Главная --> Новости --> Лизинг пошел в глубинку Дочерняя рокировка Конференция: «Кредиты, лизинг, факторинг для предприятий малого и среднего бизнеса». Дата проведения: 13. 09. 2006. ИжАвто планирует заработать на Kia Spectra 200 млн долл. Выставка AutoTrans - 2006 . Дата проведения: 21.08.2006-24.08.2006

Генеральный директор

ЛАНГЕ Андреас



Лизинговая компания "VB LEASING"

ЛI: Малый бизнес традиционно является категорией предприятий, связанных с высокой степенью риска для финансовых учреждений ввиду отсутствия кредитной истории, неспособности предоставить дополнительные гарантии, которые обеспечивали бы сделку, а также большого числа несостоятельных проектов. Что может лизинг предложить малому предприятию и каковы его преимущества в сравнении с банковским кредитом?



ЛI: По каким критериям предприятие причисляется к «малому бизнесу»? Есть ли отличие в процентных ставках и минимальных порогах по суммам для заключения лизингового договора с малым предприятием?

Ответ: Лизинг для малых предприятий – это, прежде всего, возможность пользования основными средствами без единовременной оплаты их стоимости, т.е. без отвлечения финансовых средств, которые могут быть направлены на дальнейшее развитие бизнеса. Таким образом, появляется возможность инвестировать достаточные средства в ключевые направления бизнеса, тем самым, получая дополнительные конкурентные преимущества на своем рынке. Услуги профессиональной лизинговой компании – это, главным образом, предложение комплексного лизингового продукта, который включает в себя приобретение предмета лизинга, страхование, обслуживание, техническую и финансовую поддержку. При этом вероятность получения имущества в лизинг для предприятия малого бизнеса достаточно высока. Как правило, не требуется дополнительное обеспечение по сделке, так как предмет лизинга самостоятельно является финансовым обеспечением договора, поэтому не требуется привлечения гарантий и залога, а также других видов финансового обеспечения. Также для лизинга в российском законодательстве предусмотрен ряд налоговых льгот.

ЛI: Какие факторы учитываются, при составлении заключения о кредитоспособности лизингополучателя малого предприятия?

Ответ: Единых жестких критериев отнесения предприятий к сфере «малого бизнеса» на данный момент не существует: они варьируются в зависимости от сферы деятельности компании и региона. Как правило, к таким предприятиям относят компании с численностью сотрудников до 100 человек и годовым оборотом до 20 миллионов рублей. Прямой зависимости между процентными ставками, предусмотренными при расчете лизинговых платежей, и размером кредитуемого предприятия не прослеживается. Коэффициент удорожания в большей степени зависит от ликвидности объекта лизинга и финансовых рисков по проекту. При этом мы практикуем индивидуальный подход и стараемся принимать решение о минимальном объеме финансирования в каждом случае индивидуально – по результатам комплексного финансового анализа предприятия с учетом отраслевых особенностей функционирования бизнеса.

ЛI: Есть ли какие-нибудь льготные условия получения в лизинг оборудования для малых предприятий?

Ответ:При оценке кредитоспособности лизингополучателя мы проводим комплексный анализ финансового состояния предприятия, который предполагает расчет ряда взаимосвязанных финансовых показателей, значения которых учитываются при принятии решения о финансировании. Среди определяющих факторов – имущественное положение предприятия, его годовой товарооборот и рентабельность деятельности по валовой и чистой прибыли. Также принимаются во внимание такие факторы, как сфера деятельности предприятия, сроки работы и репутация на рынке, возможность аккумулировать лизинговые платежи за предмет лизинга из текущей деятельности и пр.

В случае, если ни одна из предложенных программ не учитывает пожелания наших клиентов, после проведения финансового анализа совместно с клиентом мы разрабатываем индивидуальную модель финансирования.

Ответ: VB Leasing старается предоставить любому клиенту, независимо от его принадлежности к какому-либо виду бизнеса, максимально удобные условия финансирования в сочетании с высоким уровнем сервиса и многолетним опытом работы. Для наших клиентов мы разработали удобные программы финансирования, которые позволяют обеспечить максимально быстрое и удобное оформление лизинговой сделки в зависимости от суммы финансирования.

Ответ: Лизинговые операции – это форма финансирования инвестиций, в основе которой лежит финансирование именно оборудования, техники. Что касается прямых инвестиций в развитие производства, то это несколько другой бизнес, предусматривающий другую оценку рисков, другой подход к оценке деятельности клиента. Несомненно, с помощью лизинга можно осуществлять и сложноструктурируемые сделки, и элементы проектного финансирования могут в нем присутствовать. Что касается наших лизинговых продуктов, то они просты и понятны нашим клиентам и связаны с оказанием комплексных услуг по лизингу, которые включают в себя не только финансирование, а также страхование, дополнительные сервисные услуги.

ЛI: Какие существуют программы лизинга малым предприятиям «под ключ», которые предусматривают финансирование для полной комплектации всем необходимым оборудованием и инвентарем? Схожесть с проектным финансированием очевидна. В чем принципиальное отличие этого продукта от проектного финансирования?

Ответ: В том случае, если предприятие малого бизнеса только начинает свою деятельность, безусловно, риски по его финансированию выше по сравнению с финансированием уже стабильно развивающейся компании. Например, может не сложиться бизнес, на развитие предприятия могут влиять прочие внешние факторы. С другой стороны, финансирование начинающих компаний возможно при наличии хорошего бизнес-концепта, при большем размере первоначального платежа либо при приобретении ликвидного имущества. При этом мы достаточно гибко подходим к финансированию подобного рода предприятий, а также предприятий с неудовлетворительными показателями финансовой отчетности. Так, и мы уже накопили значительный опыт в подобной области, подобные компании могут воспользоваться возможностью поручительства действующей и финансово состоятельной компании.

ЛI: Лизинговые компании рассматривают заявки на лизинг только действующих малых предприятий или в некоторых случаях рассматриваются заявки и начинающих предприятий?

Ответ: Безусловно, лизинг предполагает менее обременительное обеспечение, чем банковский кредит. При лизинговой схеме объект лизинга является собственностью лизинговой компании и непосредственно выступает в качестве обеспечения по заемным средствам. Банковское кредитование предусматривает оформление финансируемого объекта в собственность заемщика и, соответственно, связано с более высокими рисками. Следовательно, банки выдвигают более жесткие требования к финансовому и имущественному положению компании-заемщика и обеспечению кредита.

ЛI: В мировой практике лизинг является такой формой финансирования предприятия, которая не требует дополнительного обеспечения. Так ли это в России, и если нет, какое менее обременительное обеспечение требуют лизинговые компании, чем банки?

Ответ: Одной из задач любого предприятия малого бизнеса является приобретение основных средств предприятия. К основным средствам относятся автомобили, строительная техника, оборудования и, конечно же, недвижимость. В соответствии с действующим законодательством в России закреплен финансовый лизинг как форма финансирования инвестиций. По окончании договора лизинга лизингополучатель становится собственником предмета лизинга, что увеличивает стоимость его основных средств. Таким образом, чем больше основных средств у предприятия, тем более уверенно чувствует себя предприятие в бизнесе, тем выше его уверенность в будущем. VB Leasing разрабатывает и предлагает своим клиентам комплексные лизинговые продукты в области финансового лизинга, которые в том числе отвечают потребностям бизнеса малых предприятий.

ЛI: Какой вид лизинга наиболее подходит для финансирования малого предприятия в условиях российского бизнеса?

Ответ: К плюсам можно отнести быстроту и простоту оценки бизнеса, поточность и унификацию сделок. К минусам - невозможность четко спрогнозировать дальнейшую успешность бизнеса малого предприятия, сложность получения какого-либо дополнительного обеспечения. Именно по этой причине вопрос финансирования остается большей частью вопросом доверия к предприятию малого бизнеса со стороны инвестора. VB Leasing в своей деятельности руководствуется принципом «Доверие сближает», и это доказано практикой тесных партнерских отношений с нашими клиентами.

ЛI: Какие плюсы и минусы существуют для лизинговой компании при финансировании лизинга малым предприятиям?



ОТВЕТЫ ДРУГИХ ЭКСПЕРТОВ:



Главная --> Новости