Главная --> Новости --> Сентябрьские акции компании «Aurore Auto» Лизинг пошел в глубинку Дочерняя рокировка Конференция: «Кредиты, лизинг, факторинг для предприятий малого и среднего бизнеса». Дата проведения: 13. 09. 2006. ИжАвто планирует заработать на Kia Spectra 200 млн долл.

Заместитель генерального директора

ЖАРНИЦКАЯОльгаВладимировна



ЗАО "ТЕХНОСПЕЦСТАЛЬ-ЛИЗИНГ"

ЛI: Малый бизнес традиционно является категорией предприятий, связанных с высокой степенью риска для финансовых учреждений ввиду отсутствия кредитной истории, неспособности предоставить дополнительные гарантии, которые обеспечивали бы сделку, а также большого числа несостоятельных проектов. Что может лизинг предложить малому предприятию и каковы его преимущества в сравнении с банковским кредитом?



Для малых предприятий лизинг является наиболее доступным и реальным инструментом финансирования и, как следствием, развития. Кроме того, лизинг дает существенные налоговые преимущества по сравнению с приобретением имущества в кредит, что в итоге делает лизинг гораздо более выгодным и привлекательным.

Ответ: На первый взгляд, указанные факторы не лучшим образом влияют на возможности малых предприятий при привлечении финансирования. Несмотря на это, мы рассматриваем этот рынок как очень интересный и перспективный. В настоящее время малый бизнес демонстрирует достаточно высокие темпы роста. Среди наших клиентов существенная часть предприятий, представляющих малый бизнес.

Ответ: Существует определенное действующим законодательством понятие субъектов малого предпринимательства. Это коммерческие организации, удовлетворяющие следующим критериям:

ЛI: По каким критериям предприятие причисляется к «малому бизнесу»? Есть ли отличие в процентных ставках и минимальных порогах по суммам для заключения лизингового договора с малым предприятием?

б) средняя численность работников – в зависимости от отрасли, от 30 до 100 человек;

а) уставный капитал - доля участия РФ, субъектов РФ, общественных, религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также предприятий, не являющихся субъектами малого предпринимательства, не превышает 25%;

Что касается процентных ставок, то уровень ставки зависит не от того, является ли предприятие малым, а от существующего уровня риска и финансового состояния потенциального лизингополучателя. По минимальному порогу по сумме лизингового контракта в нашей компании ограничений нет, мы стараемся гибко подходить к потребностям клиента. Кроме того, даже небольшая по объему первая сделка зачастую становится началом долгосрочных отношений с клиентом.

в) физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.

Ответ: Основными факторами, влияющими на положительное решение, являются финансовая устойчивость, динамика бизнеса (рост объемов реализации и увеличение прибыли предприятия), наличие долгосрочных договорных отношений с заказчиками, производственный цикл (оборачиваемость).

ЛI: Какие факторы учитываются, при составлении заключения о кредитоспособности лизингополучателя малого предприятия?

Ответ: При работе с малыми предприятиями мы стараемся адаптировать графики лизинговых платежей потребностям клиента. Может быть предоставлен так называемый грейс-период – отсрочка по погашению суммы кредита (льготный период), учитывается сезонность в деятельности предприятия, возможно построение платежей в соответствии с бюджетом клиента и др. льготы. Все это делает применение лизинговой схемы наиболее эффективным механизмом при приобретении оборудования, максимально учитывающий интересы Лизингополучателя и, как следствие, положительно влияющий на развитие его бизнеса.

ЛI: Есть ли какие-нибудь льготные условия получения в лизинг оборудования для малых предприятий?

Ответ: Прежде всего, лизинг позволяет малым предприятиям «легализовать» свой бизнес. Не секрет, что зачастую малые предприятия вынуждены вести двойную бухгалтерию, вследствие высоких постоянных издержек против недостаточно высоких оборотов. Лизинг позволяет малым предприятиям получить налоговые льготы по налогам на прибыль и на имущество на весь период лизингового договора (от 1 до 3 лет).

ЛI: Какие существуют программы лизинга малым предприятиям «под ключ», которые предусматривают финансирование для полной комплектации всем необходимым оборудованием и инвентарем? Схожесть с проектным финансированием очевидна. В чем принципиальное отличие этого продукта от проектного финансирования?

ЛI: Лизинговые компании рассматривают заявки на лизинг только действующих малых предприятий или в некоторых случаях рассматриваются заявки и начинающих предприятий?

Еще одним отличием является то, что в лизинг передается имущество, имеющее балансовую стоимость не менее 10 тыс. рублей. Очень часто поступают заявки от станций тех. обслуживания, кафе и т.п., для которых мы комплектуем «лизинговый набор», за исключением мелкого инвентаря, инструментов или посуды в связи с их малой стоимостью (до 10 тыс. рублей каждая).

ЛI: В мировой практике лизинг является такой формой финансирования предприятия, которая не требует дополнительного обеспечения. Так ли это в России, и если нет, какое менее обременительное обеспечение требуют лизинговые компании, чем банки?

Ответ: Как правило, одним из основных критериев при принятии решения о финансировании проектов является срок деятельности предприятия – он должен быть не меньше 1 года. Это срок позволяет оценить эффективность деятельности компании, ее финансовые показатели, а также снижает риски лизинговой компании. В то же время, мы рассматриваем заявки и начинающих предприятий, при соответствующем закрытии рисков такие проекты бывают интересны.

ЛI: Какой вид лизинга наиболее подходит для финансирования малого предприятия в условиях российского бизнеса?

Ответ: При заключении договора лизинга имущество, передаваемое в лизинг, само же и является обеспечением по договору лизинга. Дополнительное обеспечение может понадобиться при снижении суммы аванса, не очень хорошей финансовой отчетности лизингополучателя, небольшом сроке деятельности предприятия – т.е. при отступлении от стандартных условий предоставления лизинга. В качестве дополнительного обеспечения могут выступать доп. залог имущества, поручительства компании и третьих лиц.

На практике это означает, что, используя механизм возвратного лизинга, клиент лизинговой компании может получить возвратное денежное финансирование как бы «под залог» своего имущества и одновременно использовать налоговые льготы, предусмотренные законодательством. При этом полученные денежные средства предприятие - клиент может использовать на любые свои цели, включая выплату заработной платы сотрудникам и закупку сырья и материалов.

Ответ: На мой взгляд, помимо финансового лизинга, для малых предприятий очень интересен возвратный лизинг (Лизингополучатель является одновременно и поставщиком передаваемого в лизинг оборудования), позволяющий пополнить оборотные средства на достаточно длительный период (от 1 года до 3-х лет). Возвратный лизинг позволяет лизингополучателю высвободить оборотные средства и является наиболее эффективным и относительно дешевым способом улучшения финансового положения предприятия.

Ответ: Среди минусов можно назвать повышенные риски, большие трудозатраты при небольших объемах сделок (по сравнению с подобными же трудозатратами на более крупные сделки) и, соответственно, низкая маржа в абсолютном значении. Плюсы – возможность диверсификации лизингового портфеля, более высокая доходность.

ЛI: Какие плюсы и минусы существуют для лизинговой компании при финансировании лизинга малым предприятиям?



ОТВЕТЫ ДРУГИХ ЭКСПЕРТОВ:



Главная --> Новости