Главная --> Новости --> Конференция: «Кредиты, лизинг, факторинг для предприятий малого и среднего бизнеса». Дата проведения: 13. 09. 2006. ИжАвто планирует заработать на Kia Spectra 200 млн долл. Выставка AutoTrans - 2006 . Дата проведения: 21.08.2006-24.08.2006 ЗАО «ЦЕНТР-КАПИТАЛ» осуществило поставку оборудования для ООО «Полимер-Нижнекамскнефтехим» на сумму 2,2 млн. евро БАЛТИЙСКИЙ ЛИЗИНГ - Экспертное мнение по лизингу дорожной техники

Генеральный директор

ВЕЖНОВЕЦ Александр Васильевич

ЛI: Малый бизнес традиционно является категорией предприятий, связанных с высокой степенью риска для финансовых учреждений ввиду отсутствия кредитной истории, неспособности предоставить дополнительные гарантии, которые обеспечивали бы сделку, а также большого числа несостоятельных проектов. Что может лизинг предложить малому предприятию и каковы его преимущества в сравнении с банковским кредитом?

ООО "НОМОС-ЛИЗИНГ"

ЛI: По каким критериям предприятие причисляется к «малому бизнесу»? Есть ли отличие в процентных ставках и минимальных порогах по суммам для заключения лизингового договора с малым предприятием?

Ответ: Безусловно, риски при работе с предприятиями малого бизнеса существенно выше чем с крупными предприятиями. Тем не менее лизингодатели готовы работать с клиентами малого бизнеса при условии, что предмет лизинга будет обладать высокой ликвидностью. К наиболее ликвидным предметам лизинга можно отнести автотранспорт, пищевое оборудование, оборудование для полиграфии и т.д. Кроме того при работе с малым бизнесом, лизинговые компании охотнее предоставляют финансирование при условии что поставщик оборудования готов заключить договор обратного выкупа. Данную схему невозможно реализовать при банковском кредите. Основными преимуществами лизинга будет являться оперативность принятия решения и предоставления финансирования, а также отсутствие дополнительных залогов.

ЛI: Какие факторы учитываются, при составлении заключения о кредитоспособности лизингополучателя малого предприятия?

Ответ: Как правило, основными критериями оценки бизнеса являются: выручка предприятия, размер и качество активов, величина собственных средств и численность работников предприятия. Касательно процентных ставок – можно отметить, что для предприятий малого бизнеса они как правило выше, однако не на много т. к. конкуренция в этом сегменте достаточно высока. Минимальные суммы финансирования, от которых начинает работать лизинговая компания безусловно есть и у каждой компании этот норматив свой. Следует также отметить, что чем ниже минимальный порог финансирования, тем выше стоимость услуг лизинговой компании.

ЛI: Есть ли какие-нибудь льготные условия получения в лизинг оборудования для малых предприятий?

Ответ:ОАО «НОМОС-Лизинг» придерживается классической схемы оценки кредитоспособности. Основное внимание уделяется финансовым показателям потенциального лизингополучателя и его деловой репутации, при этом для малого предприятия – отсутствие негативной информации о его деятельности уже является плюсом. Учитывается также срок деятельности предприятия: не менее 9 мес.

ЛI: Какие существуют программы лизинга малым предприятиям «под ключ», которые предусматривают финансирование для полной комплектации всем необходимым оборудованием и инвентарем? Схожесть с проектным финансированием очевидна. В чем принципиальное отличие этого продукта от проектного финансирования?

Ответ:Лизинг для малых предприятий сопровождается многочисленными имущественными и финансовыми рисками. В целом, здесь вряд ли можно говорить о каких-либо финансовых льготах.

ЛI: Лизинговые компании рассматривают заявки на лизинг только действующих малых предприятий или в некоторых случаях рассматриваются заявки и начинающих предприятий?

Ответ: Величина финансирования малых предприятий под ключ, целиком и полностью зависит от их финансового состояния. ОАО «НОМОС-Лизинг» предлагает своим клиентам полный пакет лизинговых схем: от финансирования автотранспорта, до финансирования производственного оборудования «под ключ». Отличие от проектного финансирования - это в первую очередь - оперативность предоставления финансирования, и безусловно, более низкая стоимость .

ЛI: В мировой практике лизинг является такой формой финансирования предприятия, которая не требует дополнительного обеспечения. Так ли это в России, и если нет, какое менее обременительное обеспечение требуют лизинговые компании, чем банки?

Ответ: Требования большинства лизинговых компаний – активная деятельность лизингополучателя не менее года. Тем не менее существуют варианты предоставления лизингового финансирования и начинающим компаниям при наличии дополнительного обеспечения.

ЛI: Какой вид лизинга наиболее подходит для финансирования малого предприятия в условиях российского бизнеса?

Ответ: Лизинг в России, безусловно, отличается от мировой практики и в первую очередь это относится к методике оценки кредитоспособности предприятий. В большинстве западных стран лизинговые компании при оценке платежеспособности заемщика обращаются в «бюро кредитных историй», которое владеет информацией о большинстве заемщиков и положительная характеристика заемщика данным финансовым институтом имеет немаловажное значение. К сожалению, данный институт в России в настоящее время только начинает развивается, и зачастую не только банки, но и лизинговые компании, не зная кредитной истории лизингополучателя могут потребовать дополнительное обеспечение. Общепринятым обеспечением при банковских кредитах является: залог ликвидного имущества, ценных бумаг, гарантии и поручительства третьих лиц. При лизинговых схемах безусловно могут использоваться данные виды обеспечения, но гораздо целесообразнее использовать другие формы дополнительного обеспечения, которые будут менее обременительны чем залоги: к примеру, как было сказано ранее – это договоры обратного выкупа предмета лизинга поставщиком, либо увеличение аванса лизингополучателя.

ЛI: Какие плюсы и минусы существуют для лизинговой компании при финансировании лизинга малым предприятиям?

Ответ: У каждого вида лизинга есть свои весомые преимущества. Однако среди малых предприятий наибольшее распространение получила классическая схема финансового лизинга. Кроме того, привлекательным способом финансирования является возвратный лизинг - когда и поставщиком и лизингополучателем оборудования является одно юридическое лицо, т.е. клиент продаёт имущество лизинговой компании, получая при оборотные средства, столь необходимые предприятию и получает это же имущество в лизинг.

Что касается минусов, то они, к сожалению стандартны: более высокая трудоемкость проектов, повышенные риски и зачастую – непрозрачная финансовая отчетность потенциальных клиентов.

Ответ: Основным плюсом можно считать надежду лизингодателя на то, что со временем малое предприятие вырастет и станет средним, а возможно и крупным, что скорее всего положительно отразится на взаимоотношениях клиента и лизинговой компании.

ОТВЕТЫ ДРУГИХ ЭКСПЕРТОВ:

Тем не менее, в последнее время лизинговые компании все большее и большее внимание уделяют малому бизнесу, как наиболее динамично развивающемуся сегменту рынка.



Главная --> Новости