с малыми и средними предприятиями для лизинговой компании открывается масса положительных моментов. Работая с малым и средним бизнесом, лизинговая компания диверсифицирует свои риски. Средняя сумма проекта составляет меньше 100 тыс. долларов, что при большом количестве проектов делает риск банкротства одного из заемщиков несущественным для целого портфеля.

Малые предприятия, как правило, более заботливо относятся к оборудованию, приобретенному в лизинг, потому что оно является основой их деятельности. Это не может не радовать лизингодателей.

Малый и средний бизнес является быстрорастущим сегментом Российской экономики. Рост бизнеса делает их потребности постоянно увеличивающимися. Конкуренция толкает их в сторону использования нового высокопроизводительного оборудования. Это делает многообещающей работу для лизинговых компаний, ориентированных на малый и средний частный бизнес.

Из отрицательных моментов следует упомянуть следующие: работа с малым бизнесом увеличивает операционные издержи, так как приходится работать одновременно с сотнями и тысячами малых предприятий.

Также следует отметить, что малый бизнес более лоялен к лизинговой компании, с которой он имеет успешный опыт сотрудничества.

Для особо малых предприятий трудности вызывает демонстрация своей платежеспособности с помощью данных официальной отчетности, поэтому лизинговой компании приходится анализировать разрозненные данные о деятельности предприятия. Повышается доля элемента доверия по сравнению с сухим финансовым анализом.

Лизинговые сделки, как правило, оказываются в новинку для малых предприятий, многие из них не знакомы с нюансами данного вида услуг.

И наконец, часто собственник и управленец выступают в бизнесе в одном лице. Поэтому, удивительно, но факт, что личные жизненные моменты иногда прямо отражается на деятельности компаний. История знает множество примеров.

Малые предприятия более других подвержены риску изменения рыночной конъюнктуры, изменения системы налогообложения, воздействию административных органов. При недооценке, это добавляет рисков при осуществлении лизинговых проектов. С небольшим объемом производства малому предприятию становится все сложнее конкурировать в современных условиях. Малые предприятия сильнее крупных предприятий зависят от своих подрядчиков, поставщиков и покупателей, что иногда отражается на своевременности поступлении денежных средств и оплат кредиторам.



ОТВЕТЫ ДРУГИХ ЭКСПЕРТОВ:



Главная --> Новости